Дело № 2-269/2022
УИД 35RS0017-01-2022-000338-24
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Никольск 03 августа 2022 года
Никольский районный суд Вологодской области в составе судьи Шмаковой О.А., при секретаре Верховцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (Хххххххх) от 05.04.2021 в размере 1037336,57 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19386,68 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.04.2021 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (Хххххххх), в соответствии с которым заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 999970,65 рублей под 19,90% /22,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде за ответчиком возникла 23.11.2021, на 12.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.01.2022, на 12.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 260831,32 рублей. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору за ФИО1 образовалась задолженность. По состоянию на 12.06.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 1037336,57 рублей из них: просроченные проценты – 72562,22 рублей; просроченная ссудная задолженность – 961281,32 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1145,03 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,37 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 974,71 рубля; неустойка на просроченные проценты 1359,92 рубля. Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование банка ответчик не выполнил.
В настоящее судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, Банк ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик о причинах неявки суду не сообщил о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо возражений относительно заявленных требований, не представил. Суд, исходя из положений п. 1 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.
В ходе рассмотрения дела установлено и из материалов дела следует, что 14 февраля 2022 года ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" и является правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" по всем правам и обязанностям.
Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 160 п. 1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.
Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 п. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П, определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.
В судебном заседании установлено, что 05.04.2021 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (Хххххххх), в соответствии с которым заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 999970,65 рублей под 19,90% - за проведение безналичных операций, 22,90% годовых за проведение наличных операций, сроком на 60 месяцев.
Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет в рамках потребительского кредитования. Данные факты подтверждаются выпиской по счету.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Исходя из требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.
Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде за ответчиком возникла 23.11.2021, на 12.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 21.01.2022, на 12.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 260831,32 рублей.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору за ФИО1 образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.06.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 1037336,57 рублей из них: просроченные проценты – 72562,22 рублей; просроченная ссудная задолженность – 961281,32 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1145,03 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,37 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 974,71 рубля; неустойка на просроченные проценты 1359,92 рубля.
Расчет о размере задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный расчет не оспорен.
Как следует из материалов дела, 19.04.2022 года истец обратился к ответчику с уведомлением о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиком не представлено.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При заключении договора Банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным расторгнуть договор <***> (Хххххххх) от 05.04.2021.
В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, в судебном заседании не установлено.
При изложенных обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному <***> (Хххххххх) от 05.04.2021 и расторжении кредитного довора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 19386,68 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН Хххххххх, ОГРН Хххххххх) к ФИО1 (паспорт Хххххххх <***>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> (Хххххххх) от 05.04.2021 заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита <***> (Хххххххх) от 05.04.2021 по состоянию на 12.06.2022 в размере 1037336 (Один миллион тридцать семь тысяч триста тридцать шесть) рублей 57 копеек, из них: просроченные проценты – 72562,22 рублей; просроченная ссудная задолженность – 961281,32 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1145,03 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,37 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 974,71 рубля; неустойка на просроченные проценты 1359,92 рубля.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" государственную пошлину в размере 19386 рублей 68 копеек.
Ответчик в течение семи дней со дня получения копии решения вправе подать в Никольский районный суд заявление об отмене решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Никольский районный суд Вологодской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Шмакова