Дело № 2 – 2892 / 2023 (33RS0002-01-2023- 000145-09)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Фрунзенский районный суд города Иваново
в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.
при секретаре Кочневой А.А.,
12 сентября 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,
установил:
Истец Акционерное обществе «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, просил взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 27.10.2010 года за период с 30.07.2012 года по 26.05.2015 года (по заключительному требованию со сроком оплаты не позднее 26.06.2015 года) в размере 89020, 24 руб., из которых:
- сумма основного долга 64500, 34 руб.,
- просроченные проценты за пользование кредитом 13604, 14 руб.,
- платы и комиссии 5315, 76 руб.,
- неустойка 5600 руб.
Иск обоснован тем, что ответчик ФИО1 не исполняет принятые на себя по договору № от 27.10.2010 года обязательства по возврату предоставленной на карту суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, представил в суд письменный отзыв на иск, согласно которому исковые требования не признает, заявляет о пропуске истцом срока исковой давности. За период с 27.01.2015 года по 21.12.2022 года платежи не поступали, что подтверждается расчетом истца. Банк выставил заключительное требование 26.06.2015 года. Обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. Обязательства по возврату всей суммы задолженности были нарушены 26.06.2015 года, с этой даты начинает течь срок для принудительного взыскания суммы задолженности. На дату обращения в суд истек срок исковой давности ( л.д. 97-100).
Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
27.10.2010 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк русский Стандарт» с заявлением, в котором предложила банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ( л.д. 8).
27.10.2010 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее договор о карте).
Договор о карте заключен между истцом и ответчиком в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.
Договор заключен на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (тарифный план ТП 57/1) ( л.д. 13-17, 10-12).
Ответчик в заявлении от 27.10.2010 года просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить кредитный лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. (134 ГК РФ).
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 закона.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента.
Подписывая заявление, ответчик ФИО1 согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.
Банк открыл ФИО1 банковский счет № (л.д. 18-20), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по карте «Русский Стандарт».
Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 банковскую карту «Русский Стандарт» - УНИКС, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета №.
Ответчик ФИО1 не оспаривала факты заключения договора, открытия банковского счета, выдачи банковской карты, кредитования банковского счета.
В период пользования картой ФИО1 совершены операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 18-20).
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал для ФИО1 счета-выписки.
Согласно п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций осуществляемых полностью или частично за счет кредита.
Из расчета задолженности ( л.д. 6-7) и выписки по лицевому счету ФИО1 № ( л.д. 18-20) следует, что пользование картой ответчик начала 27.07.2012 года с со снятия наличных денежных средств в размере 30000 руб.
До указанной даты движения по счету и каких-либо операций не зафиксировано, задолженность равна нулю, поэтому судом отклоняются доводы ответчика о том, что невозможно проверить наличие операций по счету в период с даты заключения договора - 27.10.2010 года и до даты 30.07.2012 года.
Согласно расчету задолженности у ФИО1 на 26.07.2013 года образовалась задолженность 57191, 73 руб., которая была погашена платежом в размере 61000 руб. 30.08.2013 года.
Далее стала образовываться новая задолженность с 27.09.2013 года, поскольку в нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ФИО1 №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
Таким образом, на 27.05.2015 года у ответчика имелась задолженность в размере 89020, 24 руб., что подтверждается расчетом ( л.д. 6-7).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полуденную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счет-выписку Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
27.05.2015 года банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в размере 89020,24 руб. не позднее 26.06.2015 года ( л.д. 21).
Ответчик ФИО1 не оспаривала факт выставления банком заключительного счета-выписки.
Требование, содержащееся в заключительном счете-выписке от 27.05.2015 года ответчиком ФИО1 не исполнено. Доказательства обратного ответчиком не представлены. Более того, в письменном отзыве ответчик подтвердил факт неисполнения требования.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.
Таким образом, срок исковой давности следует исчислять в данном случае с даты, следующей за датой окончания срока исполнения требования по заключительному счету – выписке, то есть с 27.06.2015 года.
Трехгодичный срок истекал в этом случае 27.06.2018 года.
Однако в течение срока исковой давности банк обратился 03.03.2017 года в судебный участок № 1 Советского судебного района г. Иваново с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.10.2010 года за период с 30.07.2012 года по 26.05.2015 года в размере 89020, 24 руб. ( л.д. 29-30, л.д. 30 оборот).
Судебный приказ (дело № 2-290/2017) выдан 07.03.2017 года выдан 07.03.2017 года ( л.д. 31).
Судебный приказ отменен 28.10.2022 года ( л.д. 22).
За время действия судебного приказа с ФИО1 денежные средства не взысканы, доказательства обратного не представлены.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исковое заявление подано в суд 13.01.2023 года, то есть до истечения шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа( л.д. 4).
Таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять как три года до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа (12.02.2017 года – 3 года) с 16.02.2014 года, таким образом, не истек срок исковой давности по всем требованиям, поскольку заключительный счет-выписка выставлен 27.05.2015 года.
Иск подлежит удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы на оплату государственной пошлины 2870, 61 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-244 ГПК РФ,
решил:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 27.10.2010 года за период с 30.07.2012 года по 26.05.2015 года (по заключительному требованию со сроком оплаты не позднее 26.06.2015 года) в размере 89020, 24 руб., из которых:
- сумма основного долга 64500, 34 руб.,
- просроченные проценты за пользование кредитом 13604, 14 руб.,
- платы и комиссии 5315, 76 руб.,
- неустойка 5600 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы на оплату государственной пошлины 2870, 61 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Земскова Е.Н.
Мотивированное решение составлено 20.09.2023 года.