УИД № 58RS0014-01-2023-000341-03 (дело № 2-271/2023)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Колышлей10 августа 2023 года
Колышлейский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.
при секретаре Новичковой Т.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что на основании кредитного договора № от 26.08.2020 года банк выдал ФИО1 кредит в сумме 280 487 рублей на срок на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. По состояниюна 20.06.2023 года задолженность составляет 272 259 рублей 16 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 229 024 рубля 58 копеек, просроченные проценты – 43 234 рубля 58 копеек. 18.09.2022 года ФИО1 умер.Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. Истец просит взыскать с ФИО2 в его пользуза счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.08.2020 года в размере 272 259 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 922 рубля 59 копеек.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности в порядке передоверия от 15.09.2022 года № представила в суд заявление об уточнении исковых требований на том основании, что в ходе рассмотрения дела установлено, что наследником умершего ФИО1 является его жена – ФИО2, которая приняла наследство путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, выдано свидетельство о праве на наследство. Наследственная масса состоит из земельного участка, площадью – 392 кв.м., и здания, общей площадью – 70,4 кв.м., доля в общей долевой собственности - 2\5, <адрес>. Кадастровая стоимость объектов недвижимости составляет 249 665 рублей 72 копейки. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. В связи с имеющейся на момент смерти ФИО1 перед ПАО Сбербанк также задолженностью по кредитной карте № в размере 229 595 рублей 54 копейки, с учетом вышеизложенного, банк просит взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу просроченную задолженность по кредитному договору № от 26.08.2020 года в сумме 20 070 рублей 18 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 802 рубля 11 копеек; расторгнуть кредитный договор № от 26.08.2020 года, заключенный с ФИО1.; возвратить уплаченную государственную пошлину в сумме 5 120 рублей 48 копеек.
Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО2, уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть данное дело без её участия, с исковыми требованиями истца согласна в части оставшейся суммы наследственного имущества.
Третьи лица - ФИО4 иФИО5, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просили рассмотреть данное дело без их участия.
Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.
Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Из п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 809 ГК РФпредусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты (п. 18 Общих условий).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.08.2020 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №на цели личного потребления, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на Индивидуальных условиях кредитования в сумме 280 487 рублей под 11,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита (т. 1, л.д.6).
Согласно п.п. 10, 15 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования. Датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий (т. 1, л.д. 13-17).
Пункты36, 38 Общих условий предусматривают, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты (в том числе, в составе ежемесячного аннуитетного платежа), начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
15.12.2021 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № от 26.08.2020 года, из которого следует, что сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить заемщик, определена сторонами по состоянию на 15.12.2021 года (день проведения реструктуризации) и составляет 232 804 рубля 88 копеек, в том числе: 229 024 рубля 58 копеек – остаток основного долга, 3 715 рублей 68 копеек – сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированы на день проведения реструктуризации), 64 рубля 62 копейки – неустойка (т. 1, л.д. 7).
В силу п. 1.2 Дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 26.12.2021 года по 26.11.2022 года, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от 15.12.2021 года; кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с 16.12.2021 года по 26.11.2022 года, в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования, погашение производится в соответствии с Графиком платежей от 15.12.2021 года.
Срок возврата кредита увеличен и составляет 78 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика(п. 1.3 Дополнительного соглашения).
Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 15.12.2021 года по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 1.4 Дополнительного соглашения).
Из Графика платежей от 15.12.2021 года видно, что заемщик ФИО1 должен производить погашение кредита путем внесенияаннуитетного платежа в размере6 273 рубля 39 копеек ежемесячно с 26.12.2022 года по 26.02.2027 года, последний платеж - 6 209 рублей 83 копейки. Количество платежей –63, платежная дата – 26 число месяца (т. 1, л.д. 10).
Условия кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также Общие условия договора ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в указанных документах(т. 1, л.д. 6-10).
Денежные средства по данному кредитному договору в сумме 280 487 рублей истец перечислил ответчику на его счет, открытый в банке; ответчик ФИО1 деньги в указанной сумме получил и использовал по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету (т. 2, л.д. 61-63).
Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
18.09.2022 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным территориальным отделом ЗАГС Колышлейского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области 21.09.2022 года (т. 1, л.д. 25).
На момент смерти ФИО1 обязательства заемщика по возврату кредита перед истцом остались не исполненными.
Согласно расчету задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 20.06.2023года составила 272 259 рублей 16 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 229 024 рубля 58 копеек, просроченные проценты – 43 234 рубля 58 копеек(т. 1, л.д. 19-24).
Как указано в ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Обязательства, возникающие из договора займа (кредитного договора), не связанные неразрывно с личностью должника, в силу положений ст. 418 ГК РФ, его смертью не прекращаются.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановленияот 29 мая 2012 года № 9,смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в пункте 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как установлено судом и следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Колышлейского района Пензенской области ДД.ММ.ГГГГ, наследницей имущества ФИО1 является его жена – ФИО2,, которая в установленный законом срок подала заявление нотариусу о принятии наследства (т. 1, л.д. 52-54).
Согласно заявлению ФИО2, поданному нотариусу Колышлейского района Пензенской области, от 09.02.2023 года имущество её супруга – ФИО1, умершего 18.09.2022 года, является его собственностью. Её доля в имуществе, приобретенном ФИО1 во время брака, отсутствует (т. 1, л.д. 55).
Наследственное имущество состоит из земельного участка, площадью – 392 кв.м., и 2/5 доли жилого дома, общей площадью – 70, 4 кв.м., расположенныхпо адресу: <адрес>, на которые 20.03.2023 года ФИО2 выданы свидетельствао праве на наследство по закону (т.1, л.д. 70).
В силу сообщений МО МВД России «Колышлейский» от 07.07.2023 года № и от 08.08.2023 года №, согласно базы ФИС ГИБДД-М за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 18.09.2022 года, на текущую дату транспортные средства не зарегистрированы. За ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (т. 2, л.д. 85-86).
Дети ФИО1 – ФИО5 и ФИО6 были извещены нотариусом об открытии наследства после смерти ФИО1 и необходимости явки к нотариусу не позднее 18 марта 2023 года, однако, в указанный срок к нотариусу с соответствующими заявлениями не обратились (т. 1, л.д. 73 оборот, 74).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 09.02.2023 года стоимость земельного участка, площадью – 392 кв.м., а также стоимость 2/5 доли жилого дома, расположенных в <адрес>, составляет 66 181 рубль 36 копеек и 183 484 рубля 36 копеек (общая стоимость жилого дома составляет 458 710 рублей 91копейка) соответственно (т. 1, л.д. 61 оборот; л.д. 64).
Следовательно, стоимость наследственного имущества ФИО1 унаследованного ФИО2, составляет 249 665 рублей 72 копейки.
Решением Колышлейского районного суда Пензенской области от 08.08.2023 года с ФИО2 в пользуПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк взыскана задолженность по банковской карте № в размере 229 595 рублей 54 копейки, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумма 5 495 рублей 96 копеек (т. 2, л.д. 89-90).
С учетом указанного решения суда, а также уточненных требований истца, суд считает возможным исковые требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу банка в пределах стоимости наследственного имущества сумму 20 070 рублей 18 копеек.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Изменение и расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона.
В адрес ответчика ФИО2 банком было направлено требование от 18.05.2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 19.06.2023 года(т. 1, л.д. 27; т. 2, л.д. 88),однако, необходимых действий по погашению задолженности она не предприняла, требование до настоящего момента не выполнено, задолженность не погашена.
Учитывая, что своевременное и полное исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие ответчиком ФИО2 не исполнено, кредитный договор № от 26.08.2020 года, в силу вышеизложенного, подлежит расторжению.
При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 6 802 рубля 11 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.
Взыскатьс ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>,паспорт <данные изъяты>,в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ОГРН - <***>, дата государственной регистрации – 20.06.1991 года, ИНН - <***>, задолженность по кредитному договору № от 26.08.2020 года в размере 20 070 (двадцать тысяч семьдесят) рублей 18 копеек, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумму 6 802 (шесть тысяч восемьсот два) рубля 11 копеек.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26 августа 2020года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО 1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.
Судья С.Н. Елизарова