Производство № 2-237/2025
Дело (УИД) 58RS0024-01-2022-000297-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 ноября 2025 года с. Неверкино
Пензенской области
Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Галиной Ю.В.,
при секретаре Бибарсовой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения.
В обоснование иска указано, что 01.06.2020 АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО2 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 678 490 руб. под 12,5% годовых (п.1, п.4. раздела 1 индивидуальных условий кредитования).
Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита и срок действия договора - не позднее 01.06.2025.
Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на 29.09.2025 задолженность по соглашению № 2015181/0125 от 01.06.2020 перед АО «Россельхозбанк» составляет 104 820 руб. 83 коп. в том числе:
- 87 430 руб. 79 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу;
- 12 994 руб. 16 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту;
- 3 834 руб. 11 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;
- 561 руб. 77 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
В адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.
Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения соглашения в судебном порядке по требованию банка.
В рамках соглашения 2015181/0125 от 01.06.2020 в качестве обеспечения надлежащего исполнения ФИО2 обязательств перед АО «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства физического лица № от 01.06.2020 с ФИО3
В соответствии с п. 4.6 договора № 2015181/0125-001 от 01.06.2020 любой спор, возникающий по настоящему договору и/или в связи с ним, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с законодательством РФ.
В соответствии с п. 20 раздела 1 индивидуальных условий кредитования подсудность дела по иску кредитора к заемщику определяется общими правилами подсудности: по месту жительства ответчика.
Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 20, 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, ст. 3, 23, 24, 28, 98, 103, 139 ГПК РФ, истец просит расторгнуть соглашение № 015181/0125 от 01.06.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2 с 30.09.2025.
Взыскать солидарно с ответчика и поручителя в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № 2015181/0125 от 01.06.2020, заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2 по состоянию на 29.09.2025 размере 104 820 руб. 83 коп., в том числе:
- 87 430 руб. 79 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу;
- 12 994 руб. 16 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту;
- 3 834 руб. 11 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;
- 561 руб. 77 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 34 145 руб.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ответчиков поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, признании исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в полном объеме.
Ответчикам разъяснены положения ст. 39, 173 ГПК РФ. Суд удостоверился, что ответчикам понятны содержание совершаемого процессуального действия и последствия принятия судом признания иска ими.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.
В судебном заседании установлено, что 22.05.2020 ФИО2 обратился в АО «Россельхозбанк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита, подписанным собственноручной подписью (л.д. 28, 29).
01.06.2020 между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» № ФИО1 (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № (л.д. 8-16), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 678 490 руб. под 12.5% годовых, с окончательным сроком возврата кредита 01.06.2025 (пункты 1, 2, 4 соглашения).
Указанные денежные средства были выданы ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от 01.06.2020 (л.д. 39).
Порядок ведения счета, права и обязанности клиента и банка, возникшие в связи с заключенным соглашением, определены Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 30-38).
Согласно пункту 4.2 вышеуказанных Правил, устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, в случае предоставления кредита с использованием аннуитетных платежей, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к Соглашению (п. 4.2.1 Правил).
В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца (л.д. 10). Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 4.2.1 Правил.
В соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д. 16, 17), количество ежемесячных платежей составляет 60, размер первого ежемесячного платежа – 12 513,13 руб., размер последующих ежемесячных платежей – 15 451,64 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 15 451,31 руб.
Согласно пункту 4.1 Правил, устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:
4.1.1. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 1 ст. 329, ст. 362 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
В рамках соглашения № от 01.06.2020 в качестве обеспечения надлежащего исполнения ФИО2 обязательств перед АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала был заключен договор № от 01.06.2020 между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» № ФИО1 (кредитор) и ФИО3 (поручитель).
В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 договора № от 01.06.2020 поручитель отвечает в полном объеме перед банком за исполнение ФИО2 своих обязательств по договору (соглашение № от 01.06.2020), включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, иных платежей и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности заемщика, а также любых иных обязательств, вытекающих из соглашения № от 01.06.2020.
В соответствии с п. 2.1 договора № от 01.06.2020 поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно п. 2.1 договора за неисполнении или ненадлежащее исполнении заемщиком ФИО2 своих обязательств по договору (соглашение № от 01.06.2020) поручитель ФИО3 в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по соглашению № от 01.06.2020.
Как следует из выписки по счету 45№ с 01.06.2020 по 29.09.2025, ФИО2 неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением о кредитовании.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании счета, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по соглашению возникла задолженность.
По состоянию на 29.09.2025 общая сумма задолженности ФИО2 по соглашению № перед АО «Россельхозбанк» составляет 104 820 руб. 83 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 87 430 руб. 79 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 12 994 руб. 16 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 3 834 руб. 11 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 561 руб. 77 коп.
Вышеуказанную задолженность истец просит взыскать солидарно с ответчика и поручителя.
У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка и другие). При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора.
В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими соглашению о кредитовании счета.
Исходя из положений кредитного соглашения, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающей заемщиком по соглашению №, своих обязательств перед АО «Россельхозбанк», с ответчиков ФИО2 и ФИО3 подлежит взысканию образовавшейся задолженности с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит.
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Требованиями (претензиями) о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 59, 60) банк предложил заемщику и поручителю в сроки не позднее 25.07.2025 и 04.09.2025 соответственно погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору (соглашение № от 10.06.2025) и разъяснил, что в случае неисполнения настоящих требований банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора.
Однако в указанные сроки ответчиками задолженность погашена не была. Ответа на уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту от заемщика и поручителя не последовало.
В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также расторжения, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Учитывая, что ответчиками ФИО2 и ФИО3 существенно нарушаются условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть соглашение № от 10.06.2025, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.
Более того, ответчики – ФИО2 и ФИО3 признали иск, о чем суду представлено соответствующие заявления.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 34 145 руб., что подтверждается платежным поручением № от 09.10.2025. Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34 145 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала удовлетворить.
Расторгнуть соглашение № от 01.06.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт <адрес>, выдан Межрайонным ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 580-006), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 580-027), в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 01.06.2020, заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2, в размере 104 820 (сто четыре тысячи восемьсот двадцать) рублей 83 копейки, а также государственную пошлину в размере 34 145 (тридцать четыре тысячи сто сорок пять) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья: Ю.В. Галина