Дело № 2-3681/2025
УИД № 78RS0001-01-2025-005568-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 27 ноября 2025 года
Березниковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Черепановой А.Г.,
при помощнике судьи Мишариной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с ..... по ..... включительно, в размере 221 833,33 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 655 рублей.
Требования мотивированы тем, что ..... ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере ..... рублей за период с ..... по ......
..... ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №, согласно которому ПАО «Росгосстрах Банк» уступил права требования задолженности по кредитному договору ......
..... ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ..... по ....., по договору «ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. В адрес ответчика ..... направлено требование о полном погашении задолженности. Задолженность не погашена.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель указывал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3-4).
Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявления, в котором против удовлетворения заявленных исковых требований возражает ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
Суд, исследовав представленные письменные доказательства, материалы гражданского дела №, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пунктов 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.
Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее Постановление), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).
В силу п.71 Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п.73 Постановления).
Согласно п.75 Постановления, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Судом установлены следующие обстоятельства по делу.
В судебном заседании исследованными доказательствами в их совокупности установлено, что ..... между ОАО "Русь-Банк" (..... переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк») и ФИО2 заключен кредитный договор с использованием кредитной карты №, с лимитом кредита в размере ..... руб., под 25% годовых (л.д. 12-15).
Кредитный договор заключен путем написания ФИО2 анкеты-заявления от ..... и присоединения заемщиком к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Русь-Банк» (далее по тексту также - Правила), Условиям кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее также – Условия), Тарифам «Кредитный плюс», акцепт осуществлен путем вручения заемщику уведомления о полной стоимости кредита, содержащего все существенные условия договора, а также выпуска банком кредитной карты и открытия лимита кредитования по ней.
Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Договор состоит из анкеты-заявления на получение кредита, Правил, Условий, Тарифов банка.
Анкета-заявление подписано заемщиком лично. В анкете-заявлении имеется указание на то, что заемщик ознакомлен с Условиями, Правилами, Тарифом, возражений не имеет.
При заключении кредитного договора в соответствии с положениями п. 2.1 Условий заемщику также выдано уведомление о полной стоимости кредита, подписанное сотрудником банка, а также ФИО2, содержащее сведения о размере кредитного лимита, процентной ставки за пользование кредитом, примерном графике платежей по кредиту в случае полного использования кредитного лимита.
На момент получения заемщиком карты ФИО2 был предоставлен лимит кредитования по карте в размере ..... руб. Проценты за пользование кредитными средствами составляют по договору 25 % годовых. Кредитная карта использована заемщиком, первая операция по карте состоялась ......
Порядок кредитования, погашения кредита установлены в разделе 7 Правил, разделах 2, 3 Условий.
В соответствии с п. 7.1 Правил клиент (держатель) обязан совершать операции по карте с использованием карты в пределах платежного лимита, самостоятельно контролировать движение средств по специальному карточному счету, не допуская возникновения технической задолженности, своевременно лично или через представителя пополнять специальный карточный счет для обеспечения платежеспособности карты.
Согласно п. 2.2 Условий, выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы кредитного лимита в случае недостаточности собственных средств для совершения операций с использованием кредитной карта. Кредит предоставляется на сумму дебетового сальдо, образовавшего на специальном карточном счете клиента на конец операционного дня, но не более кредитного лимита и учитывается на счете по учету ссудной задолженности клиента, а в случае невыполнения клиентом п. 3.9 настоящих условий – на счете по учету просроченной ссудной задолженности.
В п. 2.4 Условий определено, что кредитный лимит действует бессрочно, если ни одна из сторон не изъявит желания его расторгнуть.
Исходя из п. 2.5 Условий, совершение операций с использование кредитной карты допускается только в пределах платежного лимита.
В п.п. 2.7-2.8 Условий определено, что проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах, на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, с учетом положений п. 3.7.2 Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления кредита. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество дней в году равным 365 (366) дня соответственно.
В соответствии с п. 3.7 Условий банком установлен льготный период кредитования на следующим условиях: срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и двадцати календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода; проценты на ссудную задолженность, образованную в течение льготного периода, не подлежат начислению в течение льготного периода; льготный период кредитования в отчетном периоде устанавливается только при отсутствии у клиента непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету; в любой из двадцати календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, клиент обязан обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по договору; если ни в один из двадцати календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, клиент не обеспечит наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности, льготный период не предоставляется, проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности в соответствующем отчетном периоде и подлежат погашению.
В п. 3.9 Условий предусмотрено, что в случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течение платежного периода обеспечить на специальном карточном счете наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из следующих обязательств: 10 % от суммы задолженности по кредиту, проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.
В соответствии с разделом 1 Условий, отчетный период – период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа, первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита на Условиях Правил и Условий по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы; платежный период – период времени для погашения обязательного платежа, равный календарному месяцу, следующему за отчетным периодом.
Согласно п. 4.2 Условий клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий кредитования, и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные настоящими Условиями и Тарифами.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
..... ПАО «Росгосстрах Банк» уступило ООО «ЭОС» права требования по кредитному договору № от ..... на основании договора уступки прав требований (л.д. 53-57).
..... ООО «ЭОС» уступило ООО «Феникс» права требования по кредитному договору № от ..... на основании договора уступки прав требований (л.д. 61-63).
ООО «ПКО «Феникс» направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности (л.д. 52), которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.
..... ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края от ..... судебный приказ № от ..... отменен, в связи с поступившими возражениями со стороны ответчика (л.д. 10).
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитный договор № заключен с ФИО1 ...... Согласно расчету задолженности последний платеж был осуществлён ответчиком ..... (л.д. 39-45), следовательно, о нарушении своего права истец должен был узнать не позднее ....., срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по указанному договору истек ......
..... ООО «ЭОС» кредитор уступил истцу права требования по кредитному договору.
Истец обратился мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности ....., то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, уже на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился в суд ....., то есть по истечении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с ..... по ..... включительно, в размере 221 833,33 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 655 рублей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.Г. Черепанова