УИД 22RS0004-01-2025-000664-11

Дело № 2-400/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2025 года р.п.Благовещенка

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зимоглядовой Е.В.,

при секретаре Валькевич Г.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 обратилось с указанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.10.2023 по состоянию на 23.09.2025 в размере 87 769,21 руб., в том числе просроченные проценты 24 977,50 руб., просроченный основной долг 62 791,71 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что на основании кредитного договора № от 24.10.2023 ФИО3 предоставлен кредит в размере 65 503,50 руб. на срок 60 месяцев под 27,8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 27.01.2011 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО3 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять. С момента заключения ДБО ФИО3 не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратилась в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банком получено согласие на изменение условий ДБО. ФИО3 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты, счет карты №. Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО3 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 30.05.2013 должник подала заявление на подключение к ее номеру телефона услуги Мобильный банк. 08.08.2019 должник самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге Мобильный банк, получила в СМС-сообщении пароль для регистрации системе Сбербанк-Онлайн, пароль для входа в систему введен верно24.10.2023 ФИО3 направила заявку на получение кредита через систему Сбербанк Онлайн. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк 24.10.2023 заемщик подтвердил заявку на кредит с помощью пароля, данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк 24.10.2023 банком было выполнено зачисление кредита в сумме 65 503,50 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 20.05.2024 по 23.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 87 769,21 руб. Заемщик ФИО3 умерла. Наследником умершей является ФИО1

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду указала на нежелание возмещения денежных средств по долгам наследодателя.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело при данной явке сторон.

Огласив исковое заявление, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24.10.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 65 503,50 руб. сроком на 60 месяцев под 27,80 % годовых.

Кредитный договор подписан ФИО3 в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через УКО предусмотрена условиями ДБО.

В судебном заседании установлено, что 27.01.2011 ФИО3 обратилась с заявлением на банковское обслуживание, где подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять. С тарифами банка ознакомлена и согласна.

На основании заявления на получение карты от 30.05.2013 ФИО3 была выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк и открыт счет карты, подключена услуга Мобильный банк.

Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО3 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Из заявления-анкеты на получение потребительского кредита видно, что 24.10.2023 ФИО3 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 24.10.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. На банковскую карту клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 24.10.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 65 503,50 руб.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, выдав ФИО3 кредит.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного с ФИО3, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 031,61 руб. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, последнее погашение по кредитному договору произведено 18.04.2024 в сумме 1 491,25 руб., за период с 20.05.2024 по 23.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 87 769,21 руб., а именно: просроченные проценты 24 977,50 руб., просроченный основной долг 61 791,71 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что при заключении кредитного договора, все существенные условия договоров сторонами были согласованы; заемщику, была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, заемщик был ознакомлен со всеми условиями подписанного кредитного договора, согласился с ним, суд, проверив представленный истцом расчет, признает его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО №.

21.08.2025 наследнице умершего заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Банком предъявлены требования к наследникам о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга и процентов.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из ответа нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Межмуниципального округа Благовещенского и Суетского районов ФИО4 от 21.10.2025 на запрос суда следует, что после смерти ФИО3 заведено наследственное дело №, наследником к имуществу ФИО3 является дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая приняла наследство заявлением от 23.05.2024. Других наследников нет. Завещания от имени ФИО3 не составлялись. 18.12.2024 на имя ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилое помещение – квартиру по адресу: <адрес>., кадастровая стоимость квартиры на момент открытия наследства составляет 657 105,73 руб. Кроме того, 18.12.2024 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: права на денежные средства, внесенные во вклад, находящиеся на счетах № в сумме 10 руб., № в сумме 10 руб., № в сумме 0 руб., № в сумме 6,7 руб. (на дату запроса сведений), на дату смерти – 32 176,86 руб., открытых на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк России» СИБ\8644\587 доп. офис № с причитающимися %; права на компенсацию, в том числе на оплату ритуальных услуг в сумме 6 000 руб., начисленную на денежные средства, внесенные во вклад на счетах №, №, №, открытых на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк России» СИБ\5943\5943 доп. офис №.

Из выписки из ЕГРН от 08.10.2025 следует, что за ФИО3 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежало на праве собственности жилое помещение, кадастровый №, площадь 28,7 кв.м., по адресу: <адрес>, рп. <адрес> <адрес>.

Согласно ответа РЭО ГИБДД МО МВД России «Благовещенский» от 20.10.2025 на запрос суда следует, что за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы.

Из ответа Инспекции гостехнадзора Алтайского края от 20.10.2025 следует, что ФИО3 не имеет тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним, зарегистрированных в органах гостехнадзора Алтайского края, действий по регистрации машин, и снятию их с регистрационного учета в течение трех последних лет не совершалось.

Таким образом, материалами дела установлено, что после смерти ФИО3 имеется наследственное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, а также денежных средств, находящихся на счетах.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая, что данный перечень является открытым, то в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Согласно п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Таким образом, после смерти наследодателя ее дочь ФИО1 фактически приняла наследство ФИО3 и требуемая банком сумма долга по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО3 при заключении кредитного договора 24.10.2023 заключила договор страхования с Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по программе страхования № «Защита жизни заемщика». Согласно заявления ФИО3 была застрахована по нескольким рискам, в том числе: смерть застрахованного лица. Согласно ключевому информационному документу об условиях добровольного страхования, подготовленному неа основании Правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 14.11.2022 и условий участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика», кредитор Публичное акционерное общество «Сбербанк России», страховщик Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», по всем дополнительным страховым рискам, к которым относятся смерть, инвалидность, выгодоприобретателем является застрахованное лицо ( в случае смерти- его наследники).

В период срока страхования ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что по условиям договора страхования является страховым случаем.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 ст. 961 ГК РФ).

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» 24.05.2025 направило наследникам ФИО3 письмо, в котором указало о том, что к ним поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк ФИО3, застрахованной в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни с и здоровья заемщика (заявление на страхование от 24.10.2023), данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 65 503,50 руб. Кроме того, страховой компанией указаны документы, которые необходимо предоставить для получения денежных средств.

Таким образом, ответчик ФИО1, являясь наследником умершей ФИО3, не лишена возможности обратиться в Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» за получением страховой суммы в размере 65 503,50 руб.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.10.2023 по состоянию на 23.09.2025 в размере 87 769,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рубля.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Зимоглядова

Решение в окончательной форме принято 17 ноября 2025 года