Дело № 2-101/2023

УИД № 27RS0015-01-2023-000028-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчановой Ю.Е.,

при секретаре Басалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 21.06.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 445675 руб. под 31.50%/31.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2013г. на 10.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3282 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.11.2013г. на 10.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1934 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 285586.06руб. По состоянию на 10.12.2022г. просроченная задолженность 651858,05руб., из которой: иные комиссии 45458,85 руб., просроченные проценты 238495,11 руб., просроченная ссудная задолженность 367904.09 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 651858,05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9718,58 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание прибыл, просили рассмотреть дело в их отсутствие, предоставили отзыв на исковое заявление в котором возражают против удовлетворения иска в полном объеме, просили применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.06.2013 г. между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен смешанный договор кредитования №), включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия). Правилах выпуска и обслуживания банковских корт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита 60 мес., сумма кредита 445675 руб. под 31,5 % годовых, ПСК годовых 19,31%, дата выдачи кредита 21.06.2013г.,, окончательная дата погашения 21.06.2018г., дата платежа 21 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 17517,05 руб., пеня начисляется на сумме не разрешенного технического овердрафта 50 % годовых, штраф за нарушение сроков очередного погашения задолженности 590 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета (за исключением безналичных расчетов с применением платежных карт) 1,9 % мин.,250 руб.

Подписывая договор кредитования №, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru.

Также в рамках смешанного договора кредитования №) от 21.06.2013г. при заключении договора кредитования счета ФИО1 предоставлен кредит – Кредитная карта вторая (Ckassic), с лимитом кредитования 20000 руб., сроком действия лимита до востребования, ставкой в 33% годовых, ПСК 10 % годовых, платежный период 25 дней, дата платежа согласно Счет-выписке, льготный период 56 дней.

Согласно условиям указанного договора минимальный обязательный платеж состоит из процентов от использованного кредитного лимита, суммы начисленных и просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, суммы начисленных штрафов, платы за присоединение к программе страхования.

При заключении договора ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Типовыми условиями и Правилами, а также тарифами банка, понимает, обязуется их соблюдать.

Изложенное подтверждается личной подписью ответчика в договоре кредитования, анкетой.

Банк свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит в сумме 445675 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, из которых также усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки внесения платежей. Последнее гашение по кредиту ФИО1 произвел 18.02.2016г. в сумме 8022,15 руб., что не погасило сложившуюся задолженность по кредиту, 21.12.2018 г. произведено списание задолженности за счет резерва по КД.

В связи с нарушением сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из расчета задолженности, и выписки по счету, образовалась задолженность по состоянию на 10.12.2022г. в сумме 651858,05 руб., которая состоит из: иных комиссий 45458,85 руб., просроченных процентов 238495,11 руб., просроченной ссудной задолженности 367904.09 руб.

Данный расчет судом проверен, он представляется арифметически верным, ответчиком иными доказательствами - не оспорен.

Как следует из Выписки из ЕГРЮЛ от 21.01.2023г. ОАО «Восточный экспресс банк» сменило свое наименование на ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации переход прав и обязанностей осуществляется в порядке универсального правопреемства.

Согласно ч. 1 ст. 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте. При этом порядок универсального правопреемства при реорганизации юридического лица зависит от ее формы. При слиянии и присоединении все права и обязанности реорганизуемых юридических лиц переходят без составления передаточного акта (п. п. 1, 2 ст. 58 ГК РФ).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ. В пункте 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», из которых следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 17,18) в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на заемщике лежала обязанность производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику гашения кредита, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно. Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего Договора, составляет 17517,05 руб. и приводится в Графике платежей. Последний платеж по кредиту должен был быть внесен ответчиком 21.06.2018 года.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, согласно представленному банком расчету задолженности и выпиской по лицевому счету, последний платеж был внесен ответчиком 18.02.2016 года в размере 8022,15 руб., который не погасил сложившейся задолженности, списание задолженности за счет резерва АО КД произведено 21.12.2018г.

Сведений об обращении за защитой нарушенного права по взысканию суммы долга и процентов, суду не представлено, при этом на момент обращения в суд с данными требованиями истек срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении течения срока, либо являющихся основанием для восстановления срока исковой давности не установлено.

Истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу в иске отказано, требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Молчанова Ю.Е.