Дело № 2 – 2811/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2022 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 –адвоката Насырова И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2 – 2811/2022 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, по доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» (далее истец, банк) и ФИО1 (далее ответчик, клиент) был заключен договор о карте №... в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434, ст.435, п. 3. ст.438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Ответчик обратился в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении от ... в рамках кредитного договора №..., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках котоpoгo просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счёт карты (далее - Счет карты) для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от ..., ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В связи с тем, что достоверность указанного заявления Клиент заверил собственноручной подписью, и опровержения данной информации в Банк не поступало, у Банка, на момент акцепта исполнения сделки, не было оснований не доверять утверждениям ответчика о намерении заключить договор о карте и согласовании всех его условий. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте и учитывая вышеуказанный принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, Банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. открыл ... клиенту Счет карты (банковский счет №..., присвоил договору о карте №...). В дальнейшем, в рамках заключенного договора о карте, во исполнение его условий, Банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт». После получения карты, клиент активировал карту, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ, при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и Банком. До момента активации карты установленный Банком клиенту Лимит считается равным нулю, с момента Активации карты клиентом, Банк устанавливает клиенту лимит. Сведения о лимите содержатся в счетах-выписках, заключительном счете-выписке. ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ... по ... ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направил должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возмещения предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного обязательства подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 110418,00 руб. В связи с возражением, поданным ответчиком относительно исполнения судебного приказа №..., определением мирового суда от ... судебный приказ отменен. Заявленное требование предъявлено Банком в порядке искового производства.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 110418,00 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 106800,24 руб., проценты за пользование кредитом – 3617,76 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3408,36 руб.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» Кредитно-кассовый офис «Магнитогорск №...» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в возражении на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Насыров И.И. просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности. Срок действия кредитного договора по .... Судебный приказ был отменен ..., в связи с чем, срок исковой давности начинает течь с .... Судебный приказ был вынесен по истечении срока давности. В удовлетворении исковых требований просит отказать.

Третье лицо – представитель Белорецкого МОСП УФССП по РБ в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что на основании заявления от ... АО «Русский Стандарт» и ФИО1 заключили Договор о карте №..., по которому банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом в размере 97000 рублей, на срок кредитования 304 дня с процентной ставкой 23,4 % годовых.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежную сумму на счет заемщика.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 110418,00 руб. в период с ... по 16.10.20209 года, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора, ответчиком суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору кредитования составляет 110418,00 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 106800,24 руб., проценты за пользование кредитом – 3617,76 руб., комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие - 0,00 руб., плата за пропуск минимального платежа -0,00 руб., плата за выпуск и обслуживание карты -0,00 руб., неустойка - 0,00 руб.

Суд принимает расчет суммы задолженности, произведенный истцом, ибо иного расчета задолженности, суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету кредитного договора №... следует, что последний платеж ФИО1 произведен ....

Таким образом, исковая давность подлежит исчислению с даты последнего платежа, то есть со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, о нарушении прав АО «Банк Русский Стандарт» узнал, либо должен был узнать, ..., когда не был произведен следующий платеж, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению с ... и именно с этой даты у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как усматривается данных о деле №... от ..., истребованных у мирового судьи материалы гражданского дела №..., установлено, что указанное гражданское дело уничтожено в связи с истечением срока хранения.

Мировым судьей ... выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности в размере 110417 руб. 99 коп., неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору за период с ... по ... в размере 10379 руб. 29 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1403 руб. 99 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №... от ... судебный приказ от ... №... о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт» отменен.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что обратившись в суд с исковым заявлением ... (согласно штампу на конверте), АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок для обращения в суд.

При этом, факт обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано к мировому судье за пределами установленного статьей 196 ГК РФ срока.

Так, по последнему платежу ..., срок исковой давности истек ....

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, штрафа, иных платежей на дату первичного обращения в суд также истек.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» требований.

Каких – либо доказательств, в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ..., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2022 года.

Копия верна

Судья Г.В. Ручушкина

Решение по состоянию на 14 ноября 2022 года в законную силу не вступило.

Помощник судьи А.И.Кагарманова

Подлинный документ хранится в Белорецком межрайонном суде РБ и подшит в дело №.... УИД 03RS0№...-38.