Дело № 2-434/2025

44RS0014-01-2025-000983-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Судиславль Костромская область 29 декабря 2025 года

Островский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Астахова Ю.М.,

при секретаре Григорьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 05.05.2024,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 05.05.2024, о взыскании за счет наследственной массы задолженности ФИО1 по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 08.10.2019 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. По состоянию на дату подачи иска задолженность ФИО1 перед банком составляла 47 650,55 руб. 05.05.2024 ФИО1 скончался, в связи с чем истец просил взыскать с его наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 47650,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец с учетом частичной оплаты задолженности по кредитному договору неоднократно уточнял заявленные им исковые требования, просив в их итоговом варианте взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 33650,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, просив о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом при подготовке дела к судебному разбирательству установлено, что наследниками ФИО1, принявшими наследство, являются ФИО2 и недееспособный Ч., которые определением суда от 13.10.2025 привлечены к участию в настоящем деле в качестве соответчиков, а ФИО2 также привлечена к участию в деле в качестве законного представителя соответчика Ч.

Ответчики ФИО3, ФИО2, являющаяся также законным представителем ответчика Ч., в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в телефонограмме ФИО2 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признала, указав, что выплачивает задолженность ФИО1 по кредитному договору. Аналогичная позиция высказывалась ФИО2 и в предыдущих, представленных в суд письменных заявлениях о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо – нотариус Судиславского нотариального округа Костромской области ФИО4 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк», Среднерусский банк ПАО «Сбербанк», привлеченные определением суда от 13.10.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, своих представителей в суд не направили, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом. ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» представлены письменные ответы на запросы суда.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства на предмет их относимости, допустимости и достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.1110ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей1112ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1).

Из положений ст.1175ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья323ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума Верховного суда РФ № 9), усматривается, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в том числе долги (имущественные обязанности) в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи1175ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума ВС РФ № 9).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При этом из абзаца 2 п. 2 указанного постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Согласно п.п. 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу положений ст.323ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 1 и п.п. 1 п. 2 ст.325ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

По смыслу приведенных положений закона наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ и разъяснениями, приведенными в пунктах 34 и 49 постановления Пленума ВС РФ № 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Как следует из материалов дела, 08.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (карта «Халва») с лимитом кредитования на сумму 15 000 рублей под 0% годовых. Полная стоимость кредита составляет 0,00 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, соглашении о заключении договора ДБО и подключении к системе ДБО, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ФИО1 в анкете-соглашении на предоставление кредита просил Банк предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 1500 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых на потребительские цели, а также заключить договор банковского счета и договор банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк».

08.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (карта «Халва») с лимитом кредитования на сумму 15 000 рублей под 0% годовых. Полная стоимость кредита составляет 0,00 рублей.

Согласно п.п. 4, 6, 12 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определениях этих определяются согласно тарифам банка и общим условиям договора потребительского кредита. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения также устанавливается согласно тарифам банка и общим условиям договора потребительского кредита.

В соответствии с представленными истцом Общими условиями договора потребительского кредита (код документа 07.04.01_01_05.12.14_приложение к распоряжению № 319-2/ОД) банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.5); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6); обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договора потребительского кредита (п. 3.11); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возвращения задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1); в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.3).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», действовавшим с 05.02.2018, базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом. Срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за 1-й раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2-й раз выхода на просрочку – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; за 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования составляет 24 месяца, его условия определены общими условиями договора потребительского кредита. Полная стоимость кредита составляет 0%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность определена в размере 36% годовых, ее начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, что подтверждается наличием его собственноручных подписей.

Таким образом, кредитный договор оформлен надлежащим образом, в соответствии с вышеприведенными требованиями гражданского законодательства, а также положениями ст.ст. 5, 6, 7 и 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

15.03.2023 Банком в одностороннем порядке лимит кредитования по кредитному договору № увеличен с 15000 до 45000 рублей.

В соответствии с п. 1 кредитного договора № порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита.

Представленные истцом Общие условия договора потребительского кредита (код документа 07.04.01_01_05.12.14_, приложение к распоряжению №/ОД) условий о возможности увеличения Банком, в том числе в одностороннем порядке лимита кредитования не содержат.

