Дело №2-1914/2023

УИД 77RS0023-02-2022-014305-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес20 июня 2023 года

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №02-1914/2023 по исковому заявлению ФИО1 к адрес Банк» о расторжении договора, обязании перечислить денежные средства, исключить из любых баз данных о недобросовестных клиентах и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с исковым заявлением к адрес Банк» об обязании перечислить остаток денежных средств истцу, расторжении договора, исключении истца из любых баз данных о недобросовестных клиентах и взыскании компенсации морального вреда, а также просил обратить решение к немедленному исполнению. Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и ответчиком был заключен договор расчетной карты. 24.06.2022 без объяснения причин, банковская карта была заблокирована. Неоднократные попытки выяснить причину блокировки и просьбы разблокировать карту не дали результата. Истец обратился в банк с требованием о расторжении договора, закрытии банковского счета и перечислении денежных средств на открытый в другом банке расчетный счет. Указывает, что банк может лишь отказать в совершении «сомнительных» операций, а не ограничивать право пользования счетами. Банк необоснованно и незаконно заблокировал ДБО и банковскую карту, неправомерно отказывает в расторжении договора банковского счета, фактически лишил истца возможности использования собственных денежных средств. Своими недобросовестными действиями банк причинил истцу моральный и психологический дискомфорт.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, учитывая, что стороны надлежащим образом извещены о дате и времени судебного разбирательства.

Суд, выслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

На основании положений ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно п.1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данный федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона № 115-ФЗ).

Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на кредитные организации возложена обязанность по идентификации клиентов, оценки финансовой деятельности, деловой репутации, по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом … обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма … разрабатывать правила внутреннего контроля … назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами..

Таким образом, из вышеприведенных норм следует, что, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При рассмотрении дела установлено, что между фио и адрес Банк» заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц от 05.05.2021 №5402214182.

По результатам анализа операций истца от 24.06.2022, Банком были выявлены признаки сомнительных операций. За период с 01.01.2022 по 01.07.2022 оборот денежных средств по банковской карте составил сумма.

27.06.2022 истец направил в банк претензию с требованием расторгнуть вышеуказанный договор, закрыть банковский счет, остаток денежных средств перевести на расчетный счет, открытый в другом банке.

Банк России, осуществляющий надзор за кредитными организациями, обязывает кредитные организации принимать меры, направленные на пресечение клиентских сомнительных операций и прекращение отношений с клиентами, возможно вовлеченными в схемы с использованием исполнительных документов (признаки сомнительных операций и схем по выводу денежных средств изложены в письмах Банка России и Росфинмониторинга).

Согласно п. 3.4.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящими Условиями, в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества клиента.

01.07.2022 в адрес истца направлено сообщение о необходимости предоставить в банк в срок до 06.07.2022 г. следующие документы: документы, подтверждающие доход (справку 2-НДФЛ, декларацию 3-НДФЛ или другие); пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денежных средств, документы, обосновывающие поступления денежных средств за последние 3 месяца.

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять кредитным организациям информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона.

По данным адрес Банк», в связи с непредоставлением документов, 07.07.2022 был ограничен доступ истца к каналам дистанционного банковского обслуживания и заблокирована корпоративная карта.

15.07.2022 истец направил в банк пояснения, в которых указал, что банковская карта используется в личных целях для покупок, частных переводов, покупки криптовалюты. Для приобретения криптовалюты, фио передал в качестве займа сумма. Также пояснил, что предпринимательской деятельностью не занимается.

Доказательств предоставления в банк документов в срок до 06.07.2022, а также предоставления иных документов, истцом в материалы дела не представлено.

Постановлением Таганского районного суда адрес от 14.07.2022 разрешено наложить арест на денежные средства в размере сумма, находящиеся на расчетном счете фио, открытом в адрес Банк».

15.07.2022 в адрес Банк» поступило вышеуказанное постановление, со сроком до 26.12.2022.

Определением Кировского районного суда от 22.12.2022 по делу №2-4149/2022 наложен арест на денежные средства фио, находящиеся на расчетных счетах в адрес Банк» на сумму сумма. Выдан исполнительный лист ФС №041263025.

27.12.2022 вышеуказанный исполнительный лист предъявлен на исполнение в адрес Банк».

Согласно ответу адрес Банк» от 05.06.2023 г. исх. №5-9847450548835, по состоянию на 05.06.2023 г. остаток денежных средств по договору №5402214182 составляет сумма с учетом арестованных денежных средств на основании ФС 041263025, выданного Кировским районным судом по делу №2-4149/2022. Без учета вышеуказанного ареста, остаток денежных средств составляет сумма.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в действиях банка по невыполнению операции по расторжению договора, закрытию банковского счета, переводу денежных средств в другой банк, не имелось нарушений прав истца, поскольку последовательность и характер требуемых к совершению истцом операций по его счетам давали основания ответчику для выполнения мероприятий обязательного контроля в рамках выполнения задач, определенных положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

Принятое Банком решение на тот момент об отказе в требуемой операции по переводу денежных средств согласуется с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных ЦБ РФ 02.03.2012 № 375-П, Условиям комплексного банковского обслуживания адрес Банк».

Кроме того, в силу п. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления судов общей юрисдикции являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат немедленному исполнению на всей адрес.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом в силу приведенных норм права, в том числе в силу ст.858 ГК РФ и ст.13 ГПК РФ 15.07.2022, после получения постановления Таганского районного суда адрес о наложении ареста на денежные средства истца, банк незамедлительно исполнил требования судебного акта, наложил арест на денежные средства. После наложения ареста, банк не вправе был исполнить требования истца по закрытию банковского счета и переводе денежных средств на расчетный счет, открытый в другом банке.

Иные доводы сторон и представленные документы правового значения для разрешения настоящего спора по существу не имеют.

При таких обстоятельствах, оценивая все доказательства в совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований об обязании перечислить остаток денежных средств, расторгнуть договор расчетной карты. В связи с чем, не подлежат удовлетворению и иные производные от основного требования о компенсации морального вреда, обязании исключить из баз данных, обращении решения к немедленному исполнению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о расторжении договора, обязании перечислить денежные средства, исключить из любых баз данных о недобросовестных клиентах и взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Савеловский районный суд адрес.

фио ФИО2

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2023