Решение по делу № 2-2327/2024 от 10.01.2025

Дело № 2-370/2025

18RS0009-01-2024-003877-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2025 г. с.Шаркан УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк, истец, банк, кредитор) обратилось в суд к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) с вышеуказанными требованиями, которые обоснованы следующим.

ПАО Сбербанк и ФИО1 11.12.2014 заключили между собой кредитный договор №***, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 438 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 14.10.2024 задолженность ответчика составляет 395 948 руб. 10 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 392 936,36 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 1463,06 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 1 548,68 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С целью взыскания задолженности истец обращался к мировому судье судебного участка Шарканского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен определением суда от 08.08.2024 по заявлению ответчика.

Учитывая изложенное, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 429, 330, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №*** от 11 декабря 2014 года за период с 11.05.2016 по 14.10.2024 включительно в размере 395 948,10 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 392 936,36 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 1 463,06 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 1 548,68 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 398,70 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4-5).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании п.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Ссылаясь на письменные возражения (л.д. 40-42) полагал, что у истца истек предусмотренный ст. 196 ГПК РФ срок исковой давности, который, в соответствии с п.2 ст. 200 ГПК РФ, начинается со дня окончания срока исполнения обязательства. С истечением срока давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Поскольку кредитным договором №*** от 11.12.2014 предусмотрено исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов по частям в виде ежемесячных платежей, указанных в графике платежей, то срок исковой давности следует исчислять по каждому просроченному платежу отдельно. Из представленного истцом расчета по процентам следует, что проценты начислялись помесячно по состоянию на 14.10.2024, однако, на просроченную задолженность, сформировавшуюся за пределами трехлетнего срока исковой давности. Таким образом, оснований для самостоятельного исчисления исковой давности у процентам как периодическим платежам не имеется; исковая давности в связи с истечением по главному требованию считается истекшей и к требованию о взыскании процентов. Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать. Дополнительно в судебном заседании подтвердил факт заключения кредитного договора с истцом на условиях, изложенных в исковом заявлении. Указал, что задолженность в полном объеме им погашена в сентябре 2023 года через службу судебных приставов, при этом текущие проценты по кредитному договору им не уплачивались.

Заслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Применительно к статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

11 декабря 2014 года ФИО1 и ПАО Сбербанк подписали кредитный договор №*** - Индивидуальные условия кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия), в соответствии с которыми кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить потребительский кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия) в размере 438 000 руб. на условиях, изложенных в представленных Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям, срок действия договора определен до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору; срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка – 22,5% годовых; количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере, определенном по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования. Индивидуальными условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.п. 1, 2, 3, 4, 6, 12 Индивидуальных условий).

Подписав указанные Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 тем самым направил Банку оферту о заключении с ним кредитного договора и предоставлении кредита. Пунктом 17 Индивидуальных условий стороны предусмотрели, что выдача кредита осуществляется на счет №***.

Согласно п.14 указанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик подтвердил, что с содержанием Общих условий он ознакомлен и согласен.

Банк, акцептовав оферту ФИО1, в тот же день, 11 декабря 2014 года зачислил сумму кредита – 438 000 руб., на счет заемщика ФИО1 №***, открытый у истца, о чем свидетельствует справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 10) и выписка по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 (л.д. 18).

Таким образом, 11 декабря 2014 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 438 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (далее – проценты) из расчета 22,5% годовых (пункты 1, 2, 3, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования) в сроки и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (раздел 1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий кредитования, погашение заемщиком кредита и уплата процентов производятся одновременно, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 12221,93 руб., которая изменению не подлежит, за исключением заключительного платежа, рассчитанными по формуле, указанной п.3.1 Общих условий кредитования, в платежную дату, которая соответствует дню фактического предоставления кредита (11 число).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (включительно) (пункты 3.2.1, 3.2.2 Общих условий).

