Решение по делу № 2-198/2023 от 12.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-198/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Лимоновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что 18.09.2015 года АКБ «Российский капитал» (ОАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита, в соответствии с которым заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 75000 рублей под 27,9 % годовых на 36 месяцев. Указанные денежные средства были перечислены на счет. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия предоставления кредитов физическим лицам. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. ФИО1 умер 28.04.2017 года. Право собственности на имущество, принадлежащее наследодателю, в порядке наследования по закону перешло к Администрации города Сердобска, которая как наследник выморочного имущества, должна отвечать по долгам наследодателя. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование не исполнено. По состоянию на 20.02.2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 113198,45 руб. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 18.09.2015 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1, взыскать с Администрации города Сердобска, наследников умершего ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 18.09.2015 года в размере 113198,45 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с 21.02.2023 года по дату вступления в силу решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9463,97 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Представитель ответчика Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на исковое заявление исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, решение по делу оставляет на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании и следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от 18.09.2015 года, 18.09.2015 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 75000 рублей под 27,9 % годовых на 36 месяцев с момента выдачи кредита.

Во исполнение кредитного договора № от 18.09.2015 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО4, что подтверждается лицевым счетом, копия которого имеется в материалах дела.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18.09.2015 года плата за пользование денежными средствами устанавливается следующим образом: плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 27,9 процентов годовых. Первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере 2,00 процентов от суммы кредита, что составляет 1500,00 рублей. Данная сумма уплачивается заемщиком в день заключения настоящего договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18.09.2015 года ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее - Общие условия), и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии). Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) (далее - кредитный договор) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18.09.2015 года, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, базовыми условиями и тарифами по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения, базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Как следует из графика погашения кредита, дата первого платежа - 18.09.2015, дата последнего платежа - 18.09.2018, сумма первого платежа - 1500 руб., сумма ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежа) - 3098,22 руб., сумма последнего платежа - 3112,36 руб.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее - Общие условия) банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии).

В соответствии с п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 3.3.1 Общих условий).

Согласно п. 3.7.3 Общих условий заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Индивидуальными условиями.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14); выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным (п. 50); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Как установлено судом, заемщик по вышеназванному кредитному договору № от 18.09.2015 года ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от 28.04.2017 года, копия которого имеется в материалах дела.

В судебном заседании установлено, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по кредитному договору № от 18.09.2015 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.02.2023 года составляет 113198,45 руб., в том числе основной долг (просроченная ссуда) - 43084,84 руб., проценты - 70113,61 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела лицевым счетом, расчетом задолженности.

Как установлено судом, в адрес ответчика Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области истцом АО «Банк ДОМ.РФ» была направлена претензия, в которой сообщено о размере задолженности по кредитному договору № от 18.09.2015 года и необходимости в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 18.09.2015 года досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки, что подтверждается претензией от 18.01.2023 года № 10-3429-НЗ, списком внутренних почтовых отправлений от 19.01.2023 года.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2017 года нотариусом г. Сердобска и Сердобского района Пензенской области открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на основании претензии АКБ «Российский капитал» (ПАО) от 25.10.2017 года.

Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, копия которого имеется в материалах дела, какие-либо наследники ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлениями о принятии наследства либо заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу не обращались, сведений о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и составе наследственного имущества не имеется. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. В наследственном деле № имеются лишь претензии от 25.10.2017 года, от 18.10.2018 года кредитора наследодателя - АКБ «Российский капитал» (ПАО), извещения от 07.02.2019 года от 08.07.2020 года кредитора наследодателя - ПАО Сбербанк.

Как следует из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 14.03.2023 года, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества на 28.04.2017 года. Наличие у наследодателя ФИО1 недвижимого имущества судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области о расторжении кредитного договора № от 18.09.2015 года, заключенного между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1, взыскании с Администрации города Сердобска, наследников умершего ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 18.09.2015 года в размере 113198,45 руб., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с 21.02.2023 года по дату вступления в силу решения суда, не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, поскольку суд полагает не подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает, что отсутствуют основания для взыскания в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9463,97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) к Администрации города Сердобска Сердобского района Пензенской области (ИНН <***>) о расторжении кредитного договора № от 18.09.2015 года, заключенного между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1, взыскании в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 18.09.2015 года в размере 113198 рублей 45 копеек, процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с 21.02.2023 года по дату вступления в силу решения суда, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9463 рублей 97 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18.04.2023 года.

Судья Филь А.Ю.