Решение по делу № 02-3393/2022 от 20.10.2022 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога.

УИД 50RS0013-01-2021-000518-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2022 года г.Москва

Нагатинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Виноградовой Н.Ю., при секретаре Антоновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3393/22 по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском, с учетом его уточнения на основании ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что 20.09.2017 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (впоследствии АО «ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен договор займа №3755-09/17, по условиям которого займодавец предоставил заемщику для приобретения в собственности жилого помещения кредит в размере 2 090 000 рублей на срок 120 месяцев под 11,20% годовых. Заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами путем ежемесячного внесения денежных средств в порядке и размерах, установленных расчетом платежей. Однако заемщик в нарушение условий договора обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем банк в адрес заемщика направил требование о полном досрочном возврате кредита, процентов за пользование денежными средствами и неустойки. До настоящего времени требование не исполнено. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств является ипотека квартиры, на приобретения которой был выдан займ, в отношении квартиры 20.09.2017 года была составлена закладная. На момент заключения договора займа была произведена оценка предмета залога, стоимость которого составила 2 607 000 рублей. На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением и просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа№3755-09/17 от 20.09.2017 в размере 2 069 806 руб. 70 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,2% годовых, начиная с 28.05.2021 по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 549 руб. 00 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, секция 2, этаж 2, № квартиры на площадке 1, номер квартиры 53 на земельном участке с кадастровым номером 50:49:0010106:49, установив начальную продажную стоимость в размере 2 085 600 руб. 00 коп., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Определением Звенигородского городского суда Московской области от 29 сентября 2021 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога передано на рассмотрение по подсудности в Нагатинский районный суд г. Москвы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений на иск не представил, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Из положений статей 807 - 810 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

Статьями 329-332 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может быть обеспечено способом, установленным в законе или договоре, в том числе соглашением сторон о неустойке.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

Согласно положениям ч.ч. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с положениями ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 20 сентября 2017 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (впоследствии АО «ДОМ.РФ» - (далее - кредитор) и ФИО1. (далее - заемщик) был заключен договор займа №3755-09/17, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику заемные денежные средства в сумме 2 090 000 руб., а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими в размере 11,20% годовых и неустойку (при наличии), срок пользования займом - с даты фактического предоставления заемных средств по последнее число 120-ого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.4 Договора займа кредит предоставлен для приобретения заемщиком квартиры, расположенной по адресу: адрес, секция 2, этаж 2, номер квартиры на площадке 1, номер квартиры 53, стоимостью 2 600 000 руб.

Согласно п.3.8, 4.7 Договора займа погашение задолженности должно осуществляться путем внесения ежемесячного платежа в сумме 29 295 руб. 00 коп.

С даты заключения договора займа по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если Договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет 11,20% процентов годовых, в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства).

В соответствии с п. 4 договора займа заемные денежные средства предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет №40817810401601005341, открытый на имя ФИО1 при условии оплаты заемщиком разницы в размере 510 000 руб. между стоимостью недвижимого имущества и суммой заемных денежных средств и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, и по дату фактического возврата заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше (пп. 4.4 Договора).

Заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды безналичным перечислением денежных средств на счет кредитора (пп. 4.7, 4.8.2).

Согласно п. 6.2 договора займа при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п. 5.4 договора займа кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок больше чем 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, и вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п. 7.11 договора займа в случае обращения Кредитором взыскания на Предмет ипотеки по основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации и Договором, либо взыскания задолженности по Договору, Стороны пришли к соглашению о расторжении Договора с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки/взыскании задолженности по Договору. В случае отмены указанных в настоящем пункте вступивших в законную силу решений суда соглашение о расторжении Договора, выраженное в настоящем пункте, считается незаключенным, а обязательства Сторон не прекратившимися и действующими на условиях Договора. Соглашение о расторжении договора, выраженное в настоящем пункте, не влечет прекращений обязательств, возникших в период действия Договора, и вступает в силу с дат, указанных в настоящем пункте. Соглашение о расторжении Договора вступает в силу при наступлении указанных в настоящем пункте обстоятельств и не требует заключения Сторонами каких-либо дополнительных соглашений.

Приложением № 1 к договору займа установлено, что полная стоимость займа составляет 11,251% годовых.

Порядок и сроки уплаты ежемесячных платежей, их размер установлен Приложением № 2 к договору займа.

Факт исполнения АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» принятых на себя обязательств подтверждается платежным поручением № 45132 от 21.09.2017 года (л.д. 56).

Таким образом истец принятые на себя обязательства по предоставлению займа исполнил в полном объеме.

Согласно распоряжению Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 02.03.2018 года АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

В связи с образованием задолженности истец 06.05.2020 года направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности и уплате процентов за пользование денежными средствами и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления требования, до настоящего времени требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.05.2021 года задолженность ответчика по договору займа составила 2 069 806 руб. 70 коп., из которых размер основного долга составил 1 794 620 руб. 63 коп., 248 863 руб. 61 коп – задолженность по процентам, 26 322 руб. 46 коп. – задолженность по пеням.

Проверив указанный расчет, суд находит его правильным и полагает возможным положить в основу решения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Учитывая требования принципа состязательности гражданского судопроизводства (ст. ст. 12, 56 ГПК РФ), неблагоприятные последствия рассмотрения дела по имеющимся в деле доказательствам возлагаются на ответчика.

Принимая во внимание, что ответчиком факт заключения договора займа и получение кредитных средств не оспорен, как не оспорен и расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 2 069 806 руб. 70 коп., а также о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 11,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 069 806 руб. 70 коп, начиная с 28 мая 2021 года до дня фактического исполнения обязательства, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору займа №3755-09/17 от 20.09.2017, заключенного между ФИО1 (залогодатель) и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» была оформлена закладная, предмет залога - квартира, расположенная по адресу: адрес, секция 2, этаж 2, № квартиры на площадке 1, номер квартиры 53 на земельном участке с кадастровым номером 50:49:0010106:49, денежная оценка предмета ипотеки – 2 607 000 руб., установленная отчетом об оценке от 31 мая 2017 года № 60517, закладная оформлена в обеспечение обязательства - договора займа №3755-09/17 от 20.09.2017.

Согласно ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая значительное нарушение сроков внесения платежей и сумму неисполненного обязательства, суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

Согласно отчету № 60517 от 31.05.2017 года об оценке объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: адрес, секция 2, этаж 2, № квартиры на площадке 1, номер квартиры 53, рыночная стоимость заложенного имущества составила 2 085 600 руб. Данная оценка ответчиком не оспорена. Истец считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% - 2 085 600 руб. исходя из положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Учитывая приведенные нормы права, принимая во внимание, что обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются ответчиком надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, секция 2, этаж 2, № квартиры на площадке 1, номер квартиры 53, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации права (требования) в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 085 600 руб. 00 коп. в размере 80% от оценки имущества, произведенной оценщиком.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 549 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору займа № 3755-09/17 от 20.09.2017 в сумме 2 069 806 рублей 70 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 549 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 11,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 069 806 рублей 70 копеек, начиная с 28 мая 2021 года до дня фактического исполнения обязательства включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: адрес, секция 2, этаж 2, № квартиры на площадке 1, номер квартиры 53 на земельном участке с кадастровым номером 50:49:0010106:49, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 085 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Ю. Виноградова

Решение изготовлено в окончательной форме 07.11.2022 года

Судья: Н.Ю. Виноградова