ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2022 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Палагуты Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Донской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №38RS0036-01-2022-006078-55 (2-5095/2022) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В основание иска истец указал, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) и ФИО3 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 70 000 рублей на срок 60 месяцев под 9,9/26,4% годовых, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик – ФИО3 обязательства по возврату кредита не исполнила. ФИО3 умерла <Дата обезличена>. Предполагаемым наследником является ответчик – ФИО1 Л.

Согласно расчету задолженность по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 111 379,04 рублей: просроченный основной долг - 69694,23 рублей, проценты за пользование кредитом - 31655,69 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1931,74 рублей, неустойка на просроченные проценты - 4588,4 рублей, комиссия за ведение счета - 894 рубля.

В связи с чем истец ПАО «Совкомбанк» в соответствии со статьями 11, 12, 309, 310, 329, 330, 408, 809, 810, 811, 819, 1134, 1142, 1151, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 111 379,04 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 427,58 рублей.

Определениями Свердловского районного суда г. Иркутска к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица привлечено АО «Альфа-Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просит о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование» не явились в судебное заседание, о времени и месте которого извещены надлежащим образом в соответствии со статьей 113 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчики не получают судебные извещения без уважительных причин.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, третьего лица, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом заявления истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений ст. 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу положений ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по которому банк представил ФИО3 лимит кредитования в размере 70 000,00 рублей, сроком 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 9,9% годовых, в случае если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша (или использовал с нарушением) – 26,4% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 2 209,24 рублей ежемесячно.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются заявление-анкета (оферта), индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита.

Из выписки по лицевому счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, расчета цены иска усматривается, что банк предоставил ФИО3 кредит в размере 70 000,00 рублей, при этом ФИО3 свои обязательства по кредитному договору не исполнила ненадлежащим образом.

Суд, оценивая представленный договор, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует требованиям ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Как усматривается из материалов дела, заемщик по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> умерла <Дата обезличена>.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с материалами наследственного дела к имуществу умершей ФИО3, наследниками ФИО3, принявшими наследство по закону являются ФИО1 (<Дата обезличена> года рождения) и ФИО2 (<Дата обезличена> года рождения).

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес обезличен>, прав на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно имеющейся в материалах наследственного дела выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 1586333, 98 рублей.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ФИО3 подписала заявление о включении в программу добровольного комплексного страхования по договору страхования от <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «Альфа Страхование», выразив согласие с тем, что выгодоприобретателем является она сама, а в случае ее смерти – ее наследники; в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения ее/ее наследников зачислять сумму страхового возмещения на указанный открытый банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» в представленном ответе на запрос суда сообщило, что ФИО2 обращался в банк о рассмотрении страхового случая, от страховой компании поступил запрос о предоставлении дополнительных документов, связаться с заявителем – ФИО2 для запроса недостающих документов не удалось, документы не представлены до настоящего времени.

Таким образом, решение по заявлению о наступлении страхового случае не принято.

Анализ выписки по лицевому счету, расчета цены иска показывает, что по состоянию на <Дата обезличена> сумма долга по кредиту составляет 111 379,04 рублей: просроченный основной долг - 69 694,23 рублей, проценты за пользование кредитом - 31 655,69 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 931,74 рублей, неустойка на просроченные проценты - 4 588,40 рублей, комиссия за ведение счета – 894,00 рубля.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства ответчиками не представлены в силу ст. 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в силу каких-либо уважительных причин.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено.

Отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

Указанная стоимость наследуемого имущества 1586333, 98 рублей ответчиками не оспаривается и не превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем ответчики ФИО2, ФИО1 являются должниками перед кредитором по данному кредитному обязательству в полном объеме.

При таких обстоятельствах ФИО2 Л., ФИО1 Л. являются надлежащим ответчиком по делу и в силу положений ст. 1175 ГК РФ несут ответственность по кредитному обязательству наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, руководствуясь требованиями ст. 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет 111 379,04 рублей: просроченный основной долг – 69 694,23 рублей, проценты за пользование кредитом - 31655,69 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 931,74 рублей, неустойка на просроченные проценты – 4 588,40 рублей, комиссия за ведение счета – 894,00 рубля.

В силу ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ ответчики не представили доказательства, подтверждающие неисполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в силу каких-либо обстоятельств, не зависящих от её воли.

Как разъяснено в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, который сомнений у суда не взывает, суд приходит к выводу, что задолженность в сумме 111 379,04 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с чем исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 427,58 рублей по 1 713,79 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <Номер обезличен> выдан <Дата обезличена> Свердловским РУВД <адрес обезличен>), ФИО2 (паспорт <Номер обезличен> выдан <Дата обезличена> ОУФМС России по И.О. в <адрес обезличен>е <адрес обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере 111 379,04 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <Номер обезличен> выдан <Дата обезличена> Свердловским РУВД <адрес обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 713,79 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <Номер обезличен> выдан <Дата обезличена> ОУФМС России по И.О. в <адрес обезличен>е <адрес обезличен>)в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 713,79 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Палагута Ю.Г.

Мотивированное решение составлено 19.12.2022.