Решение по делу № 2-344/2025 от 03.06.2025 | Димитровский районный суд г. Костромы (Костромская область)

УИД № 44PS0026-01-2025-000264-77

Дело №2-344/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2025 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Смирновой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 21.04.2023 выдало ответчику ИП ФИО1 кредит в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 мес. под 15 % годовых. Кредит выдавался на пополнение оборотных средств. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанке сделкой кредитования. Выдача подтверждается карточкой движения денежных средств. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № 440103656062-23-5П01 от 21.04.2023 со ФИО3; № 440103656062-23-5П02 от 21.04.2023 с ООО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области», а также договор залога № 440103656062-23-5З02 от 21.04.2023, заключенный с ФИО2, в соответствии с которым для обеспечения исполнения обязательств ИП ФИО1 в залог предоставлено транспортное средство тип: легковой, марка: <данные изъяты>, рыночной стоимостью 239 560 рублей, залоговой стоимостью 239 560 руб. Согласно п. 3.1 вышеуказанного договора поручительства поручитель ФИО3 несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 16.12.2021 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B выдало ответчику ИП ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 21 % годовых. Кредит выдавался без обеспечения. Кредитный договоры заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанке сделкой кредитования. Выдача подтверждается карточкой движения денежных средств. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору <***> от 21.04.2023 исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 19.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 276 025,39 руб., в том числе: просроченные проценты 179 724,94 руб.; просроченный основной долг 3 030 303, 05 руб.; неустойка 65 997,40 руб. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 19.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 587 582,77 руб., в том числе: просроченные проценты 32 068,41 руб.; просроченный основной долг 521 162,25 руб.; неустойка 34 352,11 руб. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не выполнено. На этом основании истцом заявлены требования о взыскании с ИП ФИО1(заемщика) и ФИО3 (поручителя) в пользу банка задолженности по кредитному договору <***> от 21.04.2023 по состоянию на 19.02.2025 (включительно) в размере 3 276 025,39 руб., а также заявлены требования о взыскании с ИП ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 по состоянию на 19.02.2025 (включительно) в размере 587 582,77 руб., о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 71 045,26 руб., об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство тип: легковой, марка: <данные изъяты>, рыночной стоимостью 239 560 рублей, залоговой стоимостью 239 560 руб., принадлежащее ФИО2

В ходе судебного разбирательства истец ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 исковые требования уточнил, указав, что после обращения истца с иском в суд ответчиком ИП ФИО1 произведено погашение задолженности по кредитным договорам. По кредитному договору <***> от 21.04.2023 по состоянию на 22.05.2025 задолженность погашена полностью, а по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 по состоянию на 22.05.2025 (включительно) остаток задолженности составляет 24 342,15 руб. Поэтому с учетом уточненного искового заявления истец просит взыскать с ИП ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 по состоянию на 22.05.2025 в размере 24 324,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 по доверенности ФИО4 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, выразив согласие на вынесение заочного решения в случае неявки ответчиков.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 и ФИО3, будучи надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомили.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица ФИО5 (супруга залогодателя) при надлежащем извещении в суд не явилась, отношения к иску не выразила.

С учетом положений статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений по ее применению, содержащихся в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям статей 330-332 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования посредством СББОЛ 21 апреля 2023 г. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ИП ФИО1 предоставлен кредит в размере 5 000 000 руб. под 15 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение кредита производится путем внесения 37 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.3.2 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно п. 2 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя целью использования заемщика кредита является пополнение оборотных средств.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № 440103656062-23-5П01 от 21.04.2023 со ФИО3; № 440103656062-23-5П02 от 21.04.2023 с ООО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области».

Согласно п. 3.1 вышеуказанного договора поручительства поручитель ФИО3 несет солидарную ответственность с заемщиком.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 был заключен договор залога № 440103656062-23-5З02 от 21.04.2023, в соответствии с которым в залог предоставлено транспортное средство тип: легковой, марка: <данные изъяты>, рыночной стоимостью 239 560 рублей, залоговой стоимостью 239 560 руб.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно выписке операций по лицевому счету ПАО Сбербанк от 29.11.2024, предоставленная на основании кредитного договора <***> от 21.04.2023 сумма кредита в размере 5 000 000 руб. была зачислена на счет ИП ФИО1 24.04.2023.

