Гражданское дело № года

УИД 46RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2023 года <адрес>

Пристенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пеленицина Н.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 317 777,61 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Ответчику предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей под 42,50 % годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 1385 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 2161 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 126 517,92 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 377,78 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился. О слушании дела извещен заранее, надлежащим образом. В исковом заявлении содержится заявление представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Представил заявление, в котором исковые требования не признал и просил применить срок исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, с учетом мнения надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела сторон, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5042800871), по которому кредитором были предоставлены заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей путем перечисления на расчетный счет №.

В материалы дела представлена заверенная выписка по операциям на счете (специальном банковском счете) ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере 200 000 рублей, что не оспаривалось ответчиком.

Кроме того, в материалах дела представлена справка ПАО «Совкомбанк», из которой следует, что задолженность ФИО1 перед банком составляет 317 777,61 рублей, по кредитному договору №, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 42,50 % годовых, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Несмотря на отсутствие у истца кредитного договора, суд, исходит из положений статей 807-808 Гражданского кодекса РФ, согласно которым договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Представленные истцом в материалы дела доказательства свидетельствуют о фактическом возникновении между сторонами правоотношений по кредитному договору, поскольку перечисление истцом на расчетный счет ответчика денежных средств с указанием их назначения - выдача кредита ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (5042800871) и принятие их последним, подтверждают заключение кредитного договора. Представленные истцом доказательства в совокупности позволяют прийти к выводу о наличии между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитных правоотношений.

В силу п. 3.2. Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Условия) договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (л.д. 15).

Выпиской по счету подтверждается факт того, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, а также нарушения ФИО1 сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком (л.д. 9-11).

Факт получения денежных средств по кредиту заёмщиком ФИО1 не оспорен.

Согласно п. 5.2 Условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с нарушением условий кредитования, а именно: неуплатой платежей, банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

Из представленного расчета задолженности следует, что в результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 317 777,61 рублей, из них: просроченные проценты – 93 616,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 148 163,03 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 65 455,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 962,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 258,31 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3 322,44 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, поскольку выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, подтверждается выпиской по счету. Доказательств иного расчета ответчик ФИО1 не представил. При этом, из материалов дела не усматривается начисления платежей, не предусмотренных договором.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 обязательства по погашению задолженности по ссуде нарушена с ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по погашению задолженности по процентам нарушена с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем кредитор в соответствии с условиями договора начислил неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 962,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 258,31 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3 322,44 рублей, который суд считает соответствующим последствием нарушения обязательства и не усматривает возможности снизить размер неустойки.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ПАО «Совкомбанк» было подано заявление в суд о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, однако в соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса РФ, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 1-го судебного участка Тогучинского судебного района <адрес>, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения относительно его исполнения (л.д. 6).

В силу статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае отмены судебного приказа заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В заявлении ответчик ФИО1 просит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Кредитный договор № (№), между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора его погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 и графиком платежей, последний платёж был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, трехлетний срок исковой давности, установленный статьёй 196 Гражданского кодекса РФ по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Тогучинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности в сумме 317 777,61 рублей по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, а также госпошлины в сумме 3 188,89 рублей (гражданское дело №), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений от ответчика. При этом истцу разъяснено право обращения в суд в исковом производстве. Таким образом, время, в течение которого осуществлялась судебная защита ООО «Совкомбанк» составило 2 месяца 3 недели и 6 дней.

В силу статьи 191 Гражданского кодекса РФ с 13 августа 2022 года течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по каждому из ежемесячных платежей продолжилось.

Заключение между ООО «Восточный экспресс банк и ПАО «Совкомбанк» договора уступки прав требования не имеет юридического значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

После отмены судебного приказа для обращения в суд с требованием о взыскании платежа по кредиту до 2 октября 2019 года осталось 2 месяца 21 день из трехлетнего срока исковой давности, поскольку на день обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа истекло 2 года 10 месяцев 10 дней.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснений абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", этот срок удлиняется до шести месяцев.

В Пристенский районный суд <адрес>, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, Банк обратился с заявлением ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек, в связи с обращением в суд (как к мировому судье, так и в Пристенский райсуд) за защитой своих прав.

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска истцом был произведен платеж судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6 377,78 рублей по платежному поручению № 115 от 6 декабря 2022 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317 777 (триста семнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 61 копейка, из них: просроченные проценты – 9 3616,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 148 163,03 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 65 455,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 962,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 258,31 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3 322,44 рублей., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 377,78 (шесть тысяч триста семьдесят семь) рублей 78 копеек, а всего в сумме 324 155 (триста двадцать четыре тысячи сто пятьдесят пять) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Пристенский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.Н. Пеленицин