Пунктом 3.4. Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита и/или уплаты процентов в виде уплаты неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях – 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий) от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено в суде и указано выше, 11 декабря 2014 года истец, зачислив на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк обусловленную кредитным договором денежную сумму – 438 000 руб., акцептовал оферту ответчика о заключении кредитного договора и одновременно выполнил свои обязательства по нему, предоставив ему кредит на указанную сумму.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору обусловило обращение истца ПАО Сбербанк 13 октября 2015 года с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от 11.12.2014 по состоянию на 10.09.2015 включительно в размере 465 012,19 руб., в том числе основного долга в размере 432297,08 руб., процентов в размере 28809,47 руб., неустойки в размере 3 905,64 руб.

По указанному заявлению 14 октября 2014 года мировым судьей судебного участка Шарканского района УР вынесен судебный приказ №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от 11.12.2014 в размере 465 012,19 руб., в том числе основного долга в размере 432297,08 руб., процентов в размере 28809,47 руб., неустойки в размере 3 905,64 руб., а также госпошлины в размере 3 925,06 руб.

Указанный судебный приказ 27.10.2015 вступил в законную силу, по нему 04.12.2015 Шарканским РОСП возбуждено исполнительное производство №***-ИП о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу взыскателя ПАО Сбербанк.

Определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 10 февраля 2016 года, вступившим 26 февраля 2016 в законную силу, утверждено мировое соглашение, заключенное 14 января 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 по судебному приказу №*** от 14 октября 2015 года, на следующих условиях:

Должник признает свой долг перед ПАО Сбербанк по состоянию на 14.01.2016 в сумме 465 451,62 рублей и право взыскателя на его досрочное взыскание, включая: основной долг (кредит) в сумме 428 031,61 руб.; проценты за просроченный кредит в сумме 33 514,37 руб., начисленные с 11.09.2015 по 14.01.2016 в соответствии с условиями кредитного договора; неустойка в сумме 3 905,64 руб.;

Должник обязуется уплатить взыскателю задолженность по Кредитному договору в размере, указанном в п.1 Соглашения, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере, установленном п.4 Соглашения, в соответствии с графиком внесения платежей, определенным Приложением №1 к Соглашению.

Должник вправе досрочно погасить задолженность по основному долгу или его часть без ограничения минимальной суммы досрочно возвращаемого им кредита с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом по дату погашения задолженности. Досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей, и при условии подписания нового графика платежей между заемщиком и кредитором не позднее дня осуществления досрочного погашения. При неисполнении заемщиком указанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается кредитором к исполнению.

Должник обязуется погасить указанную в п.1 Соглашения задолженность не позднее 11 декабря 2019 года.

Должник уплачивает взыскателю проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, начиная с 15.01.2016. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по основному долгу. При перечислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительно число календарных дней (365 или 366 соответственно).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение основного долга и /или уплату процентов, предусмотренных пунктом 2 настоящего соглашения, должник уплачивает взыскателю неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитором сохраняет свое действие с учетом условий, указанных в Соглашении.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий соглашения, взыскатель приобретает право обратиться в суд, утвердивший мировое соглашение, за получением исполнительных листов о нижеследующем:

- о взыскании с должника всей суммы задолженности, указанной в п.1 Соглашения, а также процентов и неустойки, начисленных в соответствии с п.4 и/или 5 Соглашения, за вычетом фактически произведённых должником платежей, согласно расчету взыскателя, на дату обращения в суд с заявлением о выдаче исполнительных листов.

Исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 14 октября 2015 года №***, прекращено (л.д. 53-55).

Согласно подписанному при заключении мирового соглашения ФИО1 графику, гашение задолженности по кредитному договору должно осуществляться заемщиком 47 ежемесячными платежами по 14 577,77 руб., включающему в себя кредит в размере 428 031,61 руб., проценты в размере 217 435,22 руб., просроченные проценты в размере 33 514,37 руб., неустойку в размере 3 905,64 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 условий мирового соглашения, ПАО Сбербанк обратился с заявлением о выдаче исполнительного листа, на основании которого 12 октября 2016 года мировом судьей судебного участка Шарканского района УР выпущен и направлен взыскателю исполнительный лист ВС №*** (л.д. 66-67).

