Решение по делу № 2-6168/2025 от 20.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-6168/2025

УИД 50RS0029-01-2025-007514-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 г. г. Наро-Фоминск

Московская область

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Капустиной А.Л.,

при секретаре судебного заседания Воскобойниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО6 и ФИО5 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4 ФИО8 и ФИО5 ФИО9 в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО4 ФИО10 и ФИО5 ФИО11 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.;

- обратить взыскание на предмет залога: земельный участок (местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка с почтовым адресом ориентира: <адрес>, <адрес> кв. м., кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> коп., порядок обращения взыскания – путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме <данные изъяты> годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, с/о <адрес> кв.м, кадастровый №.

Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство, однако, объект недвижимости, жилой дом, так и не был простроен.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Согласно п.2.2 указанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 065 783 руб. 82 коп., в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты>

- просроченный основной долг – <данные изъяты>

- неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.;

- неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 238 000 руб. 00 коп. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 190 400 руб. 00 коп. (80 % от стоимости, определенной в отчете об оценке).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании отсутствовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались посредством направления извещения по адресу регистрации.

Согласно отчету об отслеживании оправления извещение возвращено в адрес отправителя из-за истечения срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, судом были предприняты необходимые меры для извещения ответчиков о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, по делу может быть вынесено заочное решение.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как видно из статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Судом достоверно установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 4 720 000 руб. 00 коп. на срок 360 мес. под 7,3 % годовых (л.д.30-36). Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (л.д.40-41).

Условия договора подтверждены Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.

Перечисление денежных средств подтверждено Справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, с/о Симбуховский, д. Алексино, СНТ Исьма, участок 107, площадь: 600 +/- 17 кв.м, кадастровый №, а также на индивидуальное жилищное строительство.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Право собственности ФИО2 на земельный участок, кадастровый № по адресу: <адрес>, с/о Симбуховский, д. Алексино, СНТ Исьма, участок 107, площадь: 600 +/- 17 кв.м, площадью 600 +/- 17 кв.м зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно сведений из ЕГРН зарегистрировано обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк».

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 065 783 руб. 82 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 392 120 руб. 17 коп.;

- просроченный основной долг – 4 663 537 руб. 51 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг – 158 руб. 69 коп.;

- неустойка за просроченные проценты – 9 967 руб. 45 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 и ФИО3 направлено требование о досрочном возврате Банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м составляет <данные изъяты> (л.д.51).

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено и подтверждено представленными доказательствами, что в соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 был предоставлен кредит на приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство. Поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ФИО3 В нарушение принятых на себя обязательств ответчики обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом не исполняли, в связи с чем, истец заявил законное требование об исполнении обязательств по возврату кредита, процентов и иных выплат согласно условий договора. Размер задолженности, является обоснованным, ответчиками не оспорен.

Принимая во внимание, что со стороны ответчиков имело место нарушение обязательств по возврату кредита, суд считает возможным взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность в солидарном порядке. Представленный истцом размер задолженности суд признает арифметически правильным. Ответчиками данный расчет не опровергнут.

Суд считает также обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку, невнесение ответчиками платежей по кредитному договору свидетельствует о существенном нарушении ответчиками его условий.

Кроме того, суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной стоимости имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов в сумме 190 400 рублей (238 000 рублей х 80 %), как определено кредитной документацией.

Ответчиками доказательств, которые могли бы повлиять на вышеуказанную стоимость, не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны.

Истцом – ПАО Сбербанк при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина на общую сумму 99 460 руб. 49 коп.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере, а именно – 99 460 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО12, ФИО5 ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4 ФИО14, ФИО5 ФИО15.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, КПП 775002002, номер счета №) в солидарном порядке с ФИО4 ФИО17 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 45 15 номер №), ФИО5 ФИО16 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 45 14 номер №) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 065 783 руб. 82, расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 460 руб. 49 коп.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО4 ФИО18 земельный участок, общей площадью 600 +/- 17 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в Наро-Фоминский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Реквизиты истца – ПАО Сбербанк ИНН <***>, КПП 775002002, БИК 044525225, кор/счет 30№, номер счета – 45№.

Реквизиты ответчика – ФИО4 ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес> паспорт серии № номер №, СНИЛС <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>.

Реквизиты ответчика – ФИО5 ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, паспорт серии № номер №, ИНН <данные изъяты>.

Судья Капустина А.Л.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.01.2026 года.