дело № 2 –624/2023
УИД №56RS0022-01-2022-001178-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2023 года г. Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,
при секретаре Лепешкиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» (ранее -ЗАО «Алико») о взыскании задолженности по кредитному договору по обязательствам умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца по доверенности ФИО2 31.10.2022 обратился в Новоорский районный суд Оренбургской области с исковым заявлением к наследственному имуществу Т.Л.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору №178016090 от 06.03.2013.
Определением Новоорского районного суда Оренбургской области от 21.11.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ЗАО «Алико», Т.Э.А. Определение суда от 20.12.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, производство по делу в отношении умершего Т.Э.А. прекращено.
Определением Новоорского районного суда Оренбургской области от 13.01.2023 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Калининский районный суд Тверской области.
14.02.2023 данное гражданское дело поступило в Калининский районный суд Тверской области для рассмотрения дела по существу.
В обосновании иска указано, что 06.03.2012 между банком и Т.Л.Г. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого предоставлен кредит 22421,52 руб. под 33% годовых на срок 12 месяцев. Т. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Заведено наследственное дело № 158\2013.
Задолженность по кредитному договору перед банком составляет по расчету 43643,65 руб., которую, наряду с расходами на оплату госпошлины – 1509,96 руб., истец просил взыскать с правопреемника наследодателя.
В судебное заседание, о котором извещен, представитель истца не явился, в исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении заявления без участия представителя истца. Правом на отказ от исковых требований истец не воспользовался.
Ответчик ФИО1 о судебном заседании извещен надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, выразил несогласие с иском, представив письменные возражения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, просил отказать ему в иске. Кроме того им указано, что одновременно с кредитным договором Т.Л.Г. заключила договор страхования, выгодоприобретателем по которому являлся банк, имея возможность получить страховое возмещение, вместо этого банк обратился в суд с иском к наследникам.
Ответчик ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» (правопреемник ЗАО «Алико») о судебном заседании уведомлен, представил возражения на иск, указав, что 06.03.2013 между банком и Т.Л.Г. был заключен кредитный договор, заемщик подписала заявление на включение в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. № 100711/Совком-П от 10.07.2011. 04.09.2013 в адрес ЗАО «СК «Алико» поступило заявление ООО ИКБ «Совкомбанк» на страховую выплату в связи со смертью заемщика. Поскольку страховым случаем по условиям договора являлась смерть от несчастного случая, а причиной смерти заемщика была болезнь, наступившее событие не может быть признано страховым случаем. Выражено мнение, что исходя из предмета и основание исковых требований, является ненадлежащим ответчиком. Кроме того заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Изучив доводы иска, возражения ответчиков, исследовав доказательства, представленные в подтверждение исковых требований, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).
Согласно требованиям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанное правило на основании п.1 ст. 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору, кредитной карте.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Законом определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Законом (ст. 1112 ГК РФ) определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В п. 58,60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследуют по праву представления (ст.1142 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию разъяснялась судом при подготовке дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
Установлено на основании представленных стороной истца документов, что 06.03.2012 между банком и Т.Л.Г. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого предоставлен кредит 22421,52 руб. под 33% годовых на срок 12 месяцев. Т.Л.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Заведено наследственное дело № из которого видно, что наследство принято её наследником первой очереди по закону - сыном Т.Э.А.. Ему нотариусом 17.12.2013 выданы свидетельства о праве на наследство в отношении объектов в недвижимости, входящих в состав наследства.
Установлено, что Т.Э.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №39\2021, из которого следует, что наследство принято его наследником первой очереди по закону –сыном ФИО1. Ему нотариусом 27.05.2022 выданы свидетельства о праве на наследство в отношении объектов в недвижимости, входящих в состав наследства.
По расчету, представленному истцом задолженность по кредитному договору составляет 43643,65 руб. из которых 15727,07 руб. просроченная ссудная задолженность, 27916,58- штрафные санкции.
Поскольку смертью заёмщика его обязательства перед банком не прекращаются и в порядке универсального правопреемства переходят к наследнику, надлежащим ответчиком по делу является ФИО1 Поскольку предметом и основанием иска указаны обязательства умершего заемщика и наследование, то второй ответчик- страховая организация является ненадлежащим, требований о выплате страхового возмещения, оспаривании отказа выплате страхового возмещения не заявлено.
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Соразмерность стоимости наследственного имущества задолженности, размер кредитной задолженности не оспаривались, но оснований для удовлетворения исковых требований нет.
Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).
Установлено, что иск подан за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока. Срок действия кредитного договора, заключенного 06.03.2013 на 12 месяцев истек в марте 2014 года, смерть заемщика наступила в мае 2013 года, то есть через 2 месяца после заключения кредитного договора. С исковым заявлением о взыскании этой задолженности истец обратился в суд 31.10.2022, спустя более 8 лет после истечения срока действия кредитного договора и смерти заемщика. При этом был осведомлен о смерти заемщика в 2013 году.
Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Таким образом, с учетом хронологии событий срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №178016090 от 06.03.2013 по обязательствам умершего заемщика Т.Л.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, полностью истек не позднее чем в марте 2017 года (3 года по истечении срока действия кредитного договора).
Правопреемство на стороне должника на течение срока исковой давности не влияет.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и данных о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, свидетельствующих об обратном, не установлено, то в удовлетворении заявленных требований о взыскании спорной суммы следует отказать в полном объеме.
На основании ч.4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности в мотивировочной части решения может быть указано только на установление данных обстоятельств.
По правилам ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истцу в связи с отказом в удовлетворении иска возмещению не подлежат.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» (ранее -ЗАО «Алико») о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.03.2013 по обязательствам умершего заемщика Т.Л.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья: Е.В. Гуляева
Решение в окончательной форме составлено 20.04.2023 (5 рабочих дней).