04RS0018-01-2025-001703-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Шагдуровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1926/2025 по иску № 2-1926/2025 по исковому заявлению ФИО1 к АО "Киви Банк", Ликвидатору "АО Киви Банк"-Агентство по страхованию вкладов о признании договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец ФИО1 просит признать договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек от ДД.ММ.ГГГГ (учетная запись QIWI Кошелек №), заключенный между АО Киви Банк и ФИО1, недействительным.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО2 обратилась в Арбитражный суд г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании её несостоятельной (банкротом). Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утвержден ФИО3 От финансового управляющего ФИО3 поступило заявление о признании недействительной сделки по перечислению денежных средств в пользу ФИО1 в размере 300 000 руб. и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ФИО1 в пользу ФИО2 денежных средств в размере 300 000 руб.

Согласно кассовым чекам из ООО «Сеть Связной», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 совершила 20 переводов денежных средств на счет № в АО Киви Банк. Из ответа ликвидатора АО Киви Банк от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что пользователем учетной записи Qiwi кошелек № были внесены следующие сведения: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, адрес регистрации: <адрес>. Иной информацией, в том числе, каким образом осуществлялась идентификация пользователя кошелька, АО Киви Банк не обладает. Также из письменного пояснения АО Киви Банк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по Qiwi кошельку № пользователем была пройдена упрощенная идентификация, в ходе которой были введены реквизиты паспорта: №, ФИО: ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ Полная идентификация в отношении ФИО1 банком не проводилась, статус персонифицированного электронного средства платежа учетной записи не присваивался. Однако платежный сервис Qiwi кошелек № в АО Киви банк ФИО1 никогда не открывала, с ответчиком договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса Qiwi кошелек не заключала ни действуя самостоятельно, ни через какое-либо иное доверенное лицо, заявление на заключение договора об оказании услуг не писала, паспорт не предоставляла, в точку приема платежей и в офис оператора сервиса не являлась, а равно никогда не использовала данный Qiwi кошелек. Заключение договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса Qiwi кошелек сделки от имени истца было совершено неизвестными ФИО1 лицами с целью хищения денежных средств третьего лица (ФИО2), путем получения денежных средств на Qiwi кошелек, открытый на имя ФИО1 в АО Киви Банк, т.е. с целью, противной основам правопорядка. Таким образом, Qiwi кошелек № в АО Киви банк открыт неуполномоченным лицом по документам, не соответствующим действительности, и в силу положений ст. 53 ГК РФ, оно не имело права действовать от имени ФИО1 Волеизъявление ФИО1 на открытие Qiwi кошелька № отсутствовало, указанные действия по открытию кошелька, переводу денежных средств являются ничтожными, не влекущими юридических последствий для юридического лица.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО2, финансовый управляющий ФИО3

Определением от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайство о принятии заявления об изменении исковых требований, ФИО1 просит признать договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек от ДД.ММ.ГГГГ (учетная запись QIWI Кошелек №), заключенный между АО Киви Банк и ФИО1, незаключенным.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые уточненные требования поддержала в полном объёме, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО "Киви Банк", представитель ликвидатора "АО Киви Банк"-Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третьи лица ФИО2, финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст.12 ГК РФ способом защиты нарушенного права является признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий ее недействительности, применение последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 1.11 ст. 7, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий: операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьями 6, 7.4 и 7.5 настоящего Федерального закона и клиент - физическое лицо не является лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо лицом, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, либо лицом, включенным в перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН; у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя СУ УМВД России по Гатчинскому району ЛО возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ на основании заявления ФИО2

Определением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: признать недействительной сделку по перечислению ФИО2 денежных средств в пользу ФИО1 в размере 300 000 руб. Применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ФИО1 в пользу ФИО2 денежных средств в размере 300 000 руб.

Не согласившись с указанным решением, ФИО1 подана апелляционная жалоба на определение Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ

Из письменных пояснений ликвидатора Киви Банк (АО) Агентства по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по Qiwi кошельку № пользователем была пройдена упрощенная идентификация, в ходе которой были введены реквизиты паспорта: №, ФИО: ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ Полная идентификация в отношении ФИО1 банком не проводилась, статус персонифицированного электронного средства платежа учетной записи не присваивался.

Постановлением начальника УМВД России по г. Улан-Удэ материал проверки по заявлению ФИО4, ФИО5, ФИО1 по факту совершения мошеннических действий неустановленными лицами передан по территориальности в УМВД России по Гатчинскому району ЛО для приобщения к уголовному делу №.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ) (консенсуальный договор), а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то в момент передачи соответствующего имущества (п. 2 ст. 433 ГК РФ) (реальный договор).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обращаясь в суд, истец исходит из того, что договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек от ДД.ММ.ГГГГ (учетная запись QIWI Кошелек №) с АО Киви Банк не заключала, денежные средства от ФИО2 не получала.

Суд находит данные доводы истца состоятельными, поскольку в соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.6, 7 приложения № к Публичной оферте, упрощенная идентификация пользователя проводится одним из следующих способов: посредством личного представления пользователем оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов в офис оператора сервиса, в офис агента (точку приема платежей) или в офисы партнеров по идентификации, поименованных на Web-сайте сервиса и имеющих соответствующий договор на проведение идентификации с оператором сервиса; посредством указания пользователем оператору сервиса необходимых сведений о себе в электронном виде и получения подтверждения оператором сервиса/ кредитной организацией их совпадения из информационных систем органов государственной власти, в том числе с использованием единой системы межведомственного взаимодействия.

Процедура идентификации и упрощенной идентификации считаются завершенными с момента подтверждения оператором сервиса полноты и достоверности представленных пользователем сведений, подтверждением при необходимости сведений в интерфейсе учетной записи соответствующим кодом безопасности, устанавливаемым оператором сервиса и завершается отражением статуса идентификации/упрощенной идентификации в пользовательском интерфейсе учетной записи пользователя. При проведении упрощенной онлайн-идентификации считается завершенной в момент получения из информационных систем органов государственной власти подтверждения совпадения предоставленных пользователем сведений.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодексаРоссийской Федерации).

Суд, оценив, в совокупности представленные по делу доказательства приходит к выводу о признании договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек от ДД.ММ.ГГГГ (учетная запись QIWI Кошелек №), заключенный между АО Киви Банк и ФИО1, незаключенным, поскольку отсутствуют сведения о достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Также установлено, что при открытии Киви-кошелька идентификация пользователя <данные изъяты> банком проведена с нарушением требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", публичной оферты АО Киви Банка, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № КИВИ Банк (АО) подлежит принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО "Киви Банк", Ликвидатору "АО Киви Банк"-Агентство по страхованию вкладов о признании договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек незаключенным удовлетворить.

Признать договор об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек (учетная запись QIWI Кошелек №), заключенный между АО Киви Банк (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 заключенным.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2025 г.

Судья А.Д. Бунаева