Гр. дело №2-512/2025 г.

УИД 46RS0011-01-2025-000464-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2025 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Смолиной Н.И.,

при секретаре Доценко Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 214 002 руб. под 21,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1. соглашения, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) иные права (вместе именуемые - уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1, раздела II общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий Договора - потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 288 556,95 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 99 789,38 руб., просроченные проценты 5439,64 руб., просроченная ссудная задолженность 93 678,15 руб., неустойка на просроченную ссуду 275,07 руб., неустойка на просроченные проценты 104,17 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 789,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, его представитель по устному ходатайству ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований ввиду того, что истец не предоставил суду доказательств, свидетельствующих о переходе права от цедента к цессионарию по кредитному договору, заключенному между первоначальным кредитором и ответчиком, а также доказательств извещения ответчика о состоявшейся переуступке.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст.8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 9 ГК РФ закрепляет право граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения (ст.421 ГК РФ).

В силу п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом положений ст.ст.809-811 и 330 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; уплачивать проценты в размере, обусловленном договором, а в случае просрочки возврата суммы займа – также и проценты за данную просрочку (неустойку или пени), предусмотренные договором, либо если это не предусмотрено договором - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ.

При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 16.04.2009 №331-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п.2 ст.811 ГК РФ, суду следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, что не противоречит закону.Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 214 002 руб. под 21,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № №) от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО2 ознакомлен.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 11 числа, размер ежемесячного платежа –5981,93 рублей.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.

Со стороны кредитора обязательства по договору исполнены надлежащим образом, согласно распоряжения заемщика кредитором денежные средства были переведены на счет заемщика.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора - потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Ответчик ФИО2, его представитель по устному ходатайству ФИО5 в судебном заседании, возражая против удовлетворения заявленных требований указывали, что истец не предоставил суду доказательств, свидетельствующих о переходе права от цедента к цессионарию по кредитному договору, заключенному между первоначальным кредитором и ответчиком, а также доказательств извещения ответчика о состоявшейся переуступке.

При этом из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (цедент) и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (цессионарий) было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1. соглашения, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) иные права (вместе именуемые - уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно акта приема передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ цедент передал цессионарию, а цессионарий принял: электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный реестр передачи Уступаемых прав по форме Приложения № к Договору, записанный на CD-R диск с номером 2024/07-01, а второй идентичный экземпляр которого с номером 2024/07-02 остался у цедента, следующие права по всем Кредитным договорам, данные о которых содержатся а вышеуказанном электронном документе: права (требования); иные права, в том виде, в котором они существуют на дату подписания настоящего акта по кредитным договорам, указанным в реестре от «14» июля 2024г.

Согласно выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования) и передаче прав и обязанностей цедент передал цессионарию, а цессионарий принял: право требования по кредитному договору №№ (№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2

Согласно реестра смс-сообщений ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено смс-сообщение «ДД.ММ.ГГГГ ваша карта(ы) и счет(а), к которым они были привязаны, перейдут на обслуживание из Хоум Банка в СОВКОМБАНК на условиях карты "Халва. Пополнять карту легко в приложении / личном кабинете Халва-Совкомбанк. Зайдите в них по номеру телефона, если ранее этого не делали (Вход для клиентов Хоум Банка). 88001002403».

Таким образом, представленные суду доказательства подтверждают переход права от цедента к цессионарию по кредитному договору, заключенному между первоначальным кредитором и ответчиком, а надлежащее извещение ответчика о состоявшейся переуступке.

Как следует из материалов дела, ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнял принятые на себя обязательства по своевременному и в полном объеме внесению платежей по кредитному договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 288 556,95 руб.

Согласно расчету представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 99 789,38 руб., из которых: просроченные проценты 5439,64 руб., просроченная ссудная задолженность 93 678,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 289,63 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 275,07 руб., неустойка на просроченные проценты 104,17 руб..

Оснований подвергать сомнению представленный истцом расчет у суда не имеется. Данный расчет является арифметически верным, рассчитан от взысканной судом суммы, в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ответчиком представленный расчет не оспорен.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Указанное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. Доказательств возврата денежных средств суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, в сумме 4000 руб. Указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №№ (10552733601) от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 789 рублей 38 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, а всего 103 789 (сто три тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 07.05.2025 года.

Судья: