Решение по делу № 2-760/2023 от 14.06.2023

Дело № 2-760

УИД 51RS0009-01-2023-000736-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года город Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Каторовой И.В.,

при секретаре Чакиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 9 июля 2022 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 394 896 руб. 28 коп. под 28,4 % годовых на срок 60 месяцев под залог жилого помещения по адресу <адрес>, ул. <адрес>.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями. Истец передал ответчику денежные средства в полном объёме, ответчик обязательства по возврату суммы исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности ее размер по состоянию на 22.05.2023 составляет 419 206 руб. 22 коп., из которой 375 952 руб. 26 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2 627 руб. 77 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 36 269 руб. 03 коп. – просроченные проценты, 596 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование, 2 360 руб. – иные комиссии.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 09 июля 2022 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 419 206 руб. 22 коп., а также судебные расходы в сумме 13 392 руб. 06 коп.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: помещение, общая площадь 44 кв.м, расположенная по адресу 184046, <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый номер <номер>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 735 000 руб. 00 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений на требования истца, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представила.

Вследствие этого суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 09 июля 2022 г. между банком и ФИО1 на основании личного заявления последнего заключен договор <номер> о предоставлении ФИО1 ипотечного кредита на сумму 394 896 руб. 28 коп. под 28,4 % годовых на срок 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по данному договору между сторонами заключен договор залога от 09 июля 2022 года <номер> принадлежащее на праве собственности недвижимое имущество, помещение, общая площадь 44 кв.м, расположенная по адресу 184046, <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый номер <номер>.

Заявление, поданное ФИО1 в банк, следует считать офертой, предоставление банком денежных средств по указанному счету следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумм по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В силу пункта 4.1.1 Общих условий заёмщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Пунктом 5.4.3 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

ФИО1 ненадлежащим образом, с нарушением условий кредитного договора исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

07 апреля 2023 г. банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором установлен срок для добровольного удовлетворения требований банка, в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Однако в указанный срок ответчиком мер для погашения имеющейся задолженности не предпринято.

На 22.05.2023 по кредитному договору от 09 июля 2022 года <номер> сумма основного долга составляет 375 952 руб. 26 коп., сумма просроченных процентов – 36 269 руб. 03 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 627 руб. 77 коп., комиссия за смс-информирование - 596 руб. 00 коп., иные комиссии - 2360 руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 419 206 руб. 22 коп.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, вследствие чего суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 указанной задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов по дату вступления решения в законную силу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательств в соответствии со статьей 330 ГК РФ и заявлением на получение кредита.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать также взыскания в судебном порядке сумм недополученных им доходов в виде причитающихся процентов, которые банк мог бы иметь на момент окончания срока гашения кредита при нормальном обороте событий, если бы ответчик надлежащим образом исполнял бы взятые на себя обязательства по кредиту.Аналогичные положения закреплены в пункте 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с подпунктами 48 и 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Таким образом, если условия заключенного договора не исполняются, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами по дату вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что судом удовлетворены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по 22 мая 2023 года, согласно заявлению истца, следовательно, требования истца о взыскании процентов, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 23 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 28,4 % годовых, неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 данной статьи установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Исходя из требований части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из пункта 1.10 кредитного договора от 09 июля 2022 года <номер>, п.2.1 договора залога следует, что сторонами определен предмет залога, а именно: помещение, общая площадь 44 кв.м, расположенная по адресу 184046, <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый номер <номер>, залоговая стоимость 735 000 руб. 00 коп.

Указанное недвижимое имущество находится в залоге у истца.

Поскольку должником обязательства не исполнены, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, и считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества на квартиру по адресу: 184046, <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый номер <номер>, в размере 735 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 13 392 руб. 06 коп.( 6000 руб. за требование неимущественного характера, 7 392 руб. 06 коп. – за требование имущественного характера). В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 09 июля 2022 г., заключённый между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., ИНН <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 09 июля 2022 г. в сумме 419 206 руб. 22 коп. и судебные расходы в сумме 13 392 руб. 06 коп.

С целью погашения задолженности по кредитному договору от 09 июля 2022 года <номер> обратить взыскание на предмет залога - помещение, общая площадь 44 кв.м, расположенная по адресу 184046, <адрес>, ул. <адрес>, кадастровый номер <номер>, путем реализации с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену данной квартиры в размере 735 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., ИНН <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в Кандалакшский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Каторова