Решение по делу № 2-315/2022 от 21.11.2022 | Севский районный суд (Брянская область)

Категория дела О взыскании задолженности по договорам займа Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа, в обосновании указав, что 22.06.2021г. ООО МКК «Макро» и <ФИО> заключили Договор потребительского

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Представитель истца АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не явился, просит рассмотреть дело без его участия. Как видно из материалов дела

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Макро» и <ФИО> был заключен договор потребительского микрозайма № через удаленные каналы обслуживания, что предусмотрено Общими условиями договора потребительского

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования АО «Центр долгового управления» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-315/2022 №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Серёгиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обосновании указав, что 22.06.2021г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <...> руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой <...> годовых, срок возврата займа ДАТА.

ДАТА. между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее –Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № (далее договор страхования).

22.06.2021г. ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 500 руб., которая вычитается из суммы займа.

ДАТА между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, основании которого права требования по Договору займа № от ДАТА, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от ДАТА. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа.

Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по <адрес> путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется CMC-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода CMC-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «Об» апреля 2011 года. CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества CMC-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 145 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДАТА (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДАТА (дата расчета задолженности).

Расчет задолженности по договору по состоянию на 09.02.2022г.:

<...>

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебного участка № 51 Севского судебного района Брянской области был выдан судебный приказ. Определением от 22.08.2022 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Просит взыскать в ответчика ФИО1 ДАТА года рождения, сумму задолженности по договору займа № от ДАТА., за период с 17.09.2021г. по 09.02.2022г. (145 календарных дней) – <...> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Соответствующее разъяснение дано и в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ( п.п. 67, 68).

Применительно к правилам ч.2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено право суда рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из адресной справки по сведениям МП МО МВД России «Севский» от 25.10.2022г., следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован по <адрес>.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, вызывался в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, однако за судебным извещением в отделение почтовой связи не явился, и направленная в адрес по месту его фактического проживания: <адрес> корреспонденция возвращена в суд с пометкой «истек срок хранения».

С учетом изложенного, поскольку ответчик ФИО1 в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд, руководствуясь ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, признав ФИО1 отказавшимся принять судебные извещения и извещенным о времени и месте судебного заседания, признав его неявку неуважительной.

Суд, изучив материалы дела, огласив их, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, которым установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как определено положениями статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федеральным законом № 149-ФЗ от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании п. 2 ст. 6 ФЗ Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

Частью 1 ст. 14 указанного закона установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 ст. 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным Закона "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Частью 1 ст. 9 Федерального закона N 353-ФЗ предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Для кредитования физических лиц процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день в соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ. То есть для кредитования физических лиц допускается ставка 365% годовых.

Как видно из материалов дела, ДАТА. ФИО1 обратился в ООО МКК «Макро» с заявлением на предоставление займа с желаемой суммой займа <...> руб. на срок 35 дней.

ДАТА. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена сумма микрозайма в размере <...> руб., с процентной ставкой <...> годовых. Срок возврата микрозайма 27.07.2021г., что также подтверждается графиком платежей.

Согласно договора № от ДАТА., заемщик ФИО1 выражает ООО МКК «Макро» свое согласие на заключение с ним договора потребительского микрозайма, на следующих условиях: в случае если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма, (для договоров, заключенных с 01.01.2020г., двукратного размера суммы предоставленного микрозайма- для договоров, заключенных с ДАТА включительно: двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма - для договоров, заключенных с ДАТА включительно), прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа.

Указанные заявление на предоставление займа и договор потребительского микрозайма подписаны в электронном виде (АСП - аналог собственноручной подписи), со стороны заемщика ФИО1 посредством использования CMC-кода (л.д. 22-26).

Порядок заключения договором в электронном виде между клиентом и ООО МКК «Макро» регулируется Общими условиями договора потребительского микрозайма и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденных приказом № от ДАТА. ( л.д.12-21).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № через удаленные каналы обслуживания, что предусмотрено Общими условиями договора потребительского микрозайма и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, договор подписан сторонами в электронном виде, в нем определены все существенные условия договора потребительского микрозайма, доказательств расторжения договора потребительского микрозайма, сторонами суду не представлено.

ДАТА. между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

Согласно п.1.3. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица) связанные с причинением вреда его жизни, здоровью и трудоспособности (л.д.30-31).

22.06.2021г. ФИО1 заявление застрахованного лица о распространении на него действие указанного договора коллективного страхования от несчастных случаев подписал в электронном виде (АСП - аналог собственноручной подписи) посредством использования CMC-кода. Согласно п. 12 за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 500 руб. (л.д.28-29).

ООО МКК «Макро» принятые на себя по договору потребительского микрозайма № от ДАТА. обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в размере <...> руб., что подтверждается информацией о транзакциях (л.д. 27).

04.07.2021г. ФИО1 обратился в ООО МКК «Макро» с заявлением на предоставление займа с желаемой сумой займа <...> рублей на срок 23 дня (л.д.32-33).

04.07.2021г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (микрозайма) №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере <...> руб., с процентной ставкой <...> годовых. Срок возврата займа 27.07.2021г., что также подтверждается графиком платежей (л.д.35-37).

Согласно договора № от ДАТА., заемщик ФИО1 выражает ООО МКК «Макро» свое согласие на заключение с ним договора потребительского займа, на следующих условиях: в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полутора размеров суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов кредитор вправе:

Продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы процентов и иных платежей размера, составляющего полуторакратную сумму выданного займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа.

Указанные заявление на предоставление займа и договор потребительского займа (микрозайма) подписаны в электронном виде (АСП - аналог собственноручной подписи), со стороны заемщика ФИО1 посредством использования CMC-кода.

