гр.дело 2-257/2022
46RS0017-01-2022-000351-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года пос. Прямицыно
Октябрьский районный суд Курской области в составе
председательствующего судьи Акимовой Н.С.,
с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,
при секретаре Стариковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, с учетом его уточнений, к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления аферты) № по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 123151 руб. 48 коп. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Заемщик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 25873 руб. 03 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по ссуде возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 192 548 руб. 47 коп. Поскольку наследниками ФИО1 являются ФИО2, ФИО4, ФИО3, просит взыскать с них в солидарном порядке указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 050 руб. 97 коп.
В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; согласно заявлению просит дело рассмотреть без участия представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, указав на несогласие с заявленной к взысканию суммой, при этом пояснил, что, действительно, принял наследство, открывшееся по смерти матери – ФИО1 Указал, что в обеспечение кредитного договора ФИО1 был заключен договор страхования. Он обращался в страховую компанию – АО «АльфаСтрахование» по поводу выплаты страхового возмещения, однако ему было отказано, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти, возникло у нее до заключения договора страхования, и это событие не признано страховым случаем.
Ответчик ФИО3 в суде исковые требования признала, пояснила, что в виду тяжелого материального положения не располагает возможностью погасить задолженность наследодателя по кредитному договору.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
3-е лицо – АО «АльфаСтрахование», в судебное заседание явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.
Из письменного отзыва АО «АльфаСтрахование» следует, что ФИО1 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования №L0302_232_000006_4. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем являются наследники. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по факту наступления страхового случая обращений в АО «АльфаСтрахование» не поступало.
Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1); в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подп. 4).
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 123151 руб. 48 коп. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора, количество платежей по договору – 35.
Согласно информационному графику платежей, датой платежа является 15 число каждого месяца, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.3.1) Банк на основании заявления Заемщика предоставляет кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил: выдача кредита произведена путем зачисления суммы кредита на депозитный счет Заемщика.
В судебном заседании установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени.
Размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается расчетом, составленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 192 548 руб. 47 коп., из которых: просроченная ссуда - 111 917 руб. 51 коп, просроченные проценты – 38 091 руб. 48 коп., проценты по просроченной ссуде - 15 530 руб. 20 коп., неустойка по ссудному договору – 19 239 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 770 руб. 07 коп. (л.д.37-38).
Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС Администрации Октябрьского района Курской области ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти №, выдано свидетельство о смерти № (л.д.96).
Статья 1110 ГК РФ определяет, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В частности, согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В свою очередь п. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.
В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В судебном заседании установлено, что ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3 (дети умершего заемщика ФИО1), ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу Октябрьского нотариального округа Курской области ФИО7 с заявлением о принятии наследства; ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно наследственного дела №, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Октябрьского нотариального округа Курской области ФИО7 ФИО2, выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле на имущество, состоящее из: 2/3 долей жилого дома площадью 83,1 кв.м. кадастровый №, находящегося по адресу: , стоимостью 1 020 478 руб 52 коп.; 2/3 долей земельного участка площадью 2600 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: , стоимостью 311 930 руб. 66 коп; автомобиля марки 2008 года выпуска регистрационный знак № стоимостью 50 400 рублей.
При таких обстоятельствах общая стоимость наследственного имущества, перешедшего ответчикам при наследовании по закону, составила 1 382 809 руб. 18 коп., то есть стоимость наследственного имущества каждого ответчика - 460 936 руб. 39 коп.
Стоимость наследственного имущества определена на момент смерти наследодателя, на указанной стоимости наследственного имущества настаивал истец и выразили свое согласие ответчики.
Положениями ст.35 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, предоставлено право представления доказательств в обоснование правовой позиции по делу, в том числе возражений относительно заявленных требований.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ в силу принципа состязательности, закрепленного в ст.12 ГПК РФ и положений ст.36 ГПК РФ разъясняет участвующим в деле лицам, что они несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий. Положениями ст. 57 ГПК РФ установлено, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле; суд оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств только по ходатайству лиц, участвующих в деле, и если представление таких доказательств для указанных лиц затруднительно.
Исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, бремя доказывания стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества лежит на наследниках. Ответчики стоимость наследственного имущества не оспаривают, доказательств иной стоимости полученного ими в наследство имущества не предоставили, от назначения судебной экспертизы отказались.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления).
Установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиками ФИО2, ФИО3 в судебном заседании не отрицался факт неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним, как к наследникам, наследственного имущества.
Проверив правильность и обоснованность представленного истцом расчета, суд, вопреки доводам ответчика ФИО2, признает расчет задолженности верным. Методика расчета кредитной задолженности у суда сомнений не вызывает; контррасчета, а также доказательств, свидетельствующих о недобросовестности действий со стороны кредитора, повлекших неблагоприятные последствия для наследников, ответчиками не представлено, не добыто таковых и в судебном заседании.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 была застрахована в АО «Альфа-Страхование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ программа страхования № пакет рисков №, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Срок страхования в отношении ФИО1 установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям договора страхования одним из страховых рисков по программе страхования № пакет № является: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре.
Выгодоприобретателем по Договору страхования, в случае смерти, ФИО1 назначила своих наследников.
Ответчик ФИО2 обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по факту смерти заемщика ФИО1, однако в производстве страховой выплаты было отказано, поскольку данное событие страховщик страховым случаем не признал. В обоснование принятого решения АО «АльфаСтрахование» указало, что заболевание, явившееся причиной смерти ФИО1, было диагностировано до начала страхования.
Оснований для иного вывода у суда не имеется.
С учетом установленных судом обстоятельств и вышеприведенных норм материального права, устанавливающих предел ответственности наследника по долгам наследодателя, суд считает заявленный иск подлежащим удовлетворению в полном объеме, в размере 192 548 руб. 47 коп., поскольку заявленная Банком задолженность превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к каждому из ответчиков, как наследников.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых, в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчиков ФИО2, ФИО4, ФИО3 в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5050 руб. 97 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ), ФИО3, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере 192 548 руб. 47 коп., расходы по государственной пошлине в размере 5050 руб. 97 коп., а всего 197 599 (сто девяносто семь тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 44 копеек.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья:/подпись/
Копия верна.