Решение по делу № 2-3119/2025 от 14.08.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3119/2025

36RS0005-01-2025-003132-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2025 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Наседкиной Е.В., при секретаре Сенчихиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что между банком и ФИО1 08.08.2023 был заключен кредитный договор № V623/2421-0001713, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 284 570,90 руб. сроком на 314 календарных месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора - 13,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 37 862,14 руб.

Кредит предоставлен для целевого использования - на приобретение готового жилья-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 11, 12. Кредитного договора).

Кредит в сумме 3 284 570,90 руб. был перечислен на счет заемщика, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, было зарегистрировано 08.02.2019.

17.08.2023 произведена государственная регистрация обременения собственности на квартиру - ипотеки на основании договора об ипотеке № V62 0001713-301 от 07.08.2023.

В соответствии с пунктами 13.1, 13.2. договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06 % процента от суммы просроченного плат исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита частям (ежемесячно), а заемщик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до 17.04.2025.

Таким образом, направляя ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, банком был изменен срок возврата кредита, установлен новый срок - 17.04.2025.

По состоянию на 20.05.2025 включительно общая сумма задолженности указанному кредитному договору составляет 3 557 131,70 руб., из которых: 3 260 674,47 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 209 352,63 руб. - задолженность по плановым процентам за пользой Кредитом; 21 550,13 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату план процентов за пользование Кредитом; 65 554,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру. Начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном Отчетом № 027_К/Р/25 об оценке квартиры от 18.04.2025, а именно в размере 2 687 040,00 руб. (80% от 3 358 800,00 руб.). Просят:

1. Расторгнуть кредитный договор № V623/2421-0001713 от 08.08.2023.

2.Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору V623/2421-0001713 от 08.08.2023 по состоянию на 20.05.2025 в общей сумме 3 557 131,70 руб., из которых: 3 260 674,47 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 209 352,63 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 21 550,13 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату п. процентов за пользование Кредитом; 65 554,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

3.Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, д. общей площадью 60,3 кв.м. кадастровый №; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 687 040,00 руб.

4.Взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 71 900,00 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования подержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по адресу регистрации <адрес> (л.д.98,108); на телефонные звонки не ответила.

В п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) предусмотрено, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Направление судом корреспонденции в адрес ответчика ФИО1 отвечало требованиям ст. 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 ГК РФ и ч. 2 ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" ФИО1 должна была обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где она зарегистрирована по месту жительства.

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчика о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

08.08.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V623/2421-0001713, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 284 570,90 руб. на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 314 календарных месяца с даты предоставления кредита, базовая процентная ставка за пользование кредитом – 13,4%. Заемщик (ответчик) обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 37 862,14 руб. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 0,06 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (л.д.17-24).

Факт перечисления денежных средств ответчику в размере 3 284 570,90 руб. подтверждается банковским ордером (л.д.14).

07.08.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 подписан договор ипотеки № V623/2421-0001713-301 (л.д. 29-34).

17.08.2025 была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) (л.д.27).

Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес> 08.02.2019 принадлежит на праве собственности ФИО1, с указанием обременения: ипотека, дата государственной регистрации 17.08.2023 (л.д.25-28).

Расчетом задолженности подтверждается, что платежи в погашение долга и уплату процентов ФИО1 осуществлялись нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

17.03.2025 Банк направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.37). Требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 20.05.2025 составляет 3 557 131,70 руб., из которых: 3 260 674,47 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 209 352,63 руб. - задолженность по плановым процентам за пользой Кредитом; 21 550,13 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату план процентов за пользование Кредитом; 65 554,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу (л.д. 8-10).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Ответчиком данный расчет не оспорен.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности в размере 3 557 131,70 руб.

Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

В связи с чем требования банка о расторжении кредитного договора № V623/2421-0001713 от 08.08.2023 подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором залога (договором об ипотеке) не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ст. 337 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке <адрес>_К/Р/25 от 18.04.2025, выполненного оценщиком ООО «Финкон Эксперт», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью – 60,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 17.04.2025 составляет 3 358 800,00 руб. (л.д.40-75).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость заложенного имущества в рассматриваемом случае будет составлять 2 687 040,00 руб. (3 358 800,00 * 80%).

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены в размере 2 687 040,00 руб.; способ и порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, по основаниям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 71 900,00 руб. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № V623/2421-0001713 от 08.08.2023 в размере 3 557 131,70 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 71 900,00 руб., а всего 3 629 031 (три миллиона шестьсот двадцать девять тысяч тридцать один) руб. 17 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации вышеназванного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации установить в размере 2 687 040 (два миллиона шестьсот восемьдесят семь тысяч сорок) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение изготовлено 14.08.2025.

Судья: Е.В. Наседкина