дело № 2-618/2022

24RS0054-01-2022-000487-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2022 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Кожуховской А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 04.06.2013 между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ФИО1 кредита в размере 67488 рублей 50 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен заемщику на цели личного потребления, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 07.10.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 6-03-УПТ. Условие о передаче прав по ответчику ФИО1 содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Обосновывая свои требования статьями 307, 382, 384, 819 ГК РФ, ООО «АРС ФИНАНС» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> за период с 05.06.2013 по 30.09.2013 в размере 100000 рублей, а именно: сумму основного долга в размере 28720 рублей 84 копейки (43,1 % от общей суммы основного долга в размере 66629 рублей 69 копеек), сумму процентов в размере 71279 рублей 16 копеек (43,1 % от общей суммы процентов в размере 165361 рубль 06 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя истца ФИО2, действующей по доверенности от 07.06.2021, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «АРС ФИНАНС».

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения уведомлены, в представленном до начала заявлении ответчик просит применить к заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.06.2013 срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО Национальный банк «Траст»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя ПАО Национальный банк «Траст» ФИО4, действующей на основании доверенности от 21.10.2021, поступили пояснения, в которых содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка с просьбой вынести законное и обоснованное решение. Согласно представленных пояснений, между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор от 04.06.2013 <***>, в соответствии с которым Банком были выданы денежные средства, которые ФИО1 обязался возвратить и уплатить проценты в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором. 07.10.2019 между Банком и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор уступки прав требования № 6-03-УПТ, в соответствии с которым Банк уступил ООО «АРС ФИНАНС» свои права требования, в том числе по вышеуказанному кредитному договору. Документы по кредитному договору были переданы ООО «АРС ФИНАНС» в рамках договора уступки. ООО «АРС ФИНАНС» состоит в государственном реестре, что подтверждается данными с официального сайта Федеральной службы судебных приставов, и является организацией, которая вправе осуществлять деятельность по взысканию задолженности.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и рассмотрев дело в отсутствие сторон, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 21.08.2012 ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на покупку товара, и в этот же день между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 18059 рублей 39 копеек на срок 24 месяца.

Кроме того, заявление о предоставлении кредита содержало оферту ФИО1 о заключении с ним договора о Карте 1, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор о расчетной карте).

Как следует из пункта 3 заявления на получение кредита, ФИО1, присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (ОАО)», Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Тарифы по Карте 1), действующими на момент активации Карты 1, выданной заемщику Кредитором, активированной одновременно с заключением договора, обязуется их соблюдать, просит заключить с ним договор о Карте 1, в рамках которого:

- счетом Карты 1 является счет, номер которого указан в пункте 14.3 настоящего Заявления, валюта счета карты 1 - рубли РФ (пункт 3.1);

- предоставить ему в пользование банковскую дебетовую карту (Карта 1) после подтверждения его согласия посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов Кредитора, путем направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, либо одновременно с заключением Договора, либо путем передачи уполномоченным сотрудником Кредитора, либо полученной им при обращении в офис Кредитора или в торговую точку Предприятия, на территории которой осуществлялось оформление Кредита на покупку товаров, указанных в разделе 16 настоящего Заявления. Сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная Кредитором по Карте 1, составляет 0 рублей и не может быть увеличена ни Кредитором в одностороннем порядке, ни по соглашению сторон (пункт 3.2);

- в случае, если Карта 1 была получена заемщиком одновременно с заключением Договора, подписывая настоящее Заявление, дает согласие на активацию полученной им Карты 1; в случае если Карта 1 была получено по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, активация Карты 1 будет осуществлена посредством его обращения а Центр обслуживания клиентов (пункт 3.3).

Подписывая указанное заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердил, что получил Карту 1 (номер счета карты является счет, указанный в пункте 14.3 настоящего заявления).

В соответствии с пунктом 14.3 раздела «Данные о кредите» заявления на получение кредита, номер счета - №.

Как следует из Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, раздела «Термины и определения» договор - договор, заключенный между Банком и клиентом путем акцепта банка предложений, содержащихся в заявлении клиента в соответствии с п. 2.1 настоящих Условий, и акцепта клиентом Банка лимита разрешенного овердрафта. Лимит разрешенного овердрафта - максимально допустимая сумма единовременной задолженности клиента перед Банком по кредиту в форме овердрафта, предоставляемому Банком клиенту в соответствии с условиями Договора.

Согласно пункта 2.1 указанных Условий, Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС (специальный карточный счет). Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении Лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме Лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую Банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче.

Информация о полной стоимости кредита в форме овердрафта, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц доводится до клиента в составе документов, оформляемых в процессе предоставления карты и/или установления/изменения Лимита разрешенного овердрафта, в соответствии с действующим законодательством (пункт 2.12 Условий).

Согласно пункта 5.3 Условий, Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников.

Как следует из материалов дела, 07.10.2019 между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № 6-03-УПТ, на основании которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора (п. 1.1 договора).

Согласно реестру заемщиков (Приложение № 1 к договору уступки прав требований № 6-03-УПТ от 07.10.2019), к ООО «АРС ФИНАНС» перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору <***> от 04.06.2013 в общей сумме 231990 рублей 75 копеек.

В обоснование заявленных требований ООО «АРС ФИНАНС» представило расчет задолженности по кредитной карте по состоянию на 10.10.2019, в котором указано: клиент- ФИО1, номер договора - 2306501436, дата начала договора - 04.06.2013, номер счета (СКС) - №, номер карты - №, кредитный лимит - 0 рублей, проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых; Заявление на получение кредита; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из положений названной нормы, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Однако, из представленных документов не усматривается с кем конкретно был заключен договор <***> от 04.06.2013, на каких условиях была выдана карта, не имеется сведений о лимите кредитования, порядке погашения задолженности, сроке, на который предоставлен кредит, основаниях ответственности сторон.

Представленный расчет задолженности по кредитной карте по состоянию на 10.10.2019 не является финансовым документом, и, следовательно, надлежащим доказательством факта перечисления ФИО1 денежных средств и расходных операций, совершенных именно ФИО1, а также факта наличия у него долга. Выписки из лицевого счета №, который указан в представленном заявлении на получение кредита, подписанного заемщиком ФИО1, равно и как выписки по счету (СКС) №, на который ссылается истец в обоснование своих требований, суду не представлено.

Несмотря на неоднократные запросы суда, доказательств заключения кредитного договора <***> от 04.06.2013, сведений о согласовании сторонами его существенных условий, а также доказательства распоряжения ответчиком (заемщиком) ФИО1 денежными средствами, о взыскании которых предъявлен иск, истцом не предоставлено, что не позволяет суду проверить представленный расчет, а также рассмотреть вопрос о применении срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С этим принципом связано положение части 1 статьи 56 ГПК РФ, согласно которому каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу, процентам.

Законодатель исходит из того, что стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения кредитного договора <***> от 04.06.2013, зачисления кредитных средств на счет и использование их ФИО1, а также наличия неисполненных обязательств по договору.

При совокупности установленных по делу обстоятельств суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. В связи с отказом в иске не подлежат взысканию с ответчика и расходы ООО «АРС ФИНАНС» по оплате государственной пошлины (статья 98 ГПК РФ).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 09 августа 2022 года