Решение по делу № 2-2528/2023 от 06.12.2023

Дело № 2-2528/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-002506-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Карповой Н.Н.,

при секретаре – Мироновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

06 декабря 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что 24 апреля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 0 руб. под 28.00%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 453 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» рядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты «начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условии Договора потребительского кредита в отношены, возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.10.2020, на 01.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 996 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 18.11.2020 на 01.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 737 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 34009,24 руб.

По состоянию на 01.10.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 84112,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 17648,03 руб.; просроченная ссудная задолженность – 64249,78 руб.; неустойка на просроченную ссуда 1371,59 руб.; неустойка на просроченные проценты 843,22 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2020 года с 02 октября 2020 гола по 01 октября 2023 года в размере 84112,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2723,38 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 24 апреля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (банк), с одной стороны, и ФИО2 (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор кредитования № (л.д.11-14).

По условиям договора кредитования лимит кредитования составил 70000 руб., срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций –28% годовых, за проведение наличных операций –11,50% годовых (п. п.1-4).

Погашение кредита и уплата процентов должна была осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик был обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода.

Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.

При этом банком был предоставлен льготный период для безналичных операций до 56 дней.

Пунктом 8 индивидуальных условий кредитования было предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548% (п.12).

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета, установления лимита кредитования, выдача кредитной карты и ПИН-конверта (п.17).

Подписав индивидуальные условия кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14).

Также при заключении договора кредитования ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внести плату за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования по Страхованию от несчастных случаев и болезней (критических заболеваний) от ООО «Страховая компания «Арсеналъ» и внести плату за присоединение к услуге 5000 руб. единовременно; по Программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» и оплату услуги в размере 200 руб. ежемесячно; на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО «СК Ренессанс Жизнь» и оплату первого страхового взноса в размере 10500 руб. (л.д.15-16).

Согласно выписке по счёту за период с 24 апреля 2020 года по 01 октября 2023 года и расчету задолженности (л.д.7-8, 5-6) следует, что от ФИО1 за указанный период поступило в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита 34009,24 рублей.

Банк направлял ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в соответствии с которым предлагал ответчику в течение 30 дней с момента направления претензии возвратить остаток задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчиком не исполнено.

Из расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 01 октября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 84112,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 17648,03 руб.; просроченная ссудная задолженность – 64249,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1371,59 руб.; неустойка на просроченные проценты 843,22 руб.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Указанный расчёт соответствует требованиям закона и условиям договора. Контр расчёт ответчиком не представлен.

Ранее ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2020 года.

17 декабря 2021 года судебный приказ был вынесен, однако, в связи с поступившими возражениями от должника ФИО1 судебный приказ был отменён, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № 4 Киселевского городского судебного района Кемеровской области, от 10 апреля 2023 года (л.д.26).

Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Ввиду того, что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и ее снижения.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования № от 24 апреля 2020 года по состоянию на 01 октября 2023 года в сумме 84112,62 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2723,38 руб. (л.д.33).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2020 года в сумме 84112 (восемьдесят четыре тысячи сто двенадцать ) рублей 62 коп., в том числе: просроченные проценты – 17648 руб. 03 коп.; просроченную ссудную задолженность – 64249 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1371,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 843,22 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2723 (две тысячи семьсот двадцать три) руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2023 года.

Председательствующий- Н.Н.Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.