Дело № 2-2774/2022

УИД 54RS0001-01-2022-003233-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2022 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Лавровой А.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Комбу Ч.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, выпущенной по эмиссионному контракту ...-Р-7644791570 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 974,35 рублей, из которых: просроченный основной долг – 27 104,95 рублей, просроченные проценты – 4 869,40 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 159,23 рубля.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту ... от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых.

Согласно заявлению с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка ФИО3 ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять.

На основании Общих условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования счета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно свидетельству о смерти, заемщик умер, в связи с чем нотариусом заведено наследственное дело. По данным истца, предполагаемым наследником является ФИО2

Наследственным имуществом является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ....

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования частично признала, пояснив при этом, что не признает требования в части взыскания процентов, начисленных после смерти супруга. Кроме того, сообщила, что после смерти мужа примерно через месяц ФИО2 обратилась в банк, чтобы оплатить задолженность ФИО3 по частям, ежемесячными платежами, однако, в банке счет для начисления платежей ей не открыли. Сотрудники банка сообщили, что не будут начислять проценты, и на тот момент задолженность была около 25 000 рублей, о том, что банк обратился в суд с иском, ответчик узнала, когда принимала наследство.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ... - П от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт; кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1К ПАО Сбербанк, предоставлен кредитный лимит в размере 10 000 рублей с процентной ставкой 25,9 % годовых. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д. 46, 49-52).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Пунктом 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), установлено, что Условия, Памятка Держателя карты, Тарифы Банка, а также Заявление лица в совокупности составляют договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор) (л.д. 16-25).

Таким образом, между Банком и ФИО3 был заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Заключенный договор по своей природе является смешанным договором, который регулируется нормами ГК РФ о кредите (параграф 2 гл. ГК РФ), а также нормами о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ).

Из представленных истцом в материалы сведений следует, что банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объеме, предоставив заемщику первоначально кредитные средства для совершения операций по карте с лимитом 10 000 рублей.

В судебном заседании установлено, что платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком согласно расчету, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 974,35 рублей, в том числе: просроченные проценты – 4 869,40 рублей, просроченный основной долг – 27 104,95 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету (л.д. 34-44).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ..., выданным специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирска управления по делам ЗАГС Новосибирской области (л.д. 45).

По информации нотариуса нотариального округа ... ФИО4, после смерти ФИО1 ФИО12, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело .... С заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сыновья ФИО1 ФИО15, ФИО1 ФИО16 и ФИО1 ФИО13 отказались от наследования в пользу ФИО2 Наследственное имущество состоит жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ... (л.д. 89-122).

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании части 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статей 1152, 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством, которое подлежит установлению при рассмотрении настоящего спора, является то, какой наследственной массой обладал должник на момент смерти.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство в связи со смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (статья 1112 ГК РФ).

В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом (займом) входят в состав наследства, поэтому такие проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. Поэтому взыскание с ответчика начисленных банком процентов за пользование кредитом является законным и обоснованным. Неустойка за нарушение срока погашения предоставленного наследодателю кредита с ответчика не взыскивается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом, расположенный по адресу: ..., и земельный участок, расположенный по адресу: ... (л.д. 123-124).

Согласно выпискам из ЕГРН, представленных нотариусу в материалы наследственного дела, следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ..., составляет 261 554,48 рублей, кадастровая стоимость здания – 8 523 967,47 рублей (л.д. 103-113).

Разрешая вопрос о стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО2, а также о пределе объема обязательств наследника по долгам наследодателя, суд, руководствуясь приведенными положениями пункта 2 статьи 1175 ГК РФ и пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», приходит к выводу, что ответчик ФИО2, являющаяся наследником заемщика по закону и принявшая наследство, должна нести ответственность по долгам умершего в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 31 974,35 рублей, в том числе: просроченные проценты – 4 869,40 рублей, просроченный основной долг – 27 104,95 рублей (л.д. 34-44).

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Оценив совокупность представленных доказательств в контексте упомянутых правовых норм, учитывая, что ответчик ФИО2 приняла наследство, открывшееся после смерти супруга ФИО3, а ответчик, как наследник должника несет обязательства по возврату полученных денежных средств, стоимость наследственного имущества, очевидно, превышает размер долга наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 31 974,35 рублей.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13) следует, что истцом уплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 1 159,23 рублей, соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО18 (паспорт серия ..., СНИЛС ...) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и облуживание кредитной карты, выпущенной по эмиссионному контракту ... от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31 974,35 руб., из которой:

- просроченный основной долг - 27 104,95 руб.,

- просроченные проценты - 4 869,40 руб.

расходы по уплате государственной пошлины в размере 1159,23 руб., а всего 33133 (тридцать три тысячи сто тридцать три) рубля 58 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.08.2022.

Судья /подпись/ А.Н. Лаврова

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-2774/2022 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.