ДАТА. ФИО1 обратился в ООО МКК «Макро» с заявлением на предоставление займа с желаемой сумой займа <...> рублей на срок 19 дней (л.д.38-39).

ДАТА. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (микрозайма) №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере <...> руб., с процентной ставкой <...> годовых. Срок возврата займа 27.07.2021г., что также подтверждается графиком платежей (л.д.41-43).

Согласно договора № от ДАТА., в котором заемщик ФИО1 выражает ООО МКК «Макро» свое согласие на заключение с ним договора потребительского займа, на следующих условиях: в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полутора размеров суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

В материалах дела имеется договор № от ДАТА., согласно которого заемщик ФИО1 выражает ООО МКК «Макро» свое согласие на заключение с ним договора потребительского займа, на следующих условиях: в случае если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма, (для договоров, заключенных с ДАТА., двукратного размера суммы предоставленного микрозайма- для договоров, заключенных с ДАТА включительно: двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма - для договоров, заключенных с ДАТА включительно), прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа.

Сумма микрозайма составляет <...> руб. Срок возврата микрозайма 16.08.2021г., что также подтверждается графиком платежей (л.д. 44-47).

Согласно дополнительного соглашения № от ДАТА., заемщик ФИО1 выражает ООО МКК «Макро» свое согласие на заключение с ним договора потребительского займа, на следующих условиях: в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма, (для договоров, заключенных с ДАТА., двукратного размера суммы предоставленного микрозайма- для договоров, заключенных с ДАТА включительно: двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма - для договоров, заключенных с ДАТА включительно), прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору. После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа. Сумма микрозайма составляет <...> руб. (л.д. 47-48).

Согласно графику платежей к соглашению № от ДАТА. дата платежа - 16.09.2021г. (л.д.49).

ООО МКК «Макро» принятые на себя по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДАТА. обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере <...>., перечислив общую сумму в размере <...> руб., из них: в оплату продления <...> руб.; в оплату основного долга <...> руб.; в оплату % по займу <...> руб. После 17.08.021г. оплаты от заемщика не поступала. На 09.02.2022г. (дата уступки) сумма задолженности составляют: <...> руб. –основной долг; <...> руб. –срочные проценты; <...> руб. - просроченные проценты; <...> руб. –пени, о чем также свидетельствует справка о состоянии задолженности (л.д.53).

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату займа и уплаты процентов по нему должным образом не исполнил, задолженность до настоящего времени не погашена. Каких-либо доказательств обратного, в деле не имеется, и ответчиком не представлено.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При заключении договора потребительского займа (микрозайма) № ФИО1 выразил свое согласие о праве кредитора осуществлять уступку прав (требования) на данному договору.

ДАТА между ООО МКК "Макро", именуемое в дальнейшем «Цедент» и АО «ЦДУ», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которого права требования к заемщику ФИО1 в указанном размере от ООО МКК «Макро» перешли к истцу АО «ЦДУ». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика ФИО1 по договору потребительского займа № от ДАТА. составляет: <...> руб. (л.д.55-59).

В адрес должника ФИО1 от ООО МКК "Макро" было направлено уведомление об уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ, в котором должник был информирован о том, что 02.09.2022г. права (требования), возникшие у ООО МКК "Макро" по договору микрозайма № от ДАТА., перешли к АО «Центр Долгового Управления» на основании договора уступки прав (требования) № от ДАТА. (л.д.61).

Определением и.о. мирового судьи участка № 51 Севского судебного района Брянской области, мировым судьей участка № 40 Комаричского судебного района Брянской области об отмене судебного приказа от 22.08.2022г. при рассмотрении возражения ФИО1 относительно исполнения судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору потребительского займа № от ДАТА., за период с ДАТА. (145 календарных дней), в размере <...> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей, постановлено: судебный приказ, вынесенный 11.03.2022 года по гражданскому делу № 2-370/2022 по заявлению АО «ЦДУ» на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору потребительского займа № от ДАТА., за период с ДАТА. (145 календарных дней), в размере <...> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей – отменить (л.д.64).

Согласно расчета задолженности перед АО «ЦДУ» по состоянию на 09.02.2022г.:

<...>

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, Общими условиями договора потребительского микрозайма, и при том, что он ответчиком не оспорен, считает возможным положить его в основу судебного решения.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДАТА. со стороны ответчика установлен, суд считает требования истца о взыскании задолженность по договору займа № от ДАТА., а именно: <...> руб. – основной долг; <...> руб. – срочные проценты; <...> руб. - просроченные проценты, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Общими условиями договора потребительского микрозайма (л.д.17) предусмотрена ответственность в случае нарушения срока возврата микрозайма, а именно клиент уплачивает обществу пеню., которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в следующих размерах: а) 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; б) 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из аналогичного подхода исходит Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" приравнивающий несоразмерность неустойки к необоснованности выгоды кредитора.Заявленные к взысканию штрафные проценты в размере11 176 рублей 67 копеек определены банком в соответствии с условиями кредитного договора. С учетом периода допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательства 145 дней (с 17.09.2021г. по 09.02.2022г.), размера просроченной задолженности, у суда не имеется оснований для снижения размера неустойки (штрафа, пени) в сумме 1 195,04 руб., подлежащей взысканию с ответчика, поскольку она является соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Объективных данных, позволяющих считать, что размер взысканных судом штрафных санкций явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлено. Заявлений о применении положений ст.333 ГК РФ от ответчика не поступало.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ЦДУ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере 2 000,00 рублей подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от ДАТА., за период с ДАТА. (145 календарных дней) – <...> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Рухмаков

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →