УИД: 66RS0044-01-2023-004394-22
Дело № 2-3868/2023
Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2023 года.
(с учетом выходных дней 11.11.2023 и 12.11.2023)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Первоуральск 09 ноября 2023 года
Первоуральский городской суд Свердловской области
в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Юровских А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3868/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» /далее по тексту- ООО «ХКФ Банк» / обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2012 по состоянию на 11.09.2023 в размере 570 317 руб. 31 коп., в том числе 397 924 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 31 427 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 101 121 руб. 21 коп.-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 39 843 руб.85 коп.-штраф за возникновение просроченной задолженности, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8903 руб. 17 коп..
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д.6 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО «ХКФ Банк».
В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что 08.10.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2159427213, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 559 400 рублей, в том числе 500 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых.
Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 500 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 59 400 рублей на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.
В соответствии с Договором потребительского кредита Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с этим Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.02.2015 по 12.09.2017 в размере 101 121 руб. 51 коп, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 11.09.2023 задолженность заемщика по договору составляет 570 317 руб. 31 коп., из которых: 397 924 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 31 427 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 101 121 руб. 51 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 38 843 руб. 85 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2012 в общем размере 570 317 руб. 31 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8903 руб. 17 коп..
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом /л.д.43,44,45/. Своим заявлением просила дело рассмотреть в свое отсутствие, также представила письменный отзыв на исковое заявление, указав, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для их предъявления/л.д.39-41/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 08.10.2012 о предоставлении потребительского кредита, в котором она просила предоставить ей потребительский кредит в размере 559 400 рублей, с указанием на то, что она согласна быть застрахованной по договору добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни (ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни»), с уплатой страхового взноса на личное страхование в размере 59 400 рублей, 08.10.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2159427213, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 559 400 рублей с условием оплаты процентов-19,90 % годовых, срок кредита – 60 календарных месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 28.10.2012, ежемесячный платеж – 14 756 руб. 97коп./л.д. 12, 12 оборот, 13, 18 оборот, 19, 19 оборот/.
Кредитный договор №2159427213 от 08.10.2012 состоит из заявки на открытие банковских счетов и Общих условий Договора.
Согласно раздела III Общих условий обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка/л.д. 24/.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнения обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Выдача кредита произведена Банком путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ банк», что подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2007 по 11.09.2023/л.д.9-11/.
Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО1 подтвердила получение ей графика погашения по кредиту, Индивидуальных условий о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием документов: Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Согласно раздела II п. 1 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы <данные изъяты>
Согласно п. 1.1 Общих условий договора процентный период – период времени, равный: 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления суммы первого Ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в Заявке/л.д.23/.
Таким образом, в соответствии с Общими условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором.
С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в вышеперечисленных документах, доказательств иного суду не представлено/л.д. 12, 12 оборот, 13, 18 оборот, 19, 19 оборот/.
Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, с ноября 2014 года прекратила оплату кредита, что подтверждается выпиской по счету/л.д. 11/.
Согласно представленному в материалы дела расчету следует, что по состоянию на 11.09.2023 у ответчика ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2012 в общем размере 570 317 руб. 31коп., в том числе 397 924 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 31 427 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 101 121 руб. 21 коп.-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 39 843 руб.85 коп.-штраф за возникновение просроченной задолженности/л.д.20-22/.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Рассматривая данные доводы стороны ответчика, суд приходит к следующему.
В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным в абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из разъяснений, данных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из материалов дела, срок действия кредитного договора <***> от 08.10.2012 составляет 60 месяцев- с 08.10.2012 по 08.10.2017. В связи с этим последний платеж по кредитному договору в соответствии с его условиями подлежал внесению 08.10.2017. Как установлено судом, последний платеж в размере 3721 руб. 29 коп. был произведён ответчиком 23.10.2014. В связи с этим именно с соответствующей даты невнесения ответчиком ежемесячного платежа кредитор ООО «ХКФ Банк» должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу и возврату всей суммы долга начал течь с 09.10.2017 и истек 09.10.2020, а для взыскания других платежей (до 08.10.2017), соответственно, истек еще раньше.
Истец обратился в суд 03.10.2023, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности.
Таким образом, истцом значительно пропущен срок исковой давности, что с учетом поступившего ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
При этом суд также учитывает, что в связи с истечением срока исковой давности в отношении суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении начисленных процентов и штрафов.
По смыслу ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Согласно ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.
При таких обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ООО «ХКФ Банк» пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих требований к ФИО1, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанному требованию истец суду не представил, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Вместе с тем, поскольку истцу отказано в удовлетворении основных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то отсутствуют основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»/ИНН <***>/ к ФИО1/№/ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.
Председательствующий: Ю.Г. Логунова