Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Жданова С.К.

При секретаре Несовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором истец просит взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества "Уральский банк реконструкции и развития" сумму задолженности по договору кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1941938,51 руб., в том числе: 1890655.97 руб. - сумма основного долга; 48974.85 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.07.2023 г., 2307.69 руб. - пени.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23909,69 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 36,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Красный проспект, <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2916879 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 впоследствии произведена смена фамилии на ФИО3, было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 1135000,00 руб. с процентной ставкой 6,5% годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита, КД), осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере 2135000,00 руб. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита). При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 6,5% процентов годовых. Указанная ставка повышается на 3 процентных пункта (до 7,5 % процентов годовых с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/не возобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество. Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, КД). В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: квартира общей площадью 36,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Красный проспект, <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 2916879 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.11 раздела условия кредита). Предмет залога приобретается «Заемщиком» на основании договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и застройщиком ООО «Энергомонтаж» (Новосибирск). В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласие прилагаемому расчету, составляет 1941938,51 руб., в том числе: 1890655.97 руб. - сумма основного долга; 48974.85 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2307.69 руб. - пени.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.6-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины не явки не сообщила, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (л.д. 14) между кредитором ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита с процентной ставкой 6,5% годовых, со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п.п. 1.1. которого кредитор обязуется предоставить заемщику на условиях, оговоренных в настоящем договора, кредит в сумме 2 135 000 руб. на срок 240 месяцев, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д. 30-31) в размере полной стоимости кредита – 7,307% годовых (л.д. 15).

То обстоятельство, что денежные средства в сумме 2 135 000 руб. были перечислены на счет заемщика, ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету (л.д. 13), расчетом задолженности (л.д. 11-12) и справками о текущей задолженности.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-29) на объект недвижимости: квартира общей площадью 36,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Красный проспект, <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 2916879 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.11 раздела условия кредита). Предмет залога приобретается «Заемщиком» на основании договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и застройщиком ООО «Энергомонтаж» (Новосибирск).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из графика платежей по кредиту (л.д. 30-12) размер ежемесячного платежа составлял 15 983 руб. 35 коп. (кроме первого (11 375 руб.) и последнего платежа (470 руб. 41 коп.).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2.3.4.2. кредитного договора № № предусмотрено (л.д. 20), что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество (за исключением периода действия ипотечных каникул) в случае (п. 7) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократное) заемщиком его обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что в нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласие прилагаемому расчету, составляет 1941938,51 руб., в том числе: 1890655.97 руб. - сумма основного долга; 48974.85 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2307.69 руб. - пени.

Поскольку со стороны заемщика имеет место нарушение обязательства по кредитному договору в виде просрочки уплаты очередных ежемесячных платежей, имеются основания для удовлетворения требования истца и досрочного взыскания всей суммы задолженности.

Имеются основания и для удовлетворения требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: квартира общей площадью 36,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Красный проспект, <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 2916879 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.11 раздела условия кредита).

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что сумма задолженности по договору кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1941938,51 руб.

Стоимость квартиры, которая является предметом залога, составляет 2 916 879 руб., 5 % от данной суммы составляет 145 843 руб. 95 коп., следовательно, сумма просроченной задолженности в размере суммы основного долга и процентов составляет более 5 % от стоимости квартиры.

Поскольку просроченная задолженность составляет более 5 % от стоимости квартиры, а также установлено, что заемщик в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, систематически нарушал сроки внесения периодических платежей: так, платежи вносились с нарушением срока возврата долга и не в полном объеме, суд полагает, что имеется необходимость в судебной защите нарушенных прав истца путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора – самим судом.

Поскольку стоимость предмета залога в настоящем судебном заседании не оспорена, суд считает возможным принять стоимость предмета залога, указанную в закладной.

Истец предлагает установить начальную продажную цену при реализации предмета залога с публичных торгов в размере 2916879 руб.

Ответчиком ФИО4 указанная начальная цена не оспорена, таким образом, начальная продажная цена предмета залога должна составить 2916879 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца ПАО «МТС-Банк» подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 909 руб. 69 коп. (л.д. 7 – платежное поручение).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1941938,51 руб., в том числе: 1890655.97 руб. - сумма основного долга; 48974.85 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2307.69 руб. - пени.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 909,69 руб., а всего взыскать 1 965 848 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 36,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, Красный проспект, <адрес>, с кадастровым номером: 54;35:041045:1097 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 916 879 руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности перед ПАО "Уральский банк реконструкции и развития".

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Жданов С.К.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-86.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2023 г.

Судья Жданов С.К.

Секретарь Несова А.В.