производство № 2-2924/2021

УИД № 67RS0003-01-2021-005414-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 19 сентября 2022 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Калинина А.В.,

при секретаре Демидове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 08.04.2015 между сторонами заключен договор № № о предоставлении кредита в размере 69 463, 79 руб. сроком на 1827 дней под 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 2 510 руб., последний платеж – 2710, 36 руб. Заемщик была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями, Условиями по обслуживанию кредитов и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк предоставил кредит путем зачисления его суммы на счет ответчика № № в Банке. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет. В связи с неисполнением своих обязанностей по погашению кредита и процентов по договору ответчику было направлено заключительное требование со сроком уплаты до 12.08.2016 на общую сумму 84 952, 17 руб., которое не исполнено. Задолженность по кредиту составляет 84 952, 17 руб., в том числе: 64 700, 36 руб. – основной долг; 11 301, 8 руб. – начисленные проценты, 8 950, 01 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 84 952, 17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2748,57 руб.

Истец, извещенный надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил суд рассмотреть дело без участия представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в адресованных суду возражениях просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседания установлено, что 08.04.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика о заключении Договора, изложенного в Заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком Клиенту. Договор заключен в соответствии с указанным Заявлением, Графиком платежей, Индивидуальными условиями договора и Условиями по облуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 14-15, 16-19, 20-21, 22-24).

В Индивидуальных условиях договора и Графике платежей указано, что ФИО1 ознакомлена с данными документами.

Согласно Индивидуальных условий договора, Графика платежей кредит выдан в размере 69 463,79 руб. сроком на 1827 дня под 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 2510 руб. последний платеж – 2710,36 руб.

08.04.2015, во исполнение условий кредитного договора, Банк открыл ФИО1 счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 69463,79 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27-28).

По распоряжению ФИО1 от 08.04.2015 (л.д.15) денежные средства по кредитному договору № в сумме 69463,79 руб. перечислены в безналичном на банковский счет заемщика №, что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как указано выше, согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой в силу ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного счета-требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом со дня их возникновения и до даты выставления заключительного счета-требования.

Из искового заявления и представленных суду документов, следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, платежи не вносил, в связи с чем, Банк 12.07.2016 направил ответчику заключительное требование со сроком уплаты до 12.08.2016 на общую сумму 84952,17 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 64700,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11301,80 руб., плата за пропуск платежей по графику – 8950,01 руб. (л.д. 26).

Ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В таком случае срок исковой давности подлежит исчислению по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

Из условий договора следует, что погашение кредита осуществляется периодическими платежами согласно Графику в сумме 2510 руб., последний платеж – 2710,36 руб. 12 числа каждого месяца с 05.2015 по 04.2020.

Как следует из материалов дела, ввиду неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, Банк, 12.07.2016 потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 12.08.2016 на сумму 84 952, 17 руб.

Таким образом, срок исковой давности по платежам до выставления заключительного требования подлежит исчислению по каждому платежу, и далее, по окончании срока, предоставленного должнику для исполнения требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Соответственно, учитывая более ранее истечение сроков по платежам имевшим место до даты выставления заключительного требования, срок исковой давности для взыскания всей предъявляемой по иску задолженности истек не позднее 12.08.2019 и на дату обращения в суд (07.09.2022) пропущен.

Как установлено по делу, с заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился 18.03.2020, т.е. также с пропуском срока исковой давности по платежам, обязательства по возврату которых возникли как до даты выставления заключительного требования, так и по окончании срока, предоставленного должнику для исполнения требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Судебный приказ от 18.03.2020 о взыскании с ФИО1 спорной задолженности отменен 27.11.2020 в связи с возражениями должника.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 07 февраля 2021 года.

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа истцом было подано после истечения трехлетнего срока исковой давности, то его подача не влечет никаких последствий и не является основанием для продления срока исковой давности.

При таком положении, принимая во внимание, что обращение в суд с настоящим иском имело место с нарушением установленного законом срока, в соответствии с правилами п. 6 ст. 152 ГПК РФ, ч. 2 ст. 199 ГК РФ в иске должно быть отказано без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Калинин