На основании данного исполнительного листа в <***> по УР <дата> возбуждено исполнительное производство №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от 11.12.2014 в размере 465 451,62 руб., которое 30.09.2023 было окончено фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, задолженность погашена в полном объеме (л.д. 43, 44-45, 82).

Согласно справке ПАО Сбербанк за период 11.12.2014 по 31.07.2024 ФИО1 в счет погашения основного долга (кредита) уплачено 438 000 руб., последний платеж в счет уплаты кредита внесен 13.04.2023; в счет уплаты процентов – 142 936,54 руб., последний платеж в счет уплаты процентов внесен 22.09.2023 (л.д. 46).

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Под судебным постановлением, указанным в части 2 статьи 61 ГПК РФ, понимается любое судебное постановление, которое согласно части 1 статьи 13 ГПК РФ принимает суд (судебный приказ, решение суда, определение суда), а под решением арбитражного суда - судебный акт, предусмотренный статьей 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (п.9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении").

Таким образом, поскольку вступившим в законную силу определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 10 февраля 2016 года, должник ФИО1 признал свой долг перед ПАО Сбербанк по состоянию на 14.01.2016 в сумме 465 451,62 руб., включая основной долг в размере 428 031,61 руб. и проценты в размере 33 514,37 руб., а также обязался уплачивать наряду с указанной задолженностью проценты за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, начиная с 15.01.2016 на сумму остатка задолженности по основному долгу, у суда отсутствуют основания для переоценки указанных обстоятельств.

В силу статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленные в них сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно статье 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора №*** от 11.12.2014, заключенного между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1, условиями мирового соглашения не предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Напротив, п.2 Индивидуальных условий предусматривает действие договора до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, то есть до полного погашения заемщиком Банку кредита.

Таким образом, в силу ст. 809 ГК РФ, п. 2 утверждённого судом мирового соглашения, которым изменены первоначальные условия кредитного договора от 11.12.2014, у ПАО Сбербанк возникло право начисления и требования к должника уплаты процентов за пользование кредитом, в размере 22,5% годовых, начиная с 15.01.2016, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, который в полном объеме ответчиком погашен 13 апреля 2023 года. Обязательства по уплате просроченных процентов исполнены ФИО1 22.09.2023 (л.д. 46).

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору №*** от 11.12.2014 исполнены ответчиком в полном объеме 22 сентября 2023 года, при этом до 13.04.2023 он продолжал пользоваться заемными денежными средствами, с ответчика в пользу истца подлежат начислению проценты за пользование кредитом до даты его фактического погашения, то есть до 13.04.2023.

В рамках исполнительного производства №***, оконченного фактическим исполнением 30.09.2023, с ответчика ФИО1 взысканы лишь просроченные проценты, исчисленные Банком до 15.01.2016.

Из материалов дела следует, что с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных с 15.01.2016 по 29.05.2024 в размере 392 936,20 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 1 463,06 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 1 548,68 руб., истец ПАО Сбербанк обратился к мировому судье судебного участка Шарканского района УР 10 июня 2024 года.

21 июня 2024 года мировым судьей по указанному заявлению истца вынесен судебный приказ №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от 11.12.2014 за период с 15.01.2016 по 29.05.2024 в размере 395 947,94 руб., из них проценты - 392 936,20 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 463,06 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 1 548,68 руб..

Определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 08 августа 2024 года ответчику ФИО1 восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа; судебный приказ №*** от 21 июня 2024 года отменен.

Как указано выше, в рамках настоящего дела истец заявил требование о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 11.05.2016 по 14.10.2024.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору за заявленный период составляет 395 947 руб. 94 коп., из которых: 392 936 руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные - 21 771,30 руб., 3 011 руб. 74 коп. – неустойка, в том числе по кредиту – 1 463,06 руб., по процентам – 1548,68 руб. (л.д. 17).

Анализируя требования ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец обратился с исковым заявлением в Воткинский районный суд УР 25 октября 2024 года (согласно штампу на почтовом конверте), направив исковое заявление почтовым отправлением (л.д.33). Исковое заявление поступило в суд 28 октября 2024 года (л.д.4).

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался 10 июня 2024 года.

Согласно п.1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что исковая давность не течет с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если оно не было возвращено судом или в его принятии не было отказано (статья 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С заявлением о выдачу судебного приказа истец обратился 10 июня 2024 года, который отменен 08 августа 2024 года, с настоящим исковым заявлением – 25 октября 2024 года, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, в период с 10 июня 2024 года по 08 августа 2024 года течение срока исковой давности не происходило.

С 09 августа 2024 года по 25 октября 2024 года (в течение 2 месяцев 16 дней) течение срока исковой давности происходило, при этом, учитывая, что не истекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, она подлежит удлинению до шести месяцев.

Как указано выше, с настоящим иском истец обратился 25 октября 2024 года, то есть в течение шести месяцев.

Следовательно, датой обращения истца за судебной защитой за защитой нарушенного права, следует считать дату его обращения с заявлением о выдаче судебного приказа - 10 июня 2024 года.

Доказательств обращения в суд с заявленными требованиями до настоящего времени истцом суду не представлено, равно как и доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, наличие обстоятельств о приостановлении, перерыве течения указанного срока, истцом суду не представлено, несмотря на разъяснение судом указанной обязанности в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд полагает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности к периоду с 11 мая 2016 года по 09 июня 2021 года включительно, как в отношении процентов, подлежащих начислению в порядке ст. 809 ГК РФ, так и в отношении неустойки, и приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание задолженности по процентам, образовавшимся за последние три года, предшествующие обращению в суд, то есть, начиная с 10 июня 2021 года. Задолженность, образовавшаяся до 10 июня 2021 года, считается просроченной.

Учитывая изложенное, истцом полностью пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере 1463,06 руб., исчисленный истцом за период с 15 января 2016 года по 07 ноября 2016 года (л.д. 19-21), а также неустойки за просроченные проценты в размере 1548,68 руб., исчисленные с 12.03.2016 по 07.11.2016 (л.д. 22).

В связи с пропуском истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований в указанной части – о взыскании неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты, необходимо отказать.

Таким образом, удовлетворению подлежат лишь требования истца о взыскании процентов в порядке ст.809 ГК РФ за не истекший к моменту обращения за судебной защитой нарушенного права срок исковой давности - с 10 июня 2021 года по день уплаты основного долга, то есть по 13 апреля 2023 года включительно.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 10 июня 2021 года у ответчика ФИО1 имелась задолженность по основному долгу в размере 165 030,56 руб.

Суд находит исчисленный размер задолженности правильным, соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ, поскольку все внесенные ответчиком платежи, недостаточные для исполнения денежного обязательства полностью, зачтены истцом в счет уплаты срочных процентов, затем – в счет погашения основного долга. Расчет истца ответчиком не оспорен.

Согласно расчету истца, справке о погашении задолженности в счет погашения задолженности по основному долгу ФИО1 в период непропущенного истцом срока исковой давности внесены следующие платежи: 11.06.2021 – 6899,40 руб., 13.07.2021 – 9456,93 руб., 13.08.2024 – 3544,84 руб., 14.09.2021 – 6399,40 руб., 12.10.2021 – 6398,90 руб., 09.11.2021 – 6 399,40 руб., 17.11.2021 – 6,61 руб., 10.12.2021 – 6 399,40 руб., 12.01.2022 – 7268,90 руб., 16.02.2022 – 6 948, 25 руб., 17.03.2022 – 9 467,46 руб., 22.04.2022 – 7610,36 руб., 16.05.2022 – 6 948,75 руб., 14.06.2022 – 6948,25 руб., 15.07.2022 – 7 643,43 руб., 11.08.2022 – 14 947,59 руб., 06.10.2022 – 849,16 руб., 12.10.2022 – 7643,43 руб., 14.11.2022 – 7643,43 руб., 15.12.2022 – 7 643,43 руб., 30.12.2022 - 8295,43 руб., 01.03.2023 – 8 125,15 руб., 13.03.2023 – 8 125,15 руб., 13.04.2023 – 3 407,51 руб.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Следовательно, размер процентов за пользование кредитом с учетом уменьшения суммы основного долга в размерах, указанных выше, в период с 10.06.2021 по 13.04.2023 составит 34 841,43 руб., исходя из следующего расчета:

№п/п

период

сумма просроченного основного долга, руб.

