дело №2-732/13-2023г.

46RS0031-01-2023-000322-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2023 года Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шуровой И.Н.,

при секретаре Качановой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала обратилось в суд к наследнику умершего заемщика ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО11 было заключено соглашение № согласно которому банк выдал кредит ФИО12 в сумме <данные изъяты> на срок 24 месяца под 23,9% годовых. Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.2.2 Правил заемщик обязан уплачивать начисленные по соглашению проценты ежемесячно - не позднее 10-го числа (включительно) каждого месяца. За период с 01.04.2022г. по 25.01.2023г. образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО13 умер. 21.12.2022г. ответчику было направлено письменное уведомление об уплате всей суммы задолженности по кредитному договору и процентов, пени на просроченную сумму кредита, в срок не позднее 25.01.2023г., однако данное требование не было исполнено. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 13.09.2021г. за период с 01.04.2022г. по 25.01.2023г. в размере <данные изъяты> состоящую из: <данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «<данные изъяты>» по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковое заявление поддержала по изложенным иске и выше основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует карточка почтового уведомления, имеющаяся в материалах дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала и ФИО15 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок 24 месяца под 23.9 % годовых.

В соответствии с п.6 Соглашения о кредитовании счета (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита и уплата процентов должно производиться в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (л.д.15).

Согласно п.8 Соглашения о кредитовании счета (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Согласно п.12 Соглашения о кредитовании счета, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.6 индивидуальных условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 13.09.2021г. кредит в сумме <данные изъяты> руб. Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.24-28).

В соответствии с условиями указанного кредитного соглашения заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Согласно п.18 Индивидуальных условий кредитования, льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного действия.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитования, плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) составляет 40% годовых.

Заемщиком не исполнена обязанность по уплате задолженности за период с 01.04.2022г. по 25.01.2023г., в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО16 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.18).

Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества и возможных наследников умершего заемщика.

Нотариусом ФИО17 представлена копия наследственного дела № к имуществу ФИО18 умершего ДД.ММ.ГГГГ проживавшего по адресу: <адрес>

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов дела и установлено судом, после смерти ФИО19 открылось наследство, состоящее из жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> площадью 67,7 кв.м., кадастровая стоимость которого составляет по состоянию на 24.10.2022г. в сумме <данные изъяты>, а также денежных средств, находящиеся на счетах (вкладах) № № дополнительном офисе <данные изъяты> находящиеся на счетах (вкладах) № № № № дополнительном офисе <данные изъяты> находящиеся на счете № в ПАО <данные изъяты> с причитающимися процентами, в общей сумме <данные изъяты> С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО20 в установленный законом срок к нотариусу обратилась его супруга ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 19.10.2022г., 28.10.2022г., что подтверждается копией нотариального дела.

Дочь умершего наследодателя ФИО21 – ФИО22 у нотариуса отказалась от причитающейся ей доли наследства по всем основаниям в пользу жены наследодателя – ФИО1

Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ составленному специалистом отдела по работе с обеспечением исполнения обязательств Курского регионального филиала АО «Россельхозбанка», средняя рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 07.04.2022г. составляет <данные изъяты> руб.

В силу пунктов 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

При этом в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ наследнику заемщика ФИО23 – ФИО1 было направлено требование (претензия) с требованиями досрочно возвратить Банку всю сумму кредита в срок до 25.01.2023г. (л.д.8).

Однако, как установлено в судебном заседании, данные требования Банка не исполнены ответчиком по настоящее время.

ФИО1 является правопреемником (наследником) умершего ФИО24 к открывшемуся после его смерти наследственного имущества в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <данные изъяты> площадью 67,7 кв.м., кадастровая стоимость которого составляет по состоянию на 24.10.2022г. в сумме <данные изъяты> средняя рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 07.04.2022г. составляет <данные изъяты> руб., а также денежных средств, находящиеся насчетах (вкладах) № № в дополнительном офисе <данные изъяты> находящиеся на счетах (вкладах) № № № № в дополнительном офисе <данные изъяты> находящиеся на счете № в ПАО <данные изъяты> с причитающимися процентами, в общей сумме <данные изъяты> что подтверждается материалами наследственного дела № отчетом об оценке, стоимость перешедшего к ней наследственного имущества составляет <данные изъяты>

Таким образом, требования истца на основании кредитного договора № от 13.09.2021г. обоснованно предъявлено к наследнику умершего заемщика ФИО1, поскольку кредитное обязательство сохраняется и не исполняется, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-28).

В связи с неисполнением ФИО25 своих обязательств по договору, ее правопреемник (наследник) – ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества имеет задолженность перед истцом за период с 01.04.2022г. по 25.01.2023г. (включительно) в сумме <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.6-7).

Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.

В связи с нарушениями заемщиком условий кредитного договора, Банк требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, суд принимает за основу расчет задолженности (л.д.6-7), представленный истцом, признав его правильным.

Оценивая представленные и исследованные истцом доказательства в их совокупности, суд считает обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению, поскольку из исследованных в суде обстоятельств и материалов дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному соглашению.

При таких обстоятельствах суд считает удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период 01.04.2022г. по 25.01.2023г. (включительно) в сумме <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, понесенные при предъявлении настоящего иска судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от 27.01.2023г. (л.д.5), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.04.2022г. по 25.01.2023г. (включительно) в сумме <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего сумму <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья