Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11.05.2023 <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Митчиной Л.А., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого истец предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб., на срок 120 месяцев, под 27,70% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем право требования по договору перешли истцу. Ответчик обязался выполнять взятые на себя обязательства, ежемесячно погашая кредит и уплачивая проценты за пользование кредитом, вместе с тем, условия договора исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность. Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб..

Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Информация о движении дела также размещена на сайте суда в сети Интернет.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, установленном гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Учитывая, что ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик иск не признал, просил в его удовлетворении отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, изучив письменные доводы истца, а также иные письменные материалы дела, оценив доказательства, как каждое в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. (п.1 Индивидуальных условий), на срок 60 месяцев, с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий) под 27,70% годовых (п.4 Индивидуальных условий), с ежемесячным взносом 9 числа каждого месяца и в размерах, установленных заключенным договором (п.9 Индивидуальных условий).

Исходя из п.19 Индивидуальных условий – заёмщик дал распоряжение Банку осуществить перевод денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для полного досрочного гашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования; осуществить перевод денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для полного досрочного гашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования.

Кредитный договор подписан сторонами, то есть - составлен в соответствии с требованиями гражданского законодательства; к договору приложен протокол электронной подписи (л.д.4), согласно которому – подпись осуществлена посредством кодом введенного СМС с номера телефона клиента <данные изъяты> (который совпадает с номером телефона ответчика, указанного в расписке об СМС-уведомлении - л.д.45, и в сообщениях ПАО «МегаФон» - л.д.51-55, 93).

Ответчик был ознакомлен с материалами дела и вышеуказанные обстоятельства не оспаривал.

При этом нормы действующего законодательства не содержат запрета на заключение кредитного договора посредством электронных каналов связи.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, Банк в соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора № перечислил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что следует из представленной истцом выписки по счету № (л.д.5), и в соответствии с распоряжением Заемщика, изложенного в п.19 Индивидуальных условий, перечислил денежные средства в счет погашения задолженностей ответчика по ранее заключенным кредитным договорам, перечисленным в указанном пункте Индивидуальных условий, что подтверждается выписками по банковским счетам (л.д.75-87).

Таким образом, Банк выполнил взятые на себя по договору от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ договором о присоединении и соответствующим решением (л.д.15-19).

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п.2 ст.58 ГК РФ).

Таким образом, истец подтвердил право на подачу рассматриваемого иска к заявленному ответчику по заключенному между ответчиком и реорганизованным Банком кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Условия о количестве, размерах и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей оговорены, как указано выше, в п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому размер ежемесячного взноса (первоначальный период) ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2018 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2018 руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.. Размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период) <данные изъяты> руб. согласно графику погашения кредита; дата платежа - 9 число каждого месяца (л.д.7, 9-10), процентная ставка по договору - 27,70% годовых (п.4 Индивидуальных условий, л.д.6).

Доказательств того, что взятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик выполнял в соответствии с условиями договора, ФИО1 суду не представил.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление № о наличии просроченной задолженности (л.д.13).

Согласно Общим условиям заключенного Договора – Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из анализа указанных в данном решении правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № принцип свободы договора был нарушен, и ФИО1 был лишен возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договоров, а также при их подписании.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в связи с существенными нарушениями условий кредитного договора, ответчиком не исполнено.

Исходя из расчета, представленного ПАО «Совкомбанк», общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (<данные изъяты>) на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут ответчиком, проверен и принимается судом, поскольку соответствует условиям заключенного договора, и не противоречит нормам действующего законодательства.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд предлагал истцу высказаться относительно доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, но истец относительно указанных доводов ответчика не высказался.

Изучив позицию ответчика в указанной части, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности, исходя из п.1 ст.196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.200 ГК РФ - если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты>.

По заявлению Банка ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района «<адрес>» в рамках гражданского дела № был вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика соответствующей задолженности за заявленный период по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление об отмене судебного приказа, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения об исправлении описки в дате определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ) отменен.

Таким образом, исходя из положения ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не тек в течение 5 месяцев 7 дней.

Рассматриваемое исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на почтовом конверте, то есть за пределами 6 месяцев с даты отмены судебного приказа; иск принят к производству суда ДД.ММ.ГГГГ, делу присвоен №, ДД.ММ.ГГГГ по делу постановлено заочное решение, которым заявленные требования удовлетворены, но определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено, делу присвоен №.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом частично пропущен.

Вместе с тем, исходя из представленного истцом расчета, проверенного и принятого судом, срок, в пределах которого образовалась основная задолженность в размере 102 237,74 руб., с учетом положения ст.204 ГК РФ, исходя из даты направления в суд рассматриваемого заявления и времени нахождения дела в производстве мирового судьи до отмены судебного приказа, не вышел за пределы срока исковой давности, и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном заявленном объеме.

Исходя из того же вышеуказанного расчета, с учетом частично пропущенного истцом срока исковой давности и времени нахождения дел в производстве судов, сумма задолженности ответчика перед истцом по процентам за пользование кредитом начала течь с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. сумма начисленных процентов в надлежащий исковой период за минусом суммы, уплаченных ответчиком процентов в данный период, которая составляет <данные изъяты> руб.), но истец просит взыскать с ответчика сумму процентов в размере <данные изъяты> руб..

Суд предлагал истцу высказаться относительно данного обстоятельства, что следует из извещения о времени рассмотрения дела, направленного судом истцу и полученного последнем, но истец относительно данного обстоятельства не высказался, в связи с чем, с учетом положения ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в пределах заявленных истцом исковых требований.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что сумма процентов, которая подлежала взысканию с ответчика (с учетом частично пропущенного истцом искового периода) выше, чем сумма процентов, заявленная к взысканию истцом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб..

Относительно требований истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, суд, принимая во внимание положение ст.333.19 Налогового кодекса РФ, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., которые понесены истцом, исходя из представленного платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.14).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 167 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №), как правопреемника ПАО «Восточный экспресс банк», задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рубля, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Дата составления решения суда в окончательной форме 18.05.2023.

Председательствующий судья Л.А. Митчина