Дело №2-777/2025 (УИД № 42RS0016-01-2025-000498-52)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 15 мая 2025 г.
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,
при секретаре судебного заседания Нижегородцевой Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что 01.02.2023 между МФК «Рево Технологии» и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования, на основании которого, к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе, право требования к заемщику ФИО1 по договору займа №№.
Договор займа заключен между ответчиком и кредитором в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на официальном сайте кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте кредитора) и последующего предоставления кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами и Соглашением о порядке заключения сделок и об использовании аналога собственноручной подписи, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, подтвердив, что договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по договору займа, то договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.
На основании договора займа ответчику либо выбранному ответчиком лицу были предоставлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей на условиях, предусмотренных договором займа.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету, задолженность ответчика составляет по основному долгу 56901,73 руб., проценты за пользование займом 105939,65 руб. При этом истец не начисляет ответчику проценты за пользование займом и неустойку за нарушение ответчиком своих обязательств по договору займа, а требует исключительно сумму задолженности, уступленную кредитором по договору цессии.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307,309,310,809-811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору №№ которая по состоянию на 18.02.2025 составляет 162841,38 руб. в том числе: основной долг 56901,73 руб., проценты за пользование займом 105939,65 руб.
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, из которого следует, что между ним и ООО МФК «Рево Технологии» был заключен договор займа 21.04.2021. Согласно прилагаемому отчету с почты России, исковое заявление направлено в суд 03.03.2025. Полагал, что срок обращения в суд истек 21.04.2024, в связи с чем, просил применить последствия пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям, в иске отказать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу п.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2.1 ст.3 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Судом установлено, что 04.04.2021 ответчик ФИО1 дистанционно обратился с заявлением на предоставление потребительского займа к ООО МФК «Рево Технологии», указав необходимые данные, подтвердив, что ему в полном объеме предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа. Кроме того, подтвердил, что ознакомлен с Правилами предоставления микрозаймов и с Общими условиями договора потребительского займа, подписав заявление простой электронной подписью являющейся аналогом собственноручной подписи.
По результатам рассмотрения заявления ответчика, кредитной организацией принято решение о заключении договора потребительского займа.
Индивидуальные условия договора потребительского займа №№ от 04.04.2021 были подписаны ФИО1 также простой электронной подписью с направлением СМС-кода на мобильный номер телефона, что подтверждается справкой об отправке СМС-кодов на телефоны заемщиков.
В соответствии с п.1 Индивидуальных условий, лимит кредитования составляет 50000 рублей. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями. Сумма займа предоставляется заемщику траншами в пределах лимита на основании заявления на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты.
В соответствии с п.2 Индивидуальных условий, срок действия договора с момента вступления договора в силу до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу, полученному траншами в пределах лимита. Срок возврата займа не более чем 365 дней; срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением на предоставление транша.
Процентная ставка устанавливается в размере 194,677% процентов годовых. Процентная ставка не может превышать предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России для соответствующей категории потребительских займов, суммы и срока, действующее в период подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий. Общество вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку. К траншам, предоставляемым Обществом заемщику в пределах лимита на основании заявлений на предоставление транша, применяется ставка транша (п.4 Индивидуальных условий).
Согласно п.6.1 Индивидуальных условий, погашение заемщиком полученного займа (в пределах лимита) и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, указанные обществом заемщику в графике платежей.
Если дата уплаты вышеуказанного платежа приходится на нерабочий день (выходной, праздничный) в соответствии с законодательством Российской Федерации, то данный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующим за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, предусмотренной в п.12 Индивидуальных условий (п.6.2 Индивидуальных условий).
Согласно п.11 Индивидуальных условий, потребительский кредит (займ) предоставляется для приобретения потребительского товара посредством платформы партнера кредитора «Мокка» за счет предоставленного займа или на иные потребительские нужды, предоставленные на платформе «Мокка».
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов взимается неустойка в размере 20% годовых.
В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, сторонами согласовано условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требования) по договору: кредитор вправе осуществить уступку.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями договорами потребительского займа (редакция №20).
Пунктом 17 Индивидуальных условий, предусмотрено, что займ предоставляется в соответствии с заявлением о предоставлении транша.
В соответствии с п.2.4 Общих условий договора потребительского займа (редакция №20) (далее- Общих условий), в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет Обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования, подписанное АСП (аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись) и (или) направленное и подписанное клиентом посредством активных действий в авторизованной зоне личного кабинета, включая, но не ограничиваясь проставлением галок, бегунков в чек-боксах интерфейса в авторизованной зоне личного кабинета. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования.
В соответствии с п.2.5 Общих условий, клиент вправе не акцептовать оферту.
Акцептуя оферту путем подписания АСП и (или) посредством активных действий в авторизованной зоне личного кабинета, включая, но не ограничиваясь проставлением галок, бегунков в чек боксах интерфейса, клиент обязуется возвратить полученную сумму займа (в том числе транши) и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, и признает, что присоединяется к находящимся в ней Индивидуальным условиям и настоящим Общим условиям (п.2.6 Общих условий).
В соответствии с п.2.7 Общих условий, договор займа считается заключенным с наиболее раннего из следующих моментов: с момента заключения договора купли-продажи товара у ТСП за средства, предоставляемые обществом на счет ТСП; с момента передачи денежных средств клиенту либо иному лицу согласно распоряжению клиента; с момента акцепта клиентом оферты.
Договор с лимитом кредитования вступает в силу с момента предоставления первого транша в рамках лимита кредитования и действует в течение срока, указанного в Индивидуальных условиях договора с лимитом кредитования.
