Гражданское дело № 2-119/2023

65RS0013-01-2023-000037-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2023 года пгт. Смирных

Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Кабалоевой М.В.

при секретаре Попык В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашений о предоставлении кредита, взыскании сумм задолженности по соглашениям о предоставлении кредита, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашений о предоставлении кредита, взыскании сумм задолженности по соглашениям о предоставлении кредита, расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании своих требований, указав, что 26.09.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем присоединения Заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» было заключено Соглашение № 1872001/0812 о предоставлении Заемщику кредита в размере 163 514,00 рублей, со сроком возврата не позднее 26.09.2025 с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 19% годовых (далее Соглашение 1).

19.06.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем присоединения Заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» было заключено Соглашение № 1972001/0302 с предоставлением Заемщику кредита в размере 400000 рублей, со сроком возврата не позднее 19.06.2024 с уплатой процентной ставки, за пользование кредитом из расчета 11,9 % годовых (далее Соглашение 2).

Заемщик в период действия соглашений, начиная с 25.05.2022 не производит погашение (возврат) кредита, ежемесячную уплату процентов согласно графику, не обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства, что подтверждается выпиской по счетам. Также в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплату процентов за пользование кредитом начислена неустойка.

Просит суд расторгнуть соглашения № 1872001/0812 от 26.09.2018 и 1972001/0302 от 19.06.2019, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности в размере 331 599,72 рубля из них по соглашению № 1872001/0812 от 26.09.2018 в размере 107 726, 43 рубля (просроченный основной долг – 102 944, 58 рублей, проценты за пользование кредитом – 2802,90 рублей, за несвоевременный возврат долга – 1279,22 рубля, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 699,73 рубля), по соглашению № 1972001/0302 от 19.06.2019 в размере 223 873, 29 рублей (просроченный основной долг – 200 813,99 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 415,26 рублей, за несвоевременный возврат основного долга – 4486,66 рублей, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 157,38 рублей). Также просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 516,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против вынесения заочного решения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещение о времени и месте судебного заседания было направлено ответчику по адресу его регистрации<адрес>, однако конверт дважды возвращен в суд в связи с истечением срока хранения, что в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктов 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» признается надлежащим извещением.

Сведений об иных адресах ответчика материалы дела не содержат.

Поскольку вся направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока ее хранения в почтовом отделении, что соответствует Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом Минкомсвязи РФ приказ №234 от 31.07.2014 и пунктам 32 - 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, указанные обстоятельства свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что согласно ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приравнивается к надлежащему извещению.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419) ГК РФ.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из статей 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26 сентября 2018 года между АО «Россельскозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № 1872001/0812 о предоставлении последнему кредита в размере 163 514 рублей 00 копеек, окончательный срок возврата кредита не позднее 26.09.2025, процентная ставка 19 % годовых. В соответствии с данным соглашением погашение кредита должно производиться ежемесячным аннуитентными платежами до 25 числа каждого месяца в сумме 3574 рубля 83 копейки в соответствии с графиком погашения кредита (В первый месяц 2468,39 рублей, последний 14.87 рублей). Условиями соглашения предусмотрена уплата неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и процентов, в соответствии с которым неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня в следующих суммах: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Также 19 июня 2019 года между АО «Россельскозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № 1972001/0302 о предоставлении последнему кредита в размере 400000 рублей 00 копеек, окончательный срок возврата кредита не позднее 19.06.2024, процентная ставка 11,9 % годовых. В соответствии с данным соглашением погашение кредита должно производиться ежемесячным аннуитентными платежами до 25 числа каждого месяца в сумме 9102 рубля 19 копеек в соответствии с графиком погашения кредита (В первый месяц 4694 рубля 80 копеек, в последний 191 рубль 10 копеек). Условиями соглашения предусмотрена уплата неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и процентов, в соответствии с которым неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня в следующих суммах: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С указанными соглашениями, графиком погашения кредита был ознакомлен, согласился с общими условиями кредитования о чем свидетельствует его подпись.

