Дело № 2-1010/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года г. Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

под председательством судьи Куделиной И.А.

при секретаре Ловейкиной Л.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее по тексту решения – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 387 256 руб. 18 коп., обращении взыскания на предмет залога, указав в обосновании исковых требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, выдан потребительский кредит в сумме 1 320 050 руб. под 9,9 % годовых на 360 месяцев. Кредит выдан на приобретение недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательство по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог указанной квартиры. Заемщик прекратил выполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.

За период с 10.01.2022 по 06.09.2022 (включительно) задолженность по кредитному договору составила 1 387 256 руб. 18 коп., из которых 1295150 руб. 67 коп. – просроченный основной долг, 92105 руб. 51 коп. – просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 387 256 руб. 18 коп., а также 21136 руб. 28 коп. в возврат госпошлины, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1407600 рублей.

ПАО Сбербанк просило рассмотреть дело в свое отсутствие, возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела по месту жительства, в судебное заседание не явился.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п.68 названного Постановления статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

На основании ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полу-ченную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по кото-рому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01.07.2014).

В силу ч.1 ст.5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других до-говоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, со-гласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, приме-няется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения) (ч.2 ст.5 ФЗ).

При этом в силу ч.9 ст.5 ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кре-дита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и по-рядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок воз-врата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребитель-ский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных усло-вий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потреби-тельского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения ко-личества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения за-емщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный спо-соб исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходи-мости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и тре-бования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использова-нии заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (зай-ма).

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.12 ГПК РФ одним из принципов осуществления правосудия по граждан-ским делам является состязательность сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на кото-рые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не преду-смотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 ст.408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требова-нию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответству-ющей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой доку-мент, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможно-сти возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у долж-ника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Таким образом, бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из догово-ра займа, кредитного договора в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, п.2 ст.408 ГК РФ возложено на за-емщика.

В соответствии с ч.1 ст.14 ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответ-ственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребитель-ского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.2 ст.14 ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребитель-ского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят кален-дарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе по-требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив ра-зумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не мо-жет быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведом-ления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков воз-врата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, ука-занные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребитель-ского кредита (займа) (ч.4 ст.14 ФЗ).

В силу п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, вы-полнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГПК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит ис-полнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

В силу п.1, пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 320 050 руб. 00 коп. на 360 месяцев со сроком возврата 03.12.2048 с условием уплаты 9,9 % годовых, на приобретение объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №

Погашение задолженности по основному долгу и уплата процентов осуществляется не позднее 03 числа каждого месяца; размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 11486 руб. 96 коп.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущено неисполнение обязательств, выразившееся в несвоевременном и не в полном объеме возврате сумм кредита и процентов за пользование им, приведшее к образованию задолженности.

Согласно представленного расчета за период с 01.10.2022 по 06.09.2022 (включительно) задолженность по кредитному договору составила 1 387 256 руб. 18 коп., из которых 1295150 руб. 67 коп. – просроченный основной долг, 92105 руб. 51 коп. – просроченные проценты.

Исходящим от 05.08.2022 Банк истребовал у ответчика общую сумму задолженности досрочно со сроком исполнения не позднее 05.09.2022.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представ-ленными в материалы дел, в форме надлежащим образом заверенных копий, что отвечает требованиям ч.2 ст.71 ГПК РФ.

Анализируя исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к убеждению о соблюдении Банком требований ст.14 ФЗ и о наличии права на досрочное истребование оставшейся суммы потребительского кредита.

При таком положении, суд приходит к убеждению, что имеются основания для расторжения кредитного договора в силу приведенных выше норм, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, о чем свидетельствует длительное уклонение от выполнения принятых на себя обязательств и соответственно причинение кредитору ущерба; банком соблюдены требования к порядку расторжения договора.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Также при изложенных выше обстоятельствах подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 в залог банку передан объект недвижимости - квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.10 кредитного договора №, согласно отчета № залоговая стоимость предмета залога составляет 1 407 600 рублей (90 % от рыночной).

По правилам ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требования залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ч.1, ч.4 ст.50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Учитывая, что обеспеченное ипотекой денежное обязательство ответчиком не исполнялось надлежащим образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельства, при наличии которых в силу ст.54.1 закона в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке может быть отказано, по настоящему делу не установлены.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив его начальную продажную цену в размере 1 407 600 рублей.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 387 256 руб. 18 коп., 21136 руб. 28 коп. в возврат госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену равную 1 407 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023.