Решение по делу № 2-586/2022 от 17.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-586/2022

64RS0034-01-2022-000970-91

Заочное решение

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года р.п. Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Добрыдень О.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Юниной О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 166 752, 58 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 535, 07 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 86 102,69 рублей, способ реализации-с публичных торгов. В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ межу Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условия кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 245 281,76 рублей под 21,8 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 244957,95 рублей. По состоянию на 28 апреля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 166753, 58 рублей, из низ: комиссии за смс- 1639 рублей, просроченные проценты 12325,40 рублей, просроченная ссудная задолженность 138809,03 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 089, 46 рублей, неустойка на остаток основного долга: 12 098,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 792,55 рублей. Согласно п.10 Кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ гола, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком возникших из кредитного договора заемщик передает в залог Банку транспортное средство ВАЗ 2114 Серо-Сине-Зеленый, 2011, ХТА 211440В5012678.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявлений об отложении судебного заседания не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд определил о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 123 Конституции РФ, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов настоящего дела следует, что между сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил заемщику, путем перечисления на текущий банковский счет заемщика, кредит в размере 245281 рублей 76 копеек на срок 60 месяцев на приобретение транспортного <данные изъяты> а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке в размере 24,40 % годовых

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог вышеуказанного транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий).

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства, а также с графиком платежей, о чем в договоре и графике имеется его собственноручная подпись.

Истец открыл на имя ФИО1 счет, зачислил сумму кредита в размере 245 281 рублей 76 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен №. Данный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Из п.4.1. Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства следует, что погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Из п.6 Индивидуальных условий договора предоставления кредита следует, что количество платежей составляет 60 месяцев.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договора были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе: процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, подключение добровольной платной программы страховой защиты, порядок разрешения споров, условия. При этом в заявлении ответчика имеется ее личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст. ст.434, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно подп. 8.3 п. 8 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней".

Как видно из материалов дела, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО1 не в полном объеме производила платежи в погашение долга и уплаты процентов по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

По представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 166753, 58 рублей, из низ: комиссии за смс- 1639 рублей, просроченные проценты 12325,40 рублей, просроченная ссудная задолженность 138809,03 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 089, 46 рублей, неустойка на остаток основного долга: 12 098,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 792,55 рублей.

Нарушение ФИО1 сроков внесения платежей в соответствии со статьями 348, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства дает право кредитору требовать расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд соглашается с приведенным выше расчетом задолженности, возражений относительно указанного расчета ответчиком не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку по кредиту в размере 792,55 рублей.

По мнению суда, неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, с учетом размера просроченной задолженности соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ - соразмерна неисполненному ответчиком обязательству. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст.350 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3. ст. 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что кредитный договор содержит в себе и договор залога транспортного средства, обеспечивающий надлежащее исполнение кредитного договора между банком и ФИО1 предметом залога является автотранспортное средство – <данные изъяты>.

Пунктом 10.3. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Суд не производит оценку заложенного автомобиля, поскольку действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

При изложенных обстоятельствах требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10 535 рублей 07 копеек подтверждены платежным поручением, и на основании ст.98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 166 753 (сто шестьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 58 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 535 (десять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательств, которые могут повлиять на содержание настоящего заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы в Татищевский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного решения - 24 августа 2022 года.

Председательствующий О.А. Добрыдень