Сумма займа может быть предоставлена клиенту одним из нижеуказанных способов (по указанию клиента): на счет ТСП; на счет поставщика услуг с использованием платежной системы; на счет поставщика услуг на основании полных реквизитов платежа, без использования платежной системы; на карту указанную клиентом с использованием платежной системы; на виртуальную карту; на банковский счет клиента без использования платежной системы.
В соответствии с п.2.9 Общих условий, доступ клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Размер первого транша ограничен требованиями кредитной политики Общества и доводится до клиента при обращении за займом. Доступ к последующим траншам предоставляется в случае надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору и в соответствии с кредитной политикой общества, и доводится до клиента в соответствии с правилами информирования Общества. Кредитная политика изменяется Обществом в одностороннем порядке.
Сумма каждого транша (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования) указывается клиентом в заявлении или определяется при использовании клиентом виртуальной карты.
В соответствии с п.7.3 Общих условий, для получения виртуальной карты клиенту необходимо заключить договор потребительского займа с лимитом кредитования, а также акцептовать оферту Банка-Эмитента. Виртуальная карта может быть использована для оплаты товаров (работ, услуг) в сети Интернет, или для осуществления любых других расходных операций с использованием систем электронных платежей Apple Pay, Google Pay и других аналогичных систем электронных платежей.
В соответствии с п.7.4 Общих условий, расходные операции, совершаемые клиентом с использованием виртуальной карты, приравниваются к выборке клиентом траншей на условиях, согласованных с клиентом в договоре потребительского займа с лимитом кредитования.
В соответствии с п.7.6 Общих условий, клиент вправе совершать расходные операции с виртуальной картой в рамках лимита.
Согласно представленным заявлениям о подписке на пакет Мокка и предоставлении траншей на виртуальную карту к договору потребительского займа №№ от 04.04.2021 максимальная сумма траншей по виртуальной карте составляет 50000 рублей, на момент подачи заявлений срок траншей на виртуальную карту составляет 3 месяца (срок выбирается клиентом самостоятельно в ходе оформления виртуальной карты из представленного диапазона), ставка транша определяется согласно индивидуальному тарифному плану, ставка транша может меняться в соответствии с Общими условиями договора займа с лимитом кредитования, но не превышает ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора займа с лимитом кредитования. Суммы траншей подлежат перечислению на виртуальную карту, срок действия которой 5 лет с даты подписания заявления.
В соответствии с договором потребительского займа №№ от 04.04.2021, ФИО1 по его заявлениям было выдано 25 траншей за период с 10.12.2021 по 12.01.2022, каждое заявление подписано простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению потребительского займа ответчику, перечислив на его счет денежные средства в пределах лимита кредитования.
В силу ст.432, 434 ГК РФ, суд полагает установленным факт заключения договора потребительского займа №№ от 04.04.2021 между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1
Таким образом, при заключении договора потребительского займа ответчик ФИО1 принял на себя обязанность уплачивать сумму основного долга и процентов за пользование займом, в установленные сроки.
Доказательств того, что указанный договор потребительского займа (Индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению договора займа, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения кредитором действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.
Однако, ответчик, в нарушение условий договора потребительского займа, согласно расчету задолженности, свои обязательства перед ООО МФК «Рево Технологии» надлежащим образом не выполнял, в установленные сроки и в установленном размере, задолженность по процентам и основному долгу не погасил.
01.02.2023 между МФК «Рево Технологии» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам физическим лицам, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору займа №№, что подтверждается приложением № к Договору уступки прав требования от 01.02.2023.
12.03.2024 ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, из которого следует, что к ООО «Нэйва» перешли права по договору займа №№. Указано, что с даты получения настоящего уведомления, исполнение денежных обязательств по договору займа необходимо исполнять по реквизитам ООО «Нэйва». Однако, задолженность ответчиком оплачена не была.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Индивидуальным условиям договора потребительского займа, и наличием просроченной задолженности, ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка №4 Ленинского судебного района г.Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по договору потребительского займа.
Вынесенный мировым судьей судебный приказ от 04.10.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа №№ в размере 162841,38 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2228,41 рублей, был отменен, на основании определения от 26.12.2023, в связи с поступившими от должника возражениями.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, однако применению он не подлежит, поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.
Истец обратился в суд с исковым заявлением 03.03.2025, согласно штампу на почтовом конверте, с учетом срока осуществления судебной защиты (с 27.09.2023 (дата направления заявления о выдаче судебного приказа) по 26.12.2023 (дата отмены судебного приказа)), трехгодичный срок исковой давности применительно к заявленным требованиям, не пропущен, и подлежит исчислению с 02.12.2021.
Согласно представленному расчету, задолженность по основному долгу и процентам образовалась за период с 10.12.2021 по 02.12.2022 в размере 162841,38 руб. (56901,73 руб. основной долг + 105939,65 руб. проценты), т.е. в пределах срока исковой давности.
Довод ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента заключения договора с 21.04.2021, является не состоятельным, поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, в соответствии, с разъяснениями содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Кроме того, задолженность у ответчика образовалась по договору от 04.04.2021., а не по договору от 21.04.2021, на который ссылается ответчик.
Предоставленный истцом расчет задолженности, судом проверен, является верным. Ответчиком не представлено, доказательств погашения суммы задолженности.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п. 2).
В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.
В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, ФИО1 выразил согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.
Указанное условие договора потребительского займа закону не противоречит, и не было оспорено в установленном законом порядке.
Сведения о признании договора уступки прав требований недействительным, его расторжении, суду не представлено.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5885,24 руб. (162841,38 руб. – 100 000 руб.) х 3% + 4000 руб. = 5885,24 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН №) задолженность по договору займа №№ от 04.04.2021 в размере 162841,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 5885,24рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 29.05.2025.
Судья: О.А. Нейцель