№ 2-1635/2023

44RS0001-01-2022-006493-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Быстряковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указано, что <дата> ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением/Анкетой на получение карты, просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании указанного предложения Клиента Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от <дата>. После активации карты с ее использованием совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности. Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <дата>. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были. Заемщик скончался <дата>. За принятием наследства к его имуществу обратилась ФИО1 в порядке наследования по закону. Просит взыскать с ФИО1, являющейся наследницей заемщика ФИО4, скончавшегося <дата>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от <дата> в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... руб.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Костромы от 29.12.2022 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворены. С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о карте № от <дата> в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... руб., а всего ... руб.

Определением суда от 14.02.2023 по заявлению ответчика заочное решение отменено.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, в иске представитель ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. В письменных пояснениях указал, что Банк от своего имени и за свой счет организовывал страхование заемщика ФИО4, за что был вправе взимать комиссию в соответствии с Тарифами. <дата> ФИО4 в ходе телефонного разговора с оператором Банка изъявил желание быть включенным в число участников Программы. Банк по просьбе Клиента от своего имени ежемесячно направлял в страховую компанию (страховщику) заявления о заключении между Банком и страховой компанией договора страхования, застрахованным лицом в рамках которого являлся, в том числе Клиент (договор коллективного страхования). Страховщик в свою очередь, на основании указанного заявления Банка ежемесячно заключал договоры страхования, застрахованным лицом в рамках которого являлся, в том числе Клиент, в подтверждение чему ежемесячно выдавал Банку страховые полисы; Банк, являясь стороной договора страхования, ежемесячно оплачивал страховщику страховую премию от своего имени и за свой счет. <дата> ФИО4 обратился в Банк с письменным заявлением с отказом от участия в Программе. Далее, <дата> ФИО4 в ходе телефонного разговора с оператором Банка изъявил желание быть включенным в число участников Программы. <дата> ФИО4 обратился в Банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом правильно сообщив оператору Коды доступа, и отказался от участия в Программе. В возражениях на ходатайство о применении срока исковой давности указал, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности свидетельствуют лишь об избранной им позиции с целью уклонения от обязательств по возврату заемных денежных средств, в отсутствие каких-либо правовых оснований к этому. В соответствии с Условиями банк имеет право потребовать исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в полном объеме (ст. 810 ГК РФ). Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного счета- выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Дата выставления клиенту Заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка (п. 5.26 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Как следует из материалов дела, датой выставления Заключительного счета-выписки является <дата>, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании - <дата>. Банк узнал о нарушении своего права <дата> - в момент окончания срока, предоставленного клиенту для добровольного исполнения обязательства перед банком по возврату востребованной суммы задолженности. Таким образом, срок исковой давности начал течь с <дата> и заканчивается только <дата>. С исковым заявлением о Банк обратился в суд в пределах установленного действующим законодательством срока исковой давности. Сообщил, что предоставление счетов-выписок по карте за весь период действия кредитного договора по запросу суда технически не представляется возможным в связи со значительным периодом и их большим количеством (более 150 штук).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 в возражениях на исковое заявление указала, что <дата> заемщик ФИО4 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным <дата> отделом ЗАГС по городскому округу города Кострома управления ЗАГС Костромской области. Наследником ФИО4 является его дочь – ФИО1 Ответчик ФИО1 не согласна с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы по следующим основаниям. В тексте искового заявления не указан точный период, за который истец взыскивает задолженность. Согласно расчёту задолженности истца, истец предъявил ко взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата>. Частью 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите его прав. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Сроки исковой давности по требованию кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. Требования кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит. Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте, последний платеж произведен <дата>. Задолженность по кредитной карте образовалась с <дата>, денежные средства на счет карты никем не перечислялись. Исковые требования к наследнику истцом заявлены в суд, согласно штампу суда за входящим №, <дата>. Просила применить срок исковой давности и в требованиях истцу отказать.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Судом установлено, что <дата> ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением/Анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

ФИО4 в заявлении о предоставлении и обслуживании карты указал, что с условиями и тарифами банка он ознакомлен, с ними согласен и обязуется их выполнять.

Банк открыл ФИО4 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, и тем самым заключил Договор о карте № от <дата>. Условия договора изложены в заявлении, Условиях и Тарифах по картам.

В соответствии с Тарифным планом ТП 52 «Русский Стандарт Классик» размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 22 % (п. 6.1), на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных расходных операций - 36 % (п. 6.2). Минимальный платеж составляет 4% от общей задолженности клиента по договору на конец расчетного периода (п. 10.1). Плата за пропуск минимального платежа – 2 раз подряд – 300 руб., 3 раз подряд – 1000 руб., 4 раз подряд – 2000 руб. (п. 11).

В период с <дата> по <дата> ФИО4 совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты на общую сумму ... руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте, и расчетом задолженности.

Кроме того, как следует из расчета задолженности и письменных пояснений банка, с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> ФИО4 был включен в число участников Программы страхования, в связи с чем ему начислена плата за участие в Программе страхования.

