Решение по делу № 2-4603/2025 от 12.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-4603/2025

УИД 70RS0004-01-2025-005827-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кокоть С.С.,

при секретаре Левченко С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Томского отделения № 8616 к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Томское отделение №8616 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1425948,43 руб., в том числе просроченные проценты в размере 92690,07 руб., просроченный основной долг в размере 1322806,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 8060,06 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 65,71 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2326,26 руб., обратить взыскание на предмет залога: однокомнатное жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>№ кадастровый №, установив начальную продажную цену имущества в размере 1087200 руб., путем реализации с публичных торгов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 69260 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику, а Заемщик обязался вернуть кредит в размере 1334500 руб. на 312 месяцев под 13,9 % годовых (первоначально установленная ставка в размере 12,9 % годовых была увеличена до 13,9% годовых в одностороннем порядке Кредитором на основании п.4 кредитного договора) на приобретение объекта недвижимости: однокомнатное жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>. Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения требований Заемщик предоставляет Кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на счет ответчика денежные средства в размере 1334500 руб., что свидетельствует о надлежащем исполнении Банком своих обязательств. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи объекта недвижимости, в соответствии с которым ФИО2 приняла в собственность недвижимое имущество – однокомнатное жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 1425948,43 руб., в том числе просроченные проценты в размере 92690,07 руб., просроченный основной долг в размере 1322806,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 8060,06 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 65,71 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2326,26 руб. В связи с изложенным истец обратился в суд с иском.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении судебного заседания не просил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в случае его неявки, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Из регистрационного досье ответчика, предоставленного МВД России в порядке межведомственного взаимодействия, следует, что ФИО2 зарегистрирована по адресу: <адрес>, <адрес>. Из материалов дела следует, что ФИО2 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Для извещения ответчика о времени, дате и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству и судебного заседания судом было направлены почтовые извещения по адресам мест жительства, которые ответчиком не были получены. Судебные извещения вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения. На многочисленные телефонные звонки секретаря судебного заседания с целью извещения о дате, времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству и судебного заседания ответчик не ответил, что подтверждается справкой-телефонограммой секретаря судебного заседания.

В соответствии с п.63, п. 67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ФИО2 о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат, в связи с чем, в соответствии со ст.ст. 165.1 ГК РФ, 233 ГПК РФ ответчик судом признан извещенным надлежащим образом и определено о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 11.09.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на индивидуальных условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора. По условиям указанного кредитного договора сумма кредита составила 1334500 руб., срок возврата кредита – по истечении 312 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.1 и 2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №).

Пунктом 4 указанного кредитного договора предусмотрено, что размер процентной ставки составляет 12,9% годовых. В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с расторжением (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / неисполнением Заемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс».

В силу п.7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется 312 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.11 и 12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности:

- дом, общая площадь 2 52,1 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем подписания кредитного договора электронными подписями, протоколы проверки которых представлены истцом.

Кредит в сумме 1334500 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО2, что подтверждается справкой о зачислении кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО2 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии с абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком / созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/ первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится в соответствии с Графиком платежей, которым предусмотрено внесение 312 аннуитетных платежей ежемесячно 11-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.9 погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

Процентная ставка по кредиту согласована и определена сторонами в размере 12,9 % годовых (п.4 договора). При этом, как указано ранее, в случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с расторжением (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / неисполнением Заемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс».

Из движения основного долга и срочных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что в период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, допускала просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. С ДД.ММ.ГГГГ просрочки допускались систематически, последний платеж в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 15121,27 руб.

В связи с нарушением заемщиком сроков внесения очередного ежемесячного платежа Банком было предъявлено ответчику письменное требование ДД.ММ.ГГГГ № об изменении срока возврата кредита и о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, что явилось основанием для взыскания банком образовавшейся задолженности в судебном порядке путем предъявления настоящего иска в суд.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО2 как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки внесения ежемесячного платежа в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в установленный срок в добровольном порядке осталось без исполнения.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1425948,43, из которых: просроченные проценты – 92690,07 руб., просроченный основной долг – 1322806,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 8060,06 руб., неустойка за просроченный основной долг – 65,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 2326,26 руб.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 1 334 500 руб. подтвержден представленными в материалы дела письменными доказательствами, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесено платежей на общую сумму 1744,66 руб., требование Банка о взыскании с ФИО3 основного долга в размере 1322806,33 руб. является обоснованным.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 12,9 (13,9) % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику начислены проценты за пользование кредитом (начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 106824,53 руб., платежи в погашение процентов по кредиту внесены заемщиком в общей сумме 14134,46 руб. Остаток задолженности по просроченным процентам, таким образом, составил 92690,07 руб.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 12% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В связи с нарушением условий кредитного договора истцом ответчику начислены неустойка за неисполнение условий договора в размере 8060,06 руб., денежные средства в счет погашения которой ответчиком не вносились, в связи с чем размер задолженности составляет 8060,06 руб.; неустойка за просроченный основной долг в размере 66,28 руб., в счет погашения которой ответчиком внесены денежные средства в размере 0,57 руб., в связи с чем размер задолженности составляет 65,71 руб., и неустойка за просроченные проценты в размере 2330,91 руб., с учетом внесения денежных средств в размере 4,65 руб. размер задолженности по которой составляет 2326,26 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 425 948,43 руб., в том числе просроченные проценты в размере 92 690,07 руб., просроченный основной долг в размере 1 322 806,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 8 060,06 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 65,71 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2 326,26 руб.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма задолженности в размере 1 425 948,43 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО2 направлено требование № о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также указано, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита в установленный срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении договора.

Ответчиком данное требование не исполнено, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд, которое последовало ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ФИО2 кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере 1334 500 руб., неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами, находит обоснованными доводы истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости имущества, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст. 329, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости: однокомнатного жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, пом.822. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком. Право кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспечиваемому ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению электронной закладной в соответствии с действующим законодательством (п.11,12 и 21 договора).

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № подтверждается право собственности ФИО2 на жилое помещение по адресу: <адрес>, <адрес>, а также регистрация ипотеки, залогодержателем является ПАО Сбербанк.

Как следует из п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения требования истца о полном досрочном возврате кредита. Как следует из материалов дела, обязательства по перечислению периодических платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщиками выполнялись с нарушением сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращаясь в суд с иском, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1087 200 руб., в обоснование чего прикладывает заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное ООО «Мобильный оценщик, согласно которому стоимость указанного помещения составляет 1359 000 руб.

С учетом требований истца, заключения о стоимости имущества №, вышеназванных положений закона, поскольку ответчиком указанная стоимость предмета залога не оспорена, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога: однокомнатного жилого помещения, общей площадью 14,3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 1087 200 руб. (1359 000 руб. * 80%).

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, способом реализации являющейся предметом ипотеки квартиры надлежит установить публичные торги.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в общей сумме 69260 руб., уплаченных на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Томского отделения № 8616 к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО8.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 425 948,43 руб., в том числе просроченные проценты в размере 92 690,07 руб., просроченный основной долг в размере 1 322 806,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 8 060,06 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 65,71 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2 326,26 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины 69 260 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатное жилое помещение, общей площадью 14,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость 1 087 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.С. Кокоть

Мотивированный текст решения изготовлен 12.01.2026.

...