Факт получения заемщиком денежных средств по вышеуказанным соглашениям подтверждается банковскими ордерами № 680 от 26.09.2018, № 1361 от 19.06.2019, где в качестве номеров счетов получателя перечислены номера счетов, указанных в п. 17 соглашений № 1872001/0812 и 1972001/0302 (номера счетов на которые осуществляется выдача кредита), а также выписками по счету.

Также из выписок по счету следует, что ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование исполнял ненадлежащим образом - по соглашению № 1872001/0812 последний платеж по основного долгу произвел 20.12.2022, по процентам 09.01.2023, по соглашению № 1972001/0302 – 25.04.2022, платежи производил нерегулярно, с нарушением графика погашения кредита.

В связи с нарушением заемщиком условий соглашений в адрес ответчика 30 сентября 2022 года (соглашение № 1972001/0302) и 02 декабря 2022 года (соглашение № 1872001/0812) Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако, ответчик не принял мер по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, а также то, что соглашением о выдаче кредита предусмотрено возвращение долга по частям в соответствии с графиком, а заемщик нарушал данный график, в связи с чем, кредитор требует расторжения соглашения, по сути являющегося кредитным договором, и взыскания всей оставшейся суммы кредита, процентов по нему и неустойки, суд считает, что требования истца о расторжении соглашения, и взыскании непогашенной суммы кредита, процентов и неустойки подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что нарушение ответчиком условий соглашения повлекло для Банка такой ущерб, в результате которого Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и период просрочки погашения задолженности позволял Банку сделать вывод о наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Также суд, удовлетворяя требования о расторжении соглашений, принимает во внимание, что обязательства ответчика по кредитному договору на момент рассмотрения дела не исполнены, следовательно, в соответствии со ст.408 ГК РФ соглашения не прекратили свое действие. Досудебный порядок расторжения соблюден.

Из предоставленного суду расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 18.01.2023:

- по соглашению № 1872001/0812 от 26.09.2018 задолженность ФИО1 составляет 107 726 рублей 43 копейки, из которых сумма основного долга - 102 944 рубля 58 копеек, проценты за пользование кредитом – 2802 рубля 90 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1279 рублей 22 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 699 рублей 73 копейки.

- по соглашению № 1972001/0302 от 19.06.2019 задолженность ФИО1 составляет 223873 рубля 29 копеек, из которых сумма основного долга – 200 813 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом – 17 415 рублей 26 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 486 рублей 66 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1157 рублей 38 копеек.

Указанный расчёт проверен и принят судом, как соответствующий закону и договору.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований (Постановление Президиума ВАС РФ от 14.02.2012 N 12035/11 по делу N А64-4929/2010).

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, которая судом установлена на основании материалов дела, срок, когда истец обратился в суд с исковым заявлением и степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком обязательств, то суд не находит оснований на основании статьи 333 ГК РФ уменьшить суммы неустойки.

Анализируя изложенные нормы права и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик имеет перед истцом неисполненные денежные обязательства, нарушил условия кредитного договора, вследствие чего исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 12 516 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашений о предоставлении кредита, взыскании сумм задолженности по соглашениям о предоставлении кредита, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № 1872001/0812 от 26 сентября 2018 года и Соглашение № 1972001/0302 от 19 июня 2019 года, заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> (паспорт серия <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» <данные изъяты>) задолженность по Соглашению № 1872001/0812 от 26 сентября 2018 года в виде просроченного основного долга – 102 944 рубля 58 копеек, процентов за пользование кредитом – 2802 рубля 90 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1279 рублей 22 копейки, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 699 рублей 73 копейки, а всего 107 726 рублей 43 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> (паспорт серия <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) задолженность по Соглашению № 1972001/0302 от 19 июня 2019 года в виде просроченного основного долга - 200 813 рублей 99 копеек, процентов за пользование кредитом – 17 415 рублей 26 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 486 рублей 66 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1157 рублей 38 копеек, а всего 223 873 рубля 29 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 516 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Смирныховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Кабалоева

Мотивированное решение в окончательной форме постановлено 24 марта 2023 года.

Судья М.В. Кабалоева