Решение по делу № 2-284/2025 от 21.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

УИД: 72RS0№

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ишим 07 ноября 2025 года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Алексеевой Т.В.,

с участием:

третьего лица ФИО1,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО3 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования истец мотивирует тем, что 26 января 2024 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 1263053 руб. 28 коп. сроком на 360 месяцев под 16,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь: 40,8 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №. В качестве обеспечения исполнения обязательств, стороны определили залог недвижимого имущества – квартира. В период пользования кредитом заемщик ФИО3 нарушал взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему, в связи с чем, с 17 декабря 2024 года по кредитному договору № начала формироваться задолженность. Поскольку ответчик ФИО3 в добровольном порядке не возвращает задолженность по кредитному договору № от 26 января 2024 года, ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 обращается с настоящим иском в суд, с требованием взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 задолженность по кредитному договору № от 26 января 2024 года за период с 17.12.2024 по 07.03.2025 в размере 1279 417 руб. 46 коп., из которых: просроченный основной долг – 1217430 руб. 72 коп., просроченный проценты – 58272 руб. 86 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 2651 руб. 66 коп., неустойка за просроченный основной долг – 23 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 1038 руб. 57 коп.; взыскать с ФИО3 судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 67 794 руб. 17 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью: 40,8 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №., путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 980 000 руб. 00 коп.

Протокольным определением от 09.06.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены: Отдел по опеке, попечительству и охране прав детства Управления социальной защиты населения г. Ишима и Ишимского района, Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Тюменской области.

Протокольным определением от 08.09.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена - ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска в суд, представитель ПАО Сбербанк одновременно заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО3, при надлежащем извещении, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, указав на то, что до заключения под стражу кредитные обязательства исполнял должным образом.

Представитель третьего лица - одела по опеке, попечительству и охране прав детства Управления социальной защиты населения г. Ишима и Ишимского района, в судебное заседание не явился, своей позиции по делу не представил.

Третье лицо – представитель отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Тюменской области, при надлежащем извещении в судебное заседание не явился.

Третье лицо – ФИО1, в судебном заседании возражала относительно исковых требований истца, указала, что ответчик ФИО3 отбывает наказание в местах лишения свободы, до заключения под стражу он исправно оплачивал задолженность по кредиту, на данный момент не имеет материальной возможности оплачивать кредитные обязательства.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав третье лицо, изучив доводы искового заявления, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании положений ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положения статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами и устанавливают, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепт).

Из материалов дела следует, что 26 января 2024 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 обязалось предоставить заемщику ФИО3 кредит в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику ФИО3 кредит в размере 1263053 руб. 28 коп., сроком на 360 месяцев, процентная ставка по кредиту 16,9% годовых (пункты 1, 2, 4 Кредитного договора). Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами не позднее 26 числа каждого месяца (пункт 7 Кредитного договора). Целью использования заемщиком кредита является – приобретение объекта недвижимости, квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт 12 Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (пункт 11 кредитного договора) (л.д. 33-36).

ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 с заявлением о зачислении кредита в сумме 1263053 руб. 28 коп. на счет № (л.д.27).

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В материалах дела имеются все необходимые доказательства, подтверждающие, что 26 января 2024 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 и ФИО3 в надлежащей форме был заключен кредитный договор.

Согласно копии договора купли продажи с использованием кредитных средств Банка от 26 января 2024 года между ФИО2 (продавец) и ФИО3 (покупатель) заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Расчет между сторонами производился в следующем порядке:

- сумму в размере 586946 руб. 72 коп. покупатель передаёт продавцу за счет средств, выделенных по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал, используемого в счет уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита № от 26 января 2024;

- 1263053 руб. 28 коп. покупатель передаёт продавцу за счет кредитных средств предоставленных ФИО3 в соответствии с кредитным договором № от 26 января 2024 (л.д.37-38).

Поскольку между ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 и ФИО3 соглашение о заключении кредитного договора достигнуто, между сторонами возникли договорные отношения во исполнение которых ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 предоставил ФИО3 денежные средства, путем безналичного перевода части заемных денежных средств в размере 1263053 руб. 28 коп. на счет №, с дальнейшим переводом на счет продавца ФИО2

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Факт заключения договора займа № от 26 января 2024 и использования денежных средств ответчиком не оспаривается. Условия и пункты договора займа в установленном законом порядке им также не оспорены.

Обязательства по своевременному возврату кредитной суммы ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-11), из которого следует, что в декабре 2024 года ФИО3 произведен платеж в размере 15 866 рублей 52 копеек, то есть не в полном объеме, в связи с чем, с 17 декабря 2024 года начала формироваться задолженность.

При таких обстоятельствах, суд считает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО3 обязанности по возврату заемных денежных средств, принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу и находит требования истца о возврате денежных средств по кредитному договору № от 26 января 2024, в том числе пени за нарушение обязательств подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно части 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1, 3) установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как было указано выше, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 26 января 2024 выступает залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 34 оборотная сторона).

Поскольку факт неисполнения заемщиком ФИО3 обязательств по кредитному договору № от 26 января 2024 доказан, нарушение сроков внесения платежей, предшествующих дате обращения в суд, - требование ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в пункте 1 части 1 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1)

В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Исходя из положений статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке.

Согласно выписке из ЕГРН от 04.02.2025 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в силу ипотеки, срок действия с 26.01.2024 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 28-30).

Нормой пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250212-1620846 от 13.02.2025, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет в размере 1225 00 руб. 00 коп. (л.д. 40-42).

Заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит произвести взыскание путем продажи квартиры с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 980 000 руб. 00 коп.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи указанного имущества с публичных торгов.

Согласно пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1, 3) установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку суд принимает решение по заявленным истцом требованиям на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, а истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены в размере 980 000 руб. 00 коп., то с учетом приведенных выше норм права, у суда отсутствуют основания устанавливать иную, начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при его реализации с публичных торгов.

Следовательно, требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 в части установления начальной продажной стоимости залогового имущества подлежат удовлетворению. Начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при её реализации с публичных торгов должна быть установлена в размере 980 000 руб. 00 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 удовлетворены, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в размере 67 794 руб. 17 коп. по платежному поручению № № от 25.03.2025 (л.д.25).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Западно-Сибирское отделение № 8647 (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО3 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 26 января 2024 года за период с 17.12.2024 по 07.03.2025 в размере 1279 417 руб. 46 коп., из которых: просроченный основной долг – 1217430 руб. 72 коп., просроченные проценты – 58272 руб. 86 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 2651 руб. 66 коп., неустойка за просроченный основной долг – 23 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 1038 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 794 руб. 17 коп., всего в сумме 1347211 (один миллион триста сорок семь тысяч двести одиннадцать) рублей 63 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью: 40,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №., путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Тюменском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2025 года.

Председательствующий подпись Т.В. Алексеева

Копия верна:

Судья Т.В. Алексеева