РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 06 февраля 2023 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г.,

при секретаре Худоноговой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 22.07.2013 года между ПАОКБ «Восточный экспресс банк» и ФИО7. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 54770,04 рублей по безналичной/наличной форме.. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора/ п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составила 22281,47 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банк предполагает, что наследником ФИО4 является ФИО1 Просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 22281,47 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 868,44 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в том числе и в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, заявив о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и вынести решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».22.07.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей под 37% годовых, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счет - выписке, дата начала платежного периода – 23.08.2013 год, льготный период 56 дней, сроком действия лимита кредитования- до востребования.

Процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не мене 1500 рублей при сумме лимита от 20 000 до 50 000 рублей.

В связи с заключением договора кредитования, Банк открыл заемщику счет №.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что заемщик обязалась возвращать кредит согласно графика, сумма ежемесячного платежа 2591,77 рублей, последний платеж 2577,05 рублей. Первый платеж 22.08.2013 года, последний платеж 22.07.2016 года.

Согласно п.4.1 Общих условий кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.

Согласно п.4.2 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

В силу п.5.1.11 Общих условий кредитования, Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основанного долга и/или процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования, ФИО4 подтвердила, что ознакомлен и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объеме, предоставив заемщику первоначально кредитные средства для совершения операций по карте с лимитом 50 000 рублей.

12.08.2022 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.09.2022 года.

Согласно свидетельства о смерти II-БА №, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из информации ПАО «Совкомбанк» следует, что в рамках кредитного договора № была подключена программа страхования, однако на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО4 не была застрахована. Причина исключения из программы страхования – наличие просроченной задолженности более 90 дней.

Согласно информации нотариуса Ермаковского нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, в ее производстве находится наследственное дело № открытое к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является ФИО1, получившая свидетельство о праве на наследство на жилой дом по адресу: <адрес>.

Стоимость выписки из ЕГРН от 25.11.2022 года, кадастровая стоимость жилого дома составляет 325 986,88 рублей.

Из информации ОПФР по Красноярскому краю следует, что недополученная пенсия ФИО4 за март 2016 года в размере 18 536,82 рублей выплачена ФИО1

Согласно информации ГИБДД МО МВД России «Шушенский», за ФИО4 транспортные средства не зарегистрированы.

Из информации ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО4 открыто 3 счета, остаток денежных средств по данным счетам 0,00 рублей.

Из информации ПАО «Росбанк», АО «Россельхозбанк», Банка ВТБ, АО «Тинькофф банк» следует, что ФИО4 клиентом Банка, не является.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО4 к ответчику по настоящему делу, суду не представлено.

Гражданским процессуальным законодательством в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету, приложенному к иску, задолженность заемщика перед Банком составляет 22281,47 рублей, из которых: 17887,55 рублей – сумма основного долга, 4393,92 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Суд принимает расчет задолженности предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из положений пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (абзац 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитный договор был заключен 22 июля 2013 года, должник по условиям договора осуществляет погашение кредита согласно графика осуществления платежей. Последний платеж по кредиту, в соответствии с выпиской по счету был произведен 14.07.2015 года. Следующей датой погашения кредита в соответствии с графиком являлась 22.07.2015 года. Однако следующий платеж, согласно выписки по счету, не был внесен.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцу стало известно о нарушенном праве 22.07.2015 года, однако поскольку иск в суд направлен 06 октября 2022 года, он подан за пределами срока исковой давности. При этом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, стороной истца суду не представлено.

Поскольку истцом по каждому просроченному платежу пропущен срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий О.Г. Максиян

Резолютивная часть решения оглашена 06 февраля 2023 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 13 февраля 2023 года.