Из содержания выписки о движении основного долга и срочных процентов заемщика ИП ФИО1 следует, что просрочка исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов стала допускаться заемщиком с 21.02.2024.

В связи с тем, что заемщик систематически нарушала обязательства по уплате периодических платежей, ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако это требование не было исполнено.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» посредством СББОЛ 16 декабря 2021 г. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B, по условиям которого ИП ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. под 21 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в Общих условиях кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно п. 1 заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» целью использования заемщика кредита является возобновляемый лимит кредитной линии (линии кредитования).

По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Выдача кредита подтверждается карточкой движения денежных средств.

В расчете задолженности по договору <***> от 21.04.2023 истец указал, что по состоянию на 19.02.2025 у ИП ФИО1 и ФИО3 образовалась задолженность в размере 3 276 025,39 руб., в том числе: просроченные проценты 179 724,94 руб.; просроченный основной долг 3 030 303, 05 руб.; неустойка 65 997,40 руб., которую он просил взыскать с ответчиков в свою пользу.

Кроме того, истец в связи с обеспечением обязательств по договору <***> от 21.04.2023 просил обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство тип: легковой, марка: <данные изъяты>, рыночной стоимостью 239 560 рублей, залоговой стоимостью 239 560 руб., принадлежащее ФИО2

В расчете задолженности по договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 истец указал, что по состоянию на 19.02.2025 (включительно) у ИП ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 587 582,77 руб., в том числе: просроченные проценты 32 068,41 руб.; просроченный основной долг 521 162,25 руб.; неустойка 34 352,11 руб.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке истцом представлен, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Согласно заявлению истца после обращения в суд с иском ответчиком ИП ФИО1 произведено погашение задолженности по кредитным договорам, а именно: по кредитному договору <***> от 21.04.2023 по состоянию на 22.05.2025 задолженность погашена полностью, а по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 задолженность погашена частично, и по состоянию на 22.05.2025 (включительно) остаток задолженности по этому договору составляет 24 342,15 руб.

Поскольку залог и поручительство применялись для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 21.04.2023, задолженность по которому на день вынесения решения погашена, нет оснований и для возложения ответственности по исполнению обязательств за заемщика на залогодателя и поручителя. В этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

С учетом уточненного искового заявления истца с представленным новым расчетом, остаток задолженности по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 по состоянию на 22.05.2025 (включительно) составляет 24 342,15 руб. Обеспечение исполнения обязательств по данному договору заемщиком не предоставлялось, поэтому гражданско-правовая ответственность по оплате задолженности должна быть возложена на заемщика.

Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B от 16.12.2021 по состоянию на 22.05.2025 в размере 24 324,15 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет по уточненным исковым требованиям судом проверен, признан арифметически верным.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе: расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 045,26 руб. подтверждены платежным поручением № 27496 от 24.02.2025.

В связи с уменьшением размера исковых требований с ответчика ИП ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб. ПАО «Сбербанк России» в связи с уменьшением размера исковых требований следует возвратить из бюджета госпошлину в размере 67045,26 руб. из уплаченной на основании платежного поручения № 27496 от 24.02.2025 на сумму 71045,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (ИНН № ОГРНИП №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 16.12.2021 № 8640YCRJV5ZR2Q0AQ0QS9B по состоянию на 22.05.2025 включительно в размере 24342 рубля 15 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а всего: 28 342 рубля 15 копеек.

Возвратить ПАО «Сбербанк России» (ИНН № ОГРН №) в связи с уменьшением размера исковых требований из бюджета госпошлину в размере 67045 рублей 26 копеек из уплаченной на основании платежного поручения № 27496 от 24.02.2025 на сумму 71045 рублей 26 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - О.А. Криулина

Мотивированное заочное решение изготовлено 03 июня 2025 года