Дело № 2-1719/2025

УИД: 29RS0024-01-2025-002431-71

22 сентября 2025 г. г. Архангельск

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.,

при секретаре Рыжкевич М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 02 октября 2024 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептирования оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 921 631,78 руб. с возможностью увеличения лимита под 25,1 % годовых сроком на 72 месяца под налог транспортного средства HAVAL JOLION, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 03 ноября 2024 года и на 03 августа 2025 года период просрочки составляет 168 дней. Общий размер задолженности составляет 2 145 614 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 1 874 874 руб. 64 коп., просроченные проценты – 203 580 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 210 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду – 22 137 руб. 71 коп., неустойка на просроченные проценты – 8 301 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 149 руб. 31 коп., комиссии – 2 360 руб. 00 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование не исполнено. Просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 456 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HAVAL JOLION, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN № путем продажи с публичных торгов.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, представитель просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представителя не направил.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 1, 3 и 7 ст. 5 названного закона).

В соответствии с ч. 9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п. 2 ст. 5 данного закона предусматривается возможность использования простой электронной подписи - то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 02 октября 2024 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита (в виде акцептирования оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 921 631,78 руб. с возможностью увеличения лимита под 25,1 % годовых сроком на 72 месяца под налог транспортного средства HAVAL JOLION, VIN №.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых.

Сумма кредита предоставлена ответчику, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счёту.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом условия кредитного договора в части предоставления денежных средств исполнены надлежащим образом.

Однако ответчиком обязательства по возврату суммы кредита исполнялись ненадлежащим образом, допущена просрочка.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03 августа 2025 года задолженность ответчика перед банком составляет 2 145 614 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 1 874 874 руб. 64 коп., просроченные проценты – 203 580 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 210 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду – 22 137 руб. 71 коп., неустойка на просроченные проценты – 8 301 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 149 руб. 31 коп., комиссии – 2 360 руб. 00 коп.

Из расчета истца следует, что задолженность по оплате комиссии за услугу «Возврат в график» за период 03 ноября 2024 года по 05 августа 2025 года составляет 2 360 руб.

Согласно общим условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства «режим «Возврат в график» - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору: подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг даты оплаты) по договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения.

Однако сведения о том, что ответчик обращался в банк с указанным заявлением, отсутствуют.

В этой связи данная услугу ответчику банком не оказывалась, в связи с чем основания для начисления за нее платы у истца отсутствовали.

Таким образом, требование в части взыскания с ответчика комиссии за услугу «Возврат в график» в размере 2 360 руб. удовлетворению не подлежат.

Суд принимает за основу расчет задолженности, выполненный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, квалифицированным специалистом, арифметическая правильность расчета проверена судом, оснований не доверять ему у суда не имеется.

Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет, доказательства полной или частичной оплаты задолженности суду не представлены.

Учитывая изложенное, требование о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от 02 октября 2024 года в размере 2 143 254 руб. 42 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор залога транспортного средства HAVAL JOLION, VIN №.

Согласно сведениям ГИБДД УМВД России по Архангельской области автомобиль HAVAL JOLION, VIN №, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежит ответчику.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом суммы задолженности и стоимости транспортного средства, периода просрочки требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

С учетом указанных положений закона способом реализации заложенного имущества являются публичные торги.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от 02 октября 2024 года на заложенное имущество – транспортное средство HAVAL JOLION, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №, находящееся в собственности ответчика, подлежит удовлетворению путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения требований (99,89 %) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 394 руб. 03 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 02 октября 2024 года за период с 03 ноября 2024 года по 03 августа 2025 года в размере 2 143 254 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 1 874 874 руб. 64 коп., просроченные проценты – 203 580 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 210 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду – 22 137 руб. 71 коп., неустойка на просроченные проценты – 8 301 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 149 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 394 руб. 03 коп., всего взыскать 2 199 648 руб. 45 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HAVAL JOLION, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №, находящееся в собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от 02 октября 2024 года и судебных расходов, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 25 сентября 2025 года.

Председательствующий Т.А. Карамышева