Решение по делу № 2-212/2023 от 28.03.2023

УИД 38RS0019-01-2022-003456-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В.,

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-212/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 227 537 рублей 31 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5475 рублей 37 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15.01.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 109 498 рублей 30 копеек. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

По состоянию на настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 227 537 рублей 31 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умерла (дата). Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Наследственное дело № заведено у нотариуса (данные изъяты) после смерти ФИО1, умершей (дата).

Протокольным определением от 19.01.2023 к участию в деле в качестве соответчика, в порядке ст.40 ГПК Российской Федерации привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, в порядке ст.43 ГПК Российской Федерации, привлечены – ФИО3, ФИО4.

Протокольным определением от 13.03.2023 к участию в деле в качестве соответчиков, в порядке ст.40 ГПК Российской Федерации привлечены - общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО5, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, о применении сроков исковой давности ответчиком указано также и в ранее представленных письменных возражениях.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - ФИО6, действующий на основании доверенности, не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в письменном отзыве на исковое заявление указал, что с заявленными требованиями не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 не была застрахована по коллективному договору страхования на дату смерти, период страхования ФИО1, согласно базе страховщика с 15.01.2014 по 14.01.2015, страховая сумма 100 000 рублей, страховая премия 400 рублей. В виду того, что смерть наступила не в период страхования, оснований для признания события страховым случаем, не имеется, просит в исковых требования отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», третьи лица ФИО3, ФИО4, не явились, будучи надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщили.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, возражения на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На дату заключения кредитного договора № от 15.01.2014, действовала редакция Гражданского кодекса Российской Федерации от 02.11.2013.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Частью 1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Материалами дела установлено, 15.01.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования №, согласно индивидуальным условиям: вид кредита – Кредитная карта ВТОРАЯ (INSTANT), лимит кредитования – 100 000 рублей, срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования – до востребования, процентная ставка – 33% годовых, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, дата начала платежного периода – 16.02.2014, льготный период 56 дней, максимальный процент от лимита кредита – 10% от суммы полученного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей, минимальный обаятельный платеж в погашение кредита состоит из: процентов от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при несоблюдении условий льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, начисляемой на сумму не разрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов (при наличии). Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного календарному месяцу.

Заявление подписано ФИО1, подписывая настоящее заявление, она подтвердила, что ознакомилась и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

ФИО1 просила осуществить акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления совокупностью действий: открыть ей ТБС, выдать неперсонифицированную кредитную карту, установить лимит кредитования и осуществить кредитование ТБС в рамках установленного лимита.

ФИО1 понимала и согласилась, что лимит кредитования будет доступен ей в течение установленного настоящей офертой срока действия лимита кредитования, датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора.

В указанном заявлении о заключении договора кредитования № от 15.01.2014, также содержится просьба ФИО1 о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

В анкете-заявлении ФИО1 от 15.01.2014 также указано ее согласие на страхование жизни и трудоспособности по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с 15.01.2014 по 17.08.2022, следует, что ФИО1 пользовалась кредитной картой с 15.01.2014 по 16.06.2014.

Федеральным законом от 05.05.2014 №99-ФЗ внесены изменения в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как ПАО «Восточный экспресс банк».

Истцом при подаче искового заявления представлены Общие условия кредитования счета, являющиеся приложением к приказу от 2015 года к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», то есть указанные условия не могут быть применены к данным правоотношениям, возникшим 15.01.2014, по запросу суда также истцом не представлены действующие на момент заключения договора кредитования № от 15.01.2014 типовые условия и правила, представитель истца просил дело рассматривать по имеющимся в деле доказательствам.

Тарифным планом №3/10/2012 «Кредитная карта «Вторая» установлен размер минимального обязательного платежа в погашение кредита, уплачивается ежемесячно в размере 4% от основного долга, проценты по кредиту; плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в том числе компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику, ежемесячно от суммы кредита – 0,6%.

Анализируя представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК Российской Федерации, суд находит установленным, что 15.01.2014 ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили смешанный договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту – договор кредитования) путем акцепта банком заявления-оферты ФИО1 Акцепт осуществлен с момента открытия ТБС, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты, а также путем подписания банком и заемщиком договора кредитования, в порядке условий заявления от 15.01.2014, что подтверждается выпиской по счету, и никем не оспаривается.

Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений, суду представлено не было.

ФИО1, (дата) года рождения, умерла (дата) в (адрес), что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от (дата).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, сформированной по состоянию на 14.02.2022, публичное акционерное общество «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный».

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По сведениям представленным отделом по Падунскому и Правобережному районам г.Братска службы записи актов гражданского состояния Иркутской области от 28.12.2022, ФИО1 с 08.08.1992 по 19.05.1998 состояла в зарегистрированном браке, является матерью: ФИО2, (дата) года рождения. Родителями ФИО1 являются - ФИО3 и ФИО4.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершей (дата) следует, что свидетельство о праве на наследство по закону (дата) выдано дочери ФИО2, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: (адрес), кадастровой стоимостью 446 383 рубля 46 копеек, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, сформированной по состоянию на 16.08.2022. Иные наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались, другого имущества, принадлежащего наследодателю на день смерти, судом не установлено.

ПАО «Совкомбанк» 22.04.2022 в адрес наследников ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от 15.01.2014, которая по состоянию на 22.04.2022 составляет 266 401 рубль 69 копеек, с требованием о ее досрочном погашении в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Указанное уведомление оставлено наследниками ФИО1 без внимания, кредитная задолженность не погашена.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014, по состоянию на 08.08.2022 задолженность составляет 227 537 рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 99988 рублей 12 копеек (сумма долга на 12.04.2014), задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 127 549 рублей 19 копеек (сумма долга определена на 22.02.2018).

В силу ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя превышает общий размер задолженности по кредитному договору № от 15.04.2014.

Ответчик ФИО2 в возражениях на исковое заявление указала о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу положений ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора № от 15.01.2014, на ФИО1 была возложена обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 10% от суммы полученного и непогашенного кредита. Платежный период 25 дней, дата платежа согласно счету-выписке, дата начала платежного периода 16.02.2014.

К исковому заявлению истец приложил расчет суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, из которого следует, что последняя уплата процентов по договору совершена 12.04.2014, что также отражено в выписке по счету за период с 15.01.2014 по 13.02.2022, выписке по счету за период с 15.01.2014 по 17.08.2022.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С требованиями о погашении задолженности банк к ФИО1 не обращался, доказательств обратного, в нарушение требований ст.56 ГПК Российской Федерации, суду представлено не было, равно как и не обращался за взысканием образовавшейся задолженности с заявлением о вынесении судебного приказа, что следует из ответа мирового судьи судебного участка (данные изъяты) от 24.03.2023.

Таким образом, суд приходит к выводу, что погашение задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014 предусматривало внесение обязательных минимальных ежемесячных платежей, в связи с чем, срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу.

Поскольку последний платеж по кредитному договору № от 15.01.2014 произведен ФИО1 – 12.04.2014, соответственно о нарушении своих прав истец узнал 10.05.2014 (с учетом положений ст.193 Гражданского кодекса Российской Федерации), однако с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 16.01.2014 по 22.02.2018 обратился в суд лишь 16.12.2022, что следует из штампа входящей корреспонденции суда, поэтому срок исковой давности по периодическим платежам истцом пропущен и основания для взыскания задолженности за указанный период у суда отсутствуют.

Истцом к исковому заявлению приложено требование, направленное 22.04.2022 в адрес наследников ФИО1 досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014 в течение 30 дней с момента отправления.

Верховным Судом Российской Федерации в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 01.11.2022 №14-КГ22-4-К1, разъяснено, что реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек.

Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.

Таким образом, заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, следовательно, вопрос о возможности погашения задолженности ФИО1 за счет страхового возмещения по договорам, заключенным банком со страховщиком, судом не рассматривался.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК Российской Федерации, с учетом норм материального и процессуального права, подлежащих применению к данным правоотношениям, суд приходит к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014 в размере 227 537 рублей 31 копейка, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, следовательно, исходя из положений ст.98 ГПК Российской Федерации не подлежат удовлетворению и исковые требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере в размере 5475 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: (данные изъяты)) к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 (паспорт: серия (данные изъяты)), обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» (ИНН: (данные изъяты)), обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН: (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014 в размере 227 537 рублей 31 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере в размере 5475 рублей 37 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2023 года.

Судья: А.В. Горбовская