При изложенных обстоятельствах между Банком и ФИО4 был заключен договор, который носит смешанный характер и содержит признаки кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение на счет денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора и отражается в счете-выписке, направляемой клиенту (п. п. 5.12.3, 5.17 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в качестве такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматриваются как пропуск клиентом минимального платежа (п. 5.18 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

ФИО4 не исполнял обязательства по договору надлежащим образом, допускал просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем ему начислена плата за пропуск минимального платежа, вносил минимальные платежи не в полном объеме.

АО «Банк Русский Стандарт» <дата> сформировало и направило в адрес ФИО4 заключительный счет-выписку по договору о карте Русский Стандарт Классик № от <дата>, в котором предложено задолженность в сумме ... руб. оплатить до <дата>.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности за период <дата> по <дата>, за ФИО4 при использовании кредитных средств образовалась задолженность в размере ... руб., из которых ... руб. - задолженность по основному долгу, ... руб. - проценты за пользование кредитом, ... руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования, ... руб. - плата за пропуск оплаты минимального платежа.

Представленный Банком расчет задолженности ответчиком по существу не оспорен, является арифметически верным и соответствует условиям договора.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО4 умер <дата>, что подтверждается копией свидетельства смерти I-ГО №, выданного <дата> отделом ЗАГС по городскому округу город Кострома Управления ЗАГС Костромской области.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ)

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО4 <дата> года рождения, умершего <дата>, наследство принято наследником по закону – дочерью ФИО1 <дата> года рождения.

В соответствии с выданными нотариусом свидетельствами о праве на наследство по закону, наследство состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью ... кв.м +/-12, кадастровый №, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации <дата>, регистрационный №, и 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> общей площадью ... кв.м, назначение: многоквартирный дом, количество этажей:1, в том числе подземных 0, кадастровый номер объекта: №, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации <дата>, регистрационный №.

Согласно выпискам из ЕГРПН от <дата>, кадастровая стоимость земельного участка, площадью ... кв.м +/-12, кадастровый №, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, составляет ... руб. Кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> общей площадью ... кв.м, назначение: многоквартирный дом, количество этажей:1, кадастровый номер объекта: №, составляет ... руб.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, к ФИО1 в рамках наследования перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по договору о кредитной карте.

Стоимость принятого ею наследства превышает размер заявленной к взысканию задолженности.

Сведений об оплате задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не получено.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки, и в случае истребования кредитором всей суммы единовременно – с истечения установленного в требовании кредитора срока погашения задолженности.

В рассматриваемом случае периодическими платежами по договору являются минимальные обязательные платежи, которые заемщик обязан вносить ежемесячно в срок, указанный в счете-выписке, формируемом банком.

Поэтому для определения момента истечения срока внесения минимального обязательного платежа в материалы дела и необходимо приобщить выписки по кредитной карте по каждому такому платежу с указанием крайней даты его внесения.

О необходимости применения срока исковой давности к каждому минимальному обязательному платежу, по которому банк в соответствии с условиями договора о кредитной карте устанавливал срок его возврата, указывается в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10.09.2019 по делу N 49-КГ19-28.

В случае подачи ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности и при отсутствии в материалах дела выписок по кредитной карте, размер каждого минимального обязательного платежа, срок его внесения подлежит определению путем толкования судом условий кредитного договора.

При наличии в договоре кредитной карты условия о внесении минимальных обязательных платежей выставление кредитором заключительного счета и предъявление требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату оставшейся части кредита. Но такое требование не изменяет сроки возврата тех минимальных обязательных платежей, которые были установлены ранее в выписках по кредитной карте, и течение срока исковой давности по ним.

С учетом изложенного при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Настоящий иск направлен в суд 12.12.2022, согласно отметке почты России о приеме отправления. Соответственно, к моменту направления иска истек срок исковой давности в отношении платежей со сроками внесения до 12.12.2019 включительно.

Поскольку банком по запросу суда не представлены копии счетов-выписок, направленных заемщику, в качестве срока оплаты минимального платежа суд учитывает дату окончания платежного периода – 9 число месяца. Минимальный платеж в соответствии с условиями договора подлежит исчислению в размере 4% от общей суммы задолженности по договору на конец расчетного периода, приведенной в расчете банка.

Определяя сумму задолженности, в отношении которой истцом пропущен срок исковой давности, суд полагает необходимым рассчитать сумму обязательных минимальных платежей, подлежащих уплате за период с <дата> (за предшествующие расчетные периоды суммы минимального платежа уплачены заемщиком в полном объеме) до <дата> включительно за вычетом внесенных в соответствующие расчетные периоды платежей.

За период с <дата> по <дата> суммы минимального платежа будут следующими: на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ... на <дата> ... на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ... на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ..., на <дата> ... руб. Итого на <дата> ФИО4 должно быть внесено ... руб. в погашение минимального платежа.

С <дата> по <дата> ФИО5 были внесены на счет денежные средства в размере ... руб.

Просроченная задолженность заемщика по внесению обязательного минимального платежа на <дата> составила ...-...=... руб. и в отношении данной части долга по договору срок исковой давности истек, в связи с чем она не подлежит взысканию.

Таким образом, с ФИО5 подлежит задолженность в размере ...-...=... руб.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от <дата> в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... рублей, а всего ....

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья О.Д. Тележкина

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2023.