Дело 2-6628/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Лебедевой В.Г.,

при секретаре Кабаевой К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее по тексту - АО МФК «Центр Финансовой Поддержки») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №№ от 25 июня 2019 года в размере 143977 рублей 50 копеек, в том числе в части основного долга в размере 39971 рубля 52 копеек, проценты за пользование займом в размере 104005 рублей 98 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4079 рублей 55 копеек (л.д.7-8).

В обоснование иска указало, что 25 июня 2019 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику выдан займ в размере 43611 рублей сроком до 24 июня 2020 года под 200,137% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты ответчика. ФИО1 в свою очередь ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.7-8).

Представитель истца АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образов. Просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещался судом по месту последней регистрации по месту жительства.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил провести судебное заседание в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 25 июня 2019 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор займа №№, в соответствии с которым ответчику выдан займ в размере 43611 рублей сроком до 24 июня 2020 года под 200,137% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты ответчика (л.д.12-13).

Согласно п.6 договора при сроке действия договора 365 дн. Ежемесячный платеж составил 8661 рубль, всего 12 платежей, порядок определения платежей – аннуитет (л.д.12).

Пунктом 12 предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, Заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начиняется с первого дня просрочки платежа (л.д.12).

К данному договору приложен график платежей, согласно которому с 25 июля 2019 года по 24 июня 2020 года ежемесячно подлежали внесению платежи в размере 8661 рубля, последний платёж - 7431 рубль 89 копеек (л.д.12).

Выдача суммы займа была произведена путем выдачи наличными в отделении в ООО МФК «ЦФП», что подтверждается расходным кассовым ордером от 25 июня 2019 года (л.д. 14).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Калининского района г.Челябинска от 16 декабря 2021 года отменён судебный приказ о взыскании задолженности по заявлению АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №Z751933696502 от 25 июня 2019 года.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа и (или) проценты за пользование займом в полном размере или частично, на сумму, включающую в себя неоплаченную суму займа и (или) проценты за пользование суммой займа, подлежит уплате неустойка (пеня).

При этом заёмщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

В соответствии с условиями договора заёмщик обязался вносить платежи в погашение займа ежемесячно согласно графика погашения.

Согласно представленным квитанциям ответчиком вносились платежи на сумму 8661 рубль, из них погашено в счёт процентов – 5021 рубль 52 копейки, в погашение основного долга – 3639 рублей 48 копеек.

Согласно представленного расчёта задолженность по договору займа №№ от 25 июня 2019 года составляет в размере 143977 рублей 50 копеек, в том числе в части основного долга в размере 39971 рубля 52 копеек, проценты за пользование займом в размере 104005 рублей 98 копеек (л.д.10).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом. Контррасчёт ответчик не представил.

Допустимых, относимых доказательств наличия перед истцом иной задолженности, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Установив, что заёмщик не исполнил свои обязательства по возврату денежных средств в части основного долга в размере 39971 рубля 52 копеек, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания суммы займа.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по договору займа

исходя из ставки 200,137% годовых, что составляет 104005 рублей 98 копеек, суд исходит из того обстоятельства, что сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», положениями ст. ст. 1, 8, 421, 425, 450, 179, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Так, из договора займа усматривается, что условие о размере процентов, установленное п. 4 договора, было согласовано с заёмщиком, договор ответчиком подписан, что свидетельствует о том, что со всеми его условиями, в том числе с размером процентов, он согласился (л.д.12).

Согласно договору займа срок его предоставления определён до 24 июня 2020 года (л.д.13).

Расчет аннуитетной процентной ставки в день осуществляется следующим образом: годовая процентная аннуитетная ставка/кол-во дней в году=процентная дневная аннуитетная ставка в день 200,137%/365 (количество дней в году)=0,548%

Сумма процентов за пользование займом по договору рассчитана по формуле: сумма займа х дневная ставка в день х кол-во дней пользования займом = проценты за пользование займом за весь период.

Таким образом, проценты за пользование займом на срок действия договора составляют 87230 рублей 72 копейки (43611 рублей х 0,54832%х365); неустойка (п. 12 Договора) - 20 % годовых.

Исходя из произведённых погашений в счёт процентов – сумма 5021 рубль 52 копейки, задолженность по процентам по договору займа составит 82209 рублей 20 копеек.

Таким образом, задолженность по основному долгу составила 39971 рубль 52 копейки, задолженность по оплате процентов за период срока действия договора займа - 82209 рублей 20 копеек.

Что касается взыскания процентов по договору займа по истечении срока договора, то суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскание процентов за пользование микрозаймом свыше срока действия договора – по 30 июля 2022 года, как заявляет истец, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно договора микрозайма, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты на срок действия договора – по 24 июня 2020 года.

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 6 декабря 2017 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок 365 дня, нельзя признать правомерным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 06 декабря 2017 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Дальнейшее начисление процентов противоречит пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ.

Исходя из вышеуказанной нормы права, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа и проценты, размер которых не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, то есть 79943 рублей 04 копеек (39971 рубля 52 копеек х 2), в связи с чем взыскание общей суммы задолженности более, чем 119914 рублей 56 копеек противоречат вышеизложенным нормам права, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа №Z751933696502 от 25 июня 2019 года в части основного долга в размере 39971 рубля 52 копеек, проценты за пользование займом в размере 79943 рублей 04 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Поскольку истцом уплачена государственная пошлина в размере 4079 рублей 55 копеек, с ответчика подлежат взысканию 4079 рублей 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес), ул.(адрес) (адрес), паспорт № выдан (дата), в пользу акционерного общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа №№ от 25 июня 2019 года по основному долгу в размере 39971 рубля 52 копеек, задолженность по оплате процентов за период срока действия договора займа в размере 79943 рублей 04 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4079 рублей 55 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований в части взыскания процентов по договору займа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий В.Г. Лебедева

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2022 года.

Судья