количество дней просрочки

сумма процентов,руб.

10.06.21-11.06.21

165030,56

101,73

11.06.21 уплачено 6899,40 руб.

12.06.21-13.07.21

158131,16

3119,30

13.07.2021 уплачено 9456,93 руб.

14.07.21-13.08.21

148674,23

2841,10

13.08.2024 уплачено 3544,84 руб.

14.08.21-14.09.21

145119,39

2862,63

14.09.2021 уплачено 6399,40 руб.

15.09.21-12.10.21

138719,99

2394,35

12.10.2021 уплачено 6398,90 руб.

13.10.21-09.11.21

132321,09

2283,91

09.11.2021 уплачено 6 399,40 руб.

10.11.21-17.11.21

125921,69

620,98

17.11.2021 уплачено 6,61 руб.

18.11.21-10.12.21

125915,08

1785,23

10.12.2021 уплачено 6 399,40 руб.

11.12.21-12.01.22

119515,68

2431,24

12.01.2022 уплачено 7268,90 руб.

13.01.22-16.02.22

112246,78

2421,76

16.02.2022 уплачено 6 948, 25 руб.

17.02.22-17.03.22

105298,53

1882,39

17.03.2022 уплачено 9 467,46 руб.

18.03.22-22.04.22

95831,07

2126,66

22.04.2022 уплачено 7610,36 руб.

23.04.22-16.05.22

88220,71

1305,18

16.05.2022 уплачено 6 948,75 руб.

17.05.22-14.06.22

81271,96

1452,88

14.06.2022 уплачено 6948,25 руб.

15.06.22-15.07.22

74323,71

1420,29

15.07.2022 уплачено 7 643,43 руб.

16.07.22-11.08.22

66680,28

1109,82

11.08.2022 уплачено 14 947,59 руб.

12.08.22-06.10.22

51732,69

1785,84

06.10.2022 уплачено 849,16 руб.

07.10.22-12.10.22

50883,53

188,20

12.10.2022 уплачено 7643,43 руб.

13.10.22-14.11.22

43240,10

879,61

14.11.2022 уплачено 7643,43 руб.

15.11.22-15.12.22

35596,67

680,24

15.12.2022 уплачено 7 643,43 руб.

16.12.22-30.12.22

27953,24

258,47

30.12.2022 уплачено 8295,43 руб.

31.12.22-01.03.23

19657,81

739,19

01.03.2023 уплачено 8 125,15 руб.

02.03.23-13.03.23

11532,66

85,31

13.03.2023 уплачено 8 125,15 руб.

14.03.23-13.04.23

3407, 51

65,12

13.04.2023 уплачено 3 407,51 руб.

ВСЕГО

34841,43

Исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать проценты за пользование кредитом за период с 10.06.2021 по 13.04.2023 в размере 34 841,43 руб.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 ГПК РФ относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом требованиям: по уплате государственной пошлины в размере 1089 руб. 85 коп. (исходя из 8,79% от суммы удовлетворенных исковых требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №*** выдан <дата> Отделом УФМС России по УР в <*****>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 11 декабря 2014 года за период с 10 июня 2021 года по 13 апреля 2023 года в размере 34 841 рубль 43 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 34 841 рубль 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1089 рублей 85 копеек.

В остальной части – во взыскании просроченных процентов в большем размере, неустойки за просроченный основной долг в размере 1463 руб. 06 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 1548 руб. 68 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Л.Э. Лопатина

Решение в окончательной форме принято 13 января 2025 года.