По запросу суда истцом представлены Общие условия договора потребительского кредита по продукту «Карта Халва», пунктом 3.11 которых установлено право Банка уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредитования по договору потребительского кредита одним из способов, предусмотренных п. 10.2 Общих условий.

Вместе с тем, указанные Общие условия введены в действие 11.11.2024 (приказ от 28.10.2024 №), то есть после даты заключения с ФИО1 кредитного договора (08.10.2019) и после даты его смерти (05.05.2024), соответственно быть согласованы с заемщиком не могли, а потому указанные в них положения судом при принятии решения по настоящему делу не учитываются.

В дальнейшем банком по запросу суда представлены Общие условия договора потребительского кредита, вообще не содержащие сведений об их утверждении и введении в действие, в связи с чем они также не могут быть приняты судом во внимание при рассмотрении вопроса, касающегося согласования с заемщиком увеличения лимита кредитования по кредитному договору.

Согласно п.п. 4 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа).

В поступившей 05.12.2025 в суд от истца информации указано, что Банк 15.03.2023 уведомил заемщика об увеличении лимита кредитования посредством телефонной связи (в т.ч. путем отправки письма (сообщения) на мобильный телефон заемщика), о чем представлено соответствующее подтверждение. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита означало, что заемщик изменение размера лимита кредита согласовал.

Как отмечено выше, представленные истцом Общие условия договора потребительского кредита (код документа 07.04.01_01_05.12.14_, приложение к распоряжению № 319-2/ОД) условий о возможности увеличения Банком, в том числе в одностороннем порядке лимита кредитования не содержат, однако содержат пункт 9.5, согласно которому изменения в настоящие Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке (при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств по договору потребительского кредита) и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети Интернет, в Интернет-банке. Уведомления об изменении настоящих Общих условий направляются банком заемщику посредством PUSH-уведомлений не позднее, чем за 10 рабочих дней до даты вступления их в силу. Изменения в Общие условия договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru.

Само по себе увеличение лимита кредитования по заключенному банком с ФИО1 кредитному договору возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств по договору потребительского кредита не влекло, об увеличении лимита кредитования, как отмечено выше, Банк ФИО1 уведомил.

Из представленной истцом детализации движения денежных средств по карте «Халва» видно, что после принятого Банком решения об увеличении лимита кредитования по заключенному с ФИО1 договору № последний продолжил пользоваться кредитными денежными средствами с учетом их увеличенного лимита, то есть фактически своими конклюдентными действиями с принятым Банком решением об увеличении лимита кредитования по кредитному договору согласился.

Таким образом, о том, что кредитный лимит по карте был увеличен, объективно свидетельствует размер совершенных по карте расходных операций, который превышает первоначально установленный лимит. Увеличение кредитного лимита очевидно не могло произойти незамеченным для держателя карты, учитывая информирование банком об остатке кредитного лимита после каждой совершенной операции, о чем представителем истца суду представленные соответствующие подтверждения. При этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств обращения в банк с возражениями ФИО1 относительно увеличения лимита кредитования.

Из выписки по счету и представленных истцом расчетов (к первичному и уточненным исковым требованиям) следует, что у ФИО1 имеется просроченная задолженность по кредитному договору.

Так, по состоянию на 03.10.2025 (дата подачи искового заявления в суд) общая задолженность ФИО1 перед Банком составила 47650,55 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 44514,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3 136,29 руб.

По состоянию на 18.11.2025 (дата направления в суд первого уточненного искового заявления) общая задолженность ФИО1 перед Банком с учетом частичной ее оплаты 07.10.2025 и 01.11.2025 ответчиком ФИО2 составила 38650,55 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 35514,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3 136,29 руб.

По состоянию на 08.12.2025 (дата направления в суд второго уточненного искового заявления) общая задолженность ФИО1 перед Банком с учетом частичной ее оплаты 07.10.2025, 01.11.2025 и 02.12.2025 ответчиком ФИО2 составила 33650,55 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 30514,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3 136,29 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом с уточненными в итоговом варианте исковыми требованиями, судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора потребительского кредита №, ответчиками по делу не оспорен.

