Решение по делу № 2-58/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-58/2023

УИД 28RS0006-01-2023-000026-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Почта Банк» ФИО4, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском АО «Почта Банк» ( далее- истец, банк, Банк) к ФИО1 ( далее- ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 111552 рублей 67 копеек (из них 11658 рублей 02 копейки задолженность по процентам; 99 894 рубля 65 копеек – задолженность по основному долгу); государственной пошлины в размере 3431 рубль 05 копеек.

В обоснование иска представить истца указала, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждены прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключением между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции, полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Считает, что изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; условия предоставления кредитов по программе; тарифах по программе «карта наличными». Все указанные документы, а так же график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условия клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 552 рубля 67 копеек (из них 11658 рублей 02 копейки задолженность по процентам; 99894 рубля 65 копеек задолженность по основному долгу).

Представитель просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 111 552 рубля 67 копеек (в том числе: 11 658 рублей 02 копейки задолженность по процентам; 99894 рубля 65 копеек), а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 431 рубль 05 копеек.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом по месту регистрации и жительства, указанному в кредитном договоре, и подтвержденному адресной справкой от ДД.ММ.ГГГГ, и, в том числе, публично, путем размещения информации на официальном сайте суда. Извещение ответчика о месте, времени и дате судебного разбирательства на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается подписью ответчика в почтовом уведомлении о вручении.

В соответствии со ст.167, 233-235 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1, надлежаще извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении дела слушанием не заявившей.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем возмещения убытков; взыскания неустойки.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из вышеприведенных норм следует, что договор потребительского займа может быть заключен путем обмена электронными документами, подписанными сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов.

В материалах дела имеется копия Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор), из которого следует что АО «Почта Банк» предоставил кредитный лимит 100000 рублей, срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок возврата кредита и процентов, согласованный график платежей, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита и процентов.

Согласно п. 3 договора кредит предоставляется в рублях.

Согласно п. 4 договора процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; при не выполнении условий беспроцентного периода – 22,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств -39,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей в банкоматах АО «Почта Банк» - 39,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих условий расходных операций – 39,9 % годовых.

Согласно п. 5.1 договора при увеличении переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт сумма расходов клиента может быть изменена.

Согласно п. 6 договора платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения платежей: 3 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Пунктом 8 договора предусмотрены способы гашения кредита: внесение денежных средств на счет через банкоматы банка; внесение денежных средств через POS – терминалы банка, установленные в отделениях почтовой связи АО «Почта России»; внесение денежных средства счет через банкоматы банка ВТБ (ПАО) с использованием карты; в системе Почта Банк Онлайн с использованием карт других банков.

Договор подписан ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписью – 55551.

Указанные документы были подписаны простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 12 договора за несвоевременное погашение задолженности банком неустойка не взимается.

Согласно п. 14 договора своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

В соответствии с п.18 договора своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах, и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка www pochtabank.ru.

Согласно п.22 договора своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтверждает получение банковской карты 405991******3629 по адресу: 676720, Россия, <адрес>, р-н Бурейский, пгт Новобурейский, <адрес>.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора не исполнила, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора не вносила надлежащим образом. На ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 111 552 рубля 67 копеек, в том числе: основной долг – 99894 рубля 65 копеек, проценты – 11658 рублей 02 копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с условиями кредитного договора о размере процентов, неустойке, дополнительных платных услуг.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ расчет задолженности ответчик ФИО1 не оспорила, контррасчет не представила.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком также не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которое последняя не выполнила.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика ФИО1 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Исходя из условий кредитного договора, оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеизложенными положениями закона, установив факт неисполнения ответчиком-заемщиком принятого на себя обязательства по возврату кредита и процентов, суд пришел к выводу, что истец вправе требовать от ответчика погашения задолженности по кредитному договору, в том числе: основной долг, проценты, неустойку, дополнительные платы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы, которые в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно квитанции, истец при подаче искового заявления уплатил госпошлину в размере 3 431 рубль 05 копеек, возврат которой следует взыскать с ответчика в пользу истца в силу вышеизложенных норм закона.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки гор.П-<адрес> ( паспорт <...> выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 280-008) в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 111552 рубля 67 копеек, в том числе: задолженность по процентам 11 658 рублей 02 копейки; 99 894 рубля 65 копеек- задолженность по основному долгу 99894 рубля 65 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3431 рубль 05 копеек, а всего 114983 ( сто четырнадцать тысяч девятьсот восемьдесят три) руб.72 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья (подпись)

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик