Решение по делу № 2-1629/2022 от 12.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 г. Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе судьи Лябах И.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Фоменко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, находящемся по адресу: <...>, гражданское дело № 2-1629/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее- АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 495674 рубля, государственной пошлины в размере 20157 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество- транспортное средство модели

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 250300 рублей под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит под залог транспортного средства), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на счет, что подтверждается выпиской по счету №. Ответчик был ознакомлен с Общими условиями и графиком платежей. Пунктом 19 кредитного договора предусмотрено условие о залоге транспортного средства модели г. Согласно пункта 19.2 кредитного договора заложенное транспортное средство оценивается по соглашению в сумму 389700 рублей, которая составляет залоговую стоимость. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге указанного транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить указанную сумму в срок, однако, допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 7 июня 2022 г. сумма задолженности составляет 495674 рубля, из которых: основной долг- 164944,27 рубля, срочные проценты на просроченную ссуду- 78059,22 рублей, просроченные проценты- 59790,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 125842,06 рубля, неустойка на просроченные проценты- 67037,82 рубля.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств, АО «Банк ДОМ.РФ» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), взыскать с Гудковой Е.А задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 495674 рубля, государственную пошлину в размере 20157 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство модели г. путем продажи с публичных торгов.

1 августа 2022 г. Ахтубинским районным судом Астраханской области постановлено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены.

25 августа 2022 г. определением Ахтубинского районного суда Астраханской области заочное решение от 1 августа 2022 г. отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в связи с невозможностью участия в судебном заседании, возражения относительно заявленных требований отсутствуют.

Суд определил в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчика, в связи с их надлежащим извещением о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 250300 рублей на срок 60 месяцев с обязательством возврата кредита и процентов из расчета 17,9 % годовых на приобретение транспортного средства стоимостью 389700 рублей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

Размер ежемесячного платежа согласно графику составляет 6342,37 рубля.

Пунктом 10 кредитного договор предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Пунктом 19 кредитного договора предусмотрен договор залога транспортного средства модели

Приобретенного в собственность залогодателем в соответствии с договором купли- продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ

Заложенное транспортное средство оценивается по соглашению сторон в 389700 рублей (пункт 19.2 кредитного договора).

ФИО1 при подписании Кредитного договора с условиями предоставления кредита была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует ее подпись в реквизитах договора.Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства на банковский счет ФИО1, открытый у кредитора.

В соответствии с разделом 3.6 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору дает право банку досрочно истребовать кредит и проценты за пользование кредитом, направив заемщику соответствующее требование.

Аналогичные требования указаны в пункте 4.5 Общих условий по досрочному истребованию автокредита.

Основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 5.6.1 Общих условий).

Ответчик ФИО1, взятое на себя обязательство по погашению кредита и процентов должным образом не исполнила, нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» переименован на АО «Банк ДОМ.РФ».

16 ноября 2021 г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в сумме 454819,50 рублей и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 7 июня 2022 г. образовалась задолженность в размере 495674 рубля, из которых: основной долг- 164944,27 рубля, срочные проценты на просроченную ссуду-78059,22 рублей, просроченные проценты- 59790,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 125842,06 рубля, неустойка на просроченные проценты- 67037,82 рубля.

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности и доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту и уплату процентов.

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения срока для возврата денежных средств в счет погашения кредита, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что допущенные ФИО1 нарушения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются существенными, что является основанием для его расторжения по требованию истца.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с требованиями части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Кредитный договор, содержащий сведения об условиях залога транспортного средства был подписан ответчиком, что свидетельствует о достижении соглашения между сторонами по всем пунктам договора, в том числе устанавливающим стоимость заложенного имущества; при этом данное условие договора в установленном законе порядке не оспорено и не признано недействительным.

В соответствии с кредитным договором стоимость заложенного транспортного средства составляет 389700 рублей.

Из сведений, представленных ОГИБДД ОМВД России по Ахтубинскому району Астраханкой области № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 является собственником автотранспортного средства модели , дата постановки транспортного средства на государственный учет ДД.ММ.ГГГГ

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ненадлежащим образом, учитывая, что в целом сумма неисполненного обязательства превышает стоимость заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство- автомобиль модели , путем продажи его с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства, вырученные после реализации денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 20157 рублей также подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 () в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 495674 рубля и судебные расходы в размере 20157 рублей, а всего- 515831 (пятьсот пятнадцать тысяч восемьсот тридцать один) рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество– автотранспортное средство модели

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Судья Лябах И.В.