Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 06 ноября 2025 года

Псковский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Радова Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства (далее - кредит) в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в размере 26,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 11 числа каждого календарного месяца.

В обеспечение исполнения своих обязательств Заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: №.

Истец указывает, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись с нарушением его условий, в том числе в части своевременного возврата кредита.

В связи с эти возникла просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 505802 руб. 23 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 505802 руб. 23 коп., из которых: 329875 руб. - просроченная ссудная задолженность; 745 руб. - комиссия за ведение счета; 2950 руб. - иные комиссии; 44 806 руб. 96 коп. - просроченные проценты; 961 руб. 56 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 13 руб. 97 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 710 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссуду; 1818 руб. 77 коп. - неустойка на просроченные проценты; 123 920 руб. 02 коп. - причитающиеся проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 116 руб. 04 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: №.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела, времени и месте судебного заседания извещался заблаговременно заказным письмом с уведомлением по месту регистрации и фактического проживания, однако, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Ответчик уклонился от получения поступающей в его адрес заказной судебной корреспонденции в отделении связи, в связи с чем почтовые отправления дважды возвращены в суд по истечении срока хранения.

Данное обстоятельство в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дает суду основание считать ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, а также представленные письменные доказательства, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 821.1 ГК РФ определено право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. п. 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Из представленных суду документов: договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявления о предоставлении транша, информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №, заявления-оферты на открытие банковского счета, анкете-соглашению заемщика на предоставление кредита по Халве, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептового заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в размере 26,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно информационному графику к договору потребительского кредита №, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 11 числа каждого календарного месяца (л.д. 19).

В обеспечение исполнения своих обязательств Заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: № (л.д. 17-18).

Истец указывает, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись с нарушением его условий, в том числе в части своевременного возврата кредита.

В связи с эти возникла просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 505802 руб. 23 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 505802 руб. 23 коп., из которых: 329875 руб. - просроченная ссудная задолженность; 745 руб. - комиссия за ведение счета; 2950 руб. - иные комиссии; 44 806 руб. 96 коп. - просроченные проценты; 961 руб. 56 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 13 руб. 97 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 710 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссуду; 1818 руб. 77 коп. - неустойка на просроченные проценты; 123 920 руб. 02 коп. - причитающиеся проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 116 руб. 04 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: №.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено общее количество платежей: 60. Минимальный обязательный платеж - 9934 руб. 14 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 975 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 2817 руб. 96 коп. (л.д. 17-18).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 17-18).

Заключив договор потребительского кредита и подписав его электронной подписью, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с индивидуальными условиями договора, общие условия договора, тарифы, предоставляемые ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязательства Заемщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: № (л.д. 17-18).

С ДД.ММ.ГГГГ спорный автомобиль числится в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно сведениям, представленным МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по <адрес>, транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: №, принадлежит на праве собственности ФИО2

Согласно п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та. Которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке)определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации.

Стоимость заложенного имущества сторонами не определена и в договоре залога не указана.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, тогда как ответчиком ФИО2 обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

Согласно статье 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Между тем, данное требование ответчик в установленный срок не выполнил (л.д. 11).

По смыслу нормы пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

После выставления требования о полном досрочном погашении кредита, условия кредитного договора об оплате кредитной задолженности периодическими платежами в соответствии с графиком платежей считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.

Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 505802 руб. 23 коп., из которых: 329875 руб. - просроченная ссудная задолженность; 745 руб. - комиссия за ведение счета; 2950 руб. - иные комиссии; 44 806 руб. 96 коп. - просроченные проценты; 961 руб. 56 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 13 руб. 97 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 710 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссуду; 1818 руб. 77 коп. - неустойка на просроченные проценты; 123 920 руб. 02 коп. - причитающиеся проценты (л.д. 49-51).

Суд полагает возможным принять данный расчет за основу подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, поскольку он соответствует условиям договора и положениям законодательства, регулирующего кредитные отношения. Расчет содержит подробное описание всех проведенных операций за весь период действия договора, расчет ответчиком не оспаривается.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество является реализацией такой меры обеспечения обязательств заемщика, как залог, и направлено на защиту интересов кредитора и взыскателя против неправомерных действий должника по неисполнению обязательств по договору.

С момента заключения кредитного договора ФИО2 неоднократно была нарушена периодичность внесения платежей.

Кроме того, из представленного расчета установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 платежей по кредитному договору не вносил, то есть период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3 раз в течение 12 месяцев.

Суд приходит к выводу, что обращение взыскания на предмет залога с учетом возникшего размера задолженности по кредитному договору является соразмерным.

Данные обстоятельства по существу ответчиком ФИО2 не оспорены и не опровергнуты.

Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, ответчиком суду не представлено и в материалах дела не имеется.

На основании изложенного, учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: №, суд, руководствуясь ст. ст. 334, 337, 340, 348-349 ГК РФ, находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 35 116 руб. 04 коп., уплаченная истцом по требованиям о взыскании кредитной задолженности, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Республики Таджикистан, паспорт гражданина Российской Федерации серия 58 21 №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 505802 (пятьсот пять тысяч восемьсот два) руб. 23 коп., из которых:

329875 руб. - просроченная ссудная задолженность;

123 920 руб. 02 коп. - причитающиеся проценты;

44 806 руб. 96 коп. - просроченные проценты;

961 руб. 56 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду;

13 руб. 97 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

710 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссуду;

1818 руб. 77 коп. - неустойка на просроченные проценты;

745 руб. - комиссия за ведение счета;

2950 руб. - иные комиссии.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Республики Таджикистан, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35116 (тридцать пять тысяч сто шестнадцать) руб. 04 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) на заложенное по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ФИО2, автомобиль HYUNDAI Solaris, 2019 года выпуска, VIN: №, цвет серый, государственный регистрационный знак №, определив способ реализации с публичных торгов.

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования, подлежит возврату ФИО2 в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Ответчик вправе подать в Псковский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.В. Радов