Дело №2-1078/2022 г. 37RS0023-01-2022-000360-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В.,

при секретаре Дошлыгиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1... .г.р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №..... от 02.09.2011 г. по состоянию на 10.03.2022 г., заключенному между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1, за период с 15.01.2019 по 10.03.2022 г. в размере 161141,84 руб. (из них: 69679,87 руб. – основной долг, 86712,23 руб. – проценты, 3100 руб. неустойка, 1649,74 руб. прочие платы), о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4422,84 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что 02.09.2011 ФИО1 заключил с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты №..... путем акцепта Банком соответствующего заявления Ответчика. На основании кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого Ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу №А40-231488/15-36-104Б Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство). 25.12.2018 между Банком в лице Агентства и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании Свидетельства №.... от 09.08.2018, на основании Поручения №3 от 02.11.2018 к Агентскому договору №..... от 09.07.2018, был заключен Договор №.....уступки права требования (цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №1 к Акту приема-передачи к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору к Ответчику. В силу п. 1.4 Договора цессии и в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ права требования к Ответчику перешли к Истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами Требования, в том числе право на проценты. Так, к Истцу перешло право начислять Ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к Ответчику по Кредитному договору. 28.02.2019 ООО «РегионКонсалт» направило Ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по Кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по кредитному договору является истец, в связи с чем Ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по Кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем Истец обратился в суд. Также Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика всей суммы задолженности. Однако судебный приказ был отменен по заявлению Ответчика.

30.05.2022 г. определением суда при подготовке дела к судебному разбирательству в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, судом привлечены ООО «РегионКонсалт» и ЗАО «Связной Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Направил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, также указал, что истцом пропущен срок исковой давности три года с момента окончания действия кредитного договора, в связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат. Просил в иске отказать.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «РегионКонсалт» и ЗАО «Связной Банк» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст.167ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1и ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 02.09.2011 ФИО1 заключил с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты №...... путем акцепта Банком соответствующего заявления Ответчика (л.д.10).

На основании кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту MasterCard Unembossed в торговой точке «Связной» <...>, открыл специальный карточный счет №..... с кредитным лимитом 80000 руб., в пределах которого Ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами, с уплатой минимального платежа 5000 руб., расчетный период с 21-го по 20-ое число месяца, дата платежа 10-е число каждого месяца, с процентной ставкой 24% годовых.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в «СвязнойБанк» (ЗАО) по кредитному договору Банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии на обслуживание кредита (если в соответствии с условиями, указанными в заявлении на кредит, клиент уплачивает банку данную комиссию), комиссии за организацию кредитного процесса (если в соответствии с условиями, указанными в заявлении на кредит, клиент уплачивает банку данную комиссию), иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на кредит, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита банк, если иное не установлено Общими условиями. Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Комиссия за организацию кредитного процесса списывается со счета в безакцептном порядке. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора (п. 7.1-7.8 Условий).

Таким образом, в соответствии с указанным Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи не менее минимального платежа 5000 руб. до 10-го числе каждого месяца. Однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 161141,84 руб. (из них: 69679,87 руб. – основной долг, 86712,23 руб. – проценты, 3100 руб. неустойка, 1649,74 руб. прочие платы).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу №А40-231488/15-36-104Б Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство).

25.12.2018 между Банком в лице Агентства и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании Свидетельства №.... от 09.08.2018, на основании Поручения №3 от 02.11.2018 к Агентскому договору №.... от 09.07.2018, был заключен Договор №....уступки права требования (цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №1 к Акту приема-передачи к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору к Ответчику.

В силу п. 1.4 Договора цессии и в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ права требования к Ответчику перешли к Истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами Требования, в том числе право на проценты. Так, к Истцу перешло право начислять Ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к Ответчику по Кредитному договору.

28.02.2019 ООО «РегионКонсалт» направило Ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по Кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по кредитному договору является истец, в связи с чем Ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по Кредитному договору по указанным реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем Истец обратился в суд.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Также Банк обращался к мировому судье судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Иваново с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика всей суммы задолженности, которое направлено 25.10.2021. Судебным приказом от 25.10.2021 №2-2792/2021 в пользу ООО «Нэйва» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.09.2021 в размере 153352,97 руб. Однако указанный судебный приказ был отменен по заявлению Ответчика на основании определения мирового судьи от 17.11.202. Таким образом, истцом соблюден приказной порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности ФИО1 согласно предоставленному истцом расчету по договору кредитной карты №.... от 02.09.2011 г. по состоянию на 10.03.2022 г., заключенному между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1, за период с 15.01.2019 по 10.03.2022 г. составляет сумму в размере 161141,84 руб. (из них: 69679,87 руб. – основной долг, 86712,23 руб. – проценты, 3100 руб. неустойка, 1649,74 руб. прочие платы).

Указанная сумма задолженности подтверждается представленным расчетом.

В судебное заседание от стороны ответчика ФИО1 было подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанным иском.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора, определяющих порядок погашения задолженности заемщиком путем внесения ежемесячных обязательных платежей в установленном размере, при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по предъявленным требованиям указанный срок следует исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Положениями п.4 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.

Из дела следует, что в связи с неисполнением требования о погашении задолженности истец обращался 25.10.2021 к мировому судье судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Иваново с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика всей суммы задолженности, 25.10.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ №2-2792/2021, которым с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» взыскана задолженность по договору кредитной карты. Однако, определением мирового судьи от 17.11.2021 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика. Период судебной защиты у мирового судьи составил 22 дня.

Указанный иск первоначально был направлен в Ленинский районный суд г.Иваново 04.04.2022, затем определением суда от 27.04.2022 направлен по подсудности в Шуйский городской суд Ивановской области по месту жительства ответчика. Поскольку иск подан в суд в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, то срок исковой давности удлиняется на 6 месяцев и будет исчисляться с даты направления заявления о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Иваново, то есть с 25.10.2021 – 3 г. = 25.10.2018. В связи с тем, что согласно условиям договора кредитной карты, периодические платежи должны вноситься до 10-го числа каждого месяца, очередной платеж должен быть внесен до 10.11.2018.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истекает по платежам до 10.11.2018.

Истцом ООО «Нэйва» представлен расчет задолженности по договору кредитной карты №..... от 02.09.2011 г. за период с 15.01.2019 10.03.2022 г., то есть в пределах срока исковой давности, в связи с чем оснований применять срок исковой давности у суда не имеется, согласно расчету задолженность ответчика составит сумму в размере 161141,84 руб. (из них: 69679,87 руб. – основной долг, 86712,23 руб. – проценты, 3100 руб. неустойка, 1649,74 руб. прочие платы (судебные расходы, комиссии).

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что истцом представлены доказательства заключения с ответчиком договора на предоставление кредита и исполнения условий заключенного с ответчиком договора на кредитной карты.

Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным, доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита в соответствии с условиями заключенного договора ответчиком не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1... ..г.р., паспорт....., в пользу ООО «Нэйва» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты №.... от 02.09.2011 г. по состоянию на 10.03.2022 г. в размере 161141 (сто шестьдесят одна тысяча сто сорок один) рубль 84 копейки (из них: 69679,87 руб. – основной долг, 86712,23 руб. – проценты, 3100 руб. неустойка, 1649,74 руб. прочие платы (судебные расходы, комиссии), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4422 (четыре тысячи четыреста двадцать два) рубля 84 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Козлова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 26 июля 2022 года.