Таким образом, исследованные доказательства дают основание для вывода о том, что между сторонами ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 08.10.2019 заключен кредитный договор, в рамках которого банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что не оспорено ответчиками и подтверждается исследованными доказательствами, а заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно и ненадлежащим образом, допустив нарушение условий кредитования, обусловленные невнесением в полном объеме денежных средств в счет погашения задолженности, что повлекло ее возникновение.

Должник ФИО1 умер 05.05.2024, что подтверждается свидетельством о смерти серия № и сведениями отдела ЗАГС в п. Судиславль управления ЗАГС Костромской области.

Согласно ответу на судебный запрос нотариусом Судиславского нотариального округа Костромской области открыто наследственное дело № к имуществу умершего должника ФИО1

Согласно материалам наследственного дела наследниками к имуществу умершего ФИО1 являются ФИО2 и Ч., в интересах которого действует ФИО2 Иные наследники ФИО1 к нотариусу по вопросу принятия наследства не обращались.

Наследственное имущество состоит из денежных средств на банковском счете №, открытом в Костромском отделении № 8640 ПАО «Сбербанк», страховой выплаты в размере 81021,09 руб. в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», а также кредитных задолженностей ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» по кредитам №№ (потребительский кредит), № (кредитная карта), что подтверждается копиями материалов наследственного дела № и информацией, представленной ПАО «Сбербанк».

06.11.2024 ФИО2, действующей как в своих интересах, так и в интересах ФИО3, нотариусом выданы свидетельства о праве на вышеописанное наследство по закону.

Так, согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 06.11.2024 44АА № наследниками имущества ФИО1, состоящего из прав на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями в Костромском ОСБ № 8640 ПАО «Сбербанк», сведений по кредитам №№, 2926490 являются в 1/2 доле каждый:

- ФИО2, <данные изъяты>

- Ч., <данные изъяты> 1.

Эти же лица согласно свидетельству о праве на наследство по закону от № № являются наследниками в 1/2 доле каждый имущества ФИО1, состоящего из страховой выплаты в размере 81021 руб. 09 коп. в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», принадлежащих наследодателю на основании выписки № от 24.06.2024.

30.07.2025 истцом нотариусу Судиславского нотариального округа Костромской области ФИО4 направлена претензия, содержащая сведения о вышеописанной задолженности наследодателя ФИО1 по кредитному договору №, с требованием об уведомлении о данном неисполненном обязательстве наследников ФИО1, по которому они будут отвечать в случае принятия наследства.

Истцом по запросу суда в качестве подтверждения фактической отправки нотариусу вышеприведенной претензии представлен реестр отправляемых писем от 06.08.2025 № ДУ-4013 и списки от 06.08.2025 №№ простых почтовых отправлений франкированных. Вместе с тем, указанные документы не содержат сведений об отправке непосредственно вышеназванной претензии ее адресату.

В дальнейшем истцом суду сообщено о том, что названная претензия направлена нотариусу простым почтовым отправлением.

Нотариусом Судиславского нотариального округа Костромской области ФИО4 сообщено суду о том, что претензий к имуществу умершего 05.05.2024 ФИО1 от кредитора ПАО «Совкомбанк» в адрес нотариальной конторы не поступало, в связи с чем наследники ФИО1 о наличии такой задолженности не уведомлялись.

Вместе с тем, данный факт сам по себе не влияет на законное право кредитора осуществить взыскание этой задолженности в судебном порядке, в том числе и взыскивать заявленную в иске неустойку, реализации такого права не препятствует. Неустойка рассчитана истцом за период после истечения шестимесячного срока на принятие наследства ФИО1 Факты оплаты ФИО2 после смерти ФИО1 задолженности по заключенному им с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору свидетельствуют об осведомленности ответчиков по настоящему делу о наличии такой задолженности и непринятии своевременных мер к ее погашению после принятия наследства ФИО1 Какие-либо доказательства, опровергающие такой вывод суда, в материалах дела отсутствуют и ответчиками не представлены.

Нотариусом в рамках наследственного дела из ПАО «Сбербанк» истребованы сведения об остатке денежных средств на счете наследодателя № на дату его смерти, согласно которым остаток по счету на дату смерти составлял 262,07 руб.

Вместе с тем, ПАО «Сбербанк» по запросу суда представлены сведения, в том числе подробная выписка по операциям на счете, согласно которым остаток по вышеприведенному банковскому счету, открытому на имя ФИО1, на дату его смерти составлял 476,35 руб., в связи с чем суд при принятии решения по настоящему делу исходит именно из этого размера остатка денежных средств, находившихся на указанном банковском счете.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по запросу суда сообщено, что в рамках кредитного договора № от 11.10.2022 случай смерти ФИО1, застрахованного по договору страхования Конструктор ДСЖ ver 10, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ № ЖЗООР0030000837278 признан страховым. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 81021,09 руб., для ее получения наследники должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ, удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты).

Согласно п. 6 представленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в копии заявления ФИО1 от 11.10.2022 № № на участие в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» выгодоприобретателем по договору страхования по страховым рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по указанным страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Как следует из информации, представленной ПАО «Сбербанк», задолженность ФИО1 по кредитному договору от 11.10.2022 № полностью погашена заемщиком 18.12.2023, то есть до наступления страхового случая по страховому случаю «смерть», в связи с чем выгодоприобретателями страховой суммы (денежных средств в размере 81021,09 руб.) по договору страхования жизни, заключенному ФИО1 с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», являются ФИО2 и Ч., а сумма страховой выплаты в размере 81021,09 руб. входит в состав принятого ответчиками по настоящему делу наследства ФИО1 и подлежит учету при решении вопроса относительно заявленных истцом исковых требований.

С учетом изложенного имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должников перед кредитором.

Таким образом, по настоящему делу судом установлено, что объем наследственной массы наследодателя ФИО1 составляет 81497,44 руб. и является достаточным для удовлетворения заявленных по настоящему делу требований кредитора ФИО1 – ПАО «Совкомбанк», размер которых с учетом частичных оплат ФИО2 задолженности по кредитному договору в период рассмотрения настоящего дела составляет 33650,55 руб., то есть ниже стоимости унаследованного ответчиками по настоящему делу имущества наследодателя ФИО1

Оценив представленные доказательства по правилам статьи67ГПК РФ, учитывая, что кредитные обязательства ФИО1 не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики ФИО2 и Ч. в лице законного представителя ФИО2 приняли наследство ФИО1 путем подачи соответствующих заявлений нотариусу, суд с учетом вышеприведенных обстоятельств находит требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору с названных наследников ФИО1 подлежащими удовлетворению в размере 33650,55 руб., то есть в заявленной истцом в уточненном в итоговом варианте исковом заявлении сумме, определенной с учетом частичной оплаты ответчиком по настоящему делу ФИО2, являющейся также законным представителем соответчика Ч., в период рассмотрения дела задолженности по кредитному договору на общую сумму 14 000 руб.

Задолженность в размере 33 650,55 руб. в силу вышеприведенных положений ст.ст. 323, 1175 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков по настоящему делу в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Факты частичной оплаты ФИО2 задолженности по кредитному договору в период после принятия наследства ФИО1 основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований в определенном судом и указанном выше размере не являются.

Как следует из материалов дела, ответчики, приняв наследство после смерти заемщика ФИО1, обязанности по возврату кредита не исполнили, что, в свою очередь, явилось основанием для обращения банка в суд с настоящим иском и несения расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., факт оплаты которой подтвержден платежным поручением от 23.09.2025 №.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом по настоящему делу при подаче иска государственная пошлина в размере 4000 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО2 и Ч. в лице законного представителя ФИО2 в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (<данные изъяты> задолженность ФИО1, <данные изъяты> по кредитному договору в размере 33 650 (тридцать три тысячи шестьсот пятьдесят) руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб., а всего взыскать 37650 (тридцать семь тысяч шестьсот пятьдесят) руб. 55 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.М. Астахов

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2025 года.

Судья Ю.М. Астахов