По делу № 2-169/2023
УИД 52RS0054-01-2023-000011-90
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2023 года г. Чкаловск
Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Удаловой Н.П., при секретаре судебного заседания Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности в размере 334572,92 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 6545,73 руб.
В обосновании заявленных требований истец указано, что <дата> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых <дата> – <дата>, 17.9 % годовых – <дата> – <дата>, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по договору возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 143 день. Просроченная задолженность по процентам возникла на <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 334572,92 руб, что подтверждается расчетом задолженности. ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание истец ПАО Совкомбанк явку своего представителя не обеспечил, о дате времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, обратившись с просьбой при подаче иска о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Ответчик не просила суд рассмотреть дело без ее участия, не заявляла ходатайство об отложении дела, не представила суду доказательств уважительности причин неявки.
В силу положений ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан. Правильное рассмотрение и разрешение дел означает, что они должны быть исследованы всесторонне и объективно, с учетом интересов всех участвующих лиц. При этом в соответствии со ст. 12 ГПК РФ суду необходимо соблюдать принципы равенства сторон, гласности и состязательности судопроизводства.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.
В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Представителем истца в исковом заявлении, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. С учетом заявления представителя истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отношении ответчика в его отсутствие путем вынесения заочного решения по имеющимся в деле материалам.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; 1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; 2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; 3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; 4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; 5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; 6) вследствие причинения вреда другому лицу; 7) вследствие неосновательного обогащения; 8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц; 9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Как сказано в ч.ч. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ если сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ (применяемой на основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пункт 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Учитывая, что Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (п. п. 3 п. 1 ст. 3).
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Таким образом, заемщик при заключении договора займа, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 17.9% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Срок возврата кредита – <дата>. Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита предусмотрен льготный период 3 месяца в течении которого проценты за пользование кредита не взимаются. Количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж составляет <данные изъяты> копейки. Минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет 1000 руб.
Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 и подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием системы ДБО.
Таким образом, кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, договор подписан ответчиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном Индивидуальными условиями кредитования, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 63 «Об электронной подписи», заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредита, сроке и порядке возврата суммы кредита,
Факт предоставления суммы кредита заемщику подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком. Таким образом, Банком обязательства по кредитному договору были исполнены.
Вышеуказанный кредитный договор не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспариваются.
Согласно условиям кредитного договора и графика платежей ответчик обязался в дату ежемесячного платежа, указанную в графике (16 число каждого месяца), ежемесячно вносить сумму <данные изъяты> рублей, при этом стороны согласовали льготный период – 3 месяца в течение которых суммарный платеж составлял 1000 руб. в месяц.
До подписания индивидуальных условий, заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. Кроме того, был ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям. Комиссия за переход в данный режим подлежит оплате согласно тарифам банка.
В соответствии с пунктом 1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей.
Как видно из дела, ФИО4 воспользовалась положением кредитного договора и в июле, августе и сентябре 2022 года переходила в режим «Возврат в график» соответственно начисленная ответчику комиссия является законной и обоснованной.
Ответчик в период пользования договором произвел выплаты в размере 2430,32 руб.
Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах, обязанная своевременно вносить платежи по погашению основного долга и процентов, нарушала принятые на себя обязательства, допуская нарушения сроков внесения платежей в погашение кредита, что повлекло образование задолженности, что следует из выписки по ссудному счету ответчика. Последнее погашение кредита ответчиком было произведено <дата> в сумме <данные изъяты> руб., т.е. менее минимального обязательного платежа.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка (штраф, пеня) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-Ф от <дата> «О потребительском кредите (займе)».
Согласно расчету истца по кредитному договору № от <дата>, задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 334572 рубля 92 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 317050 рублей 46 копеек, просроченные проценты - 15018 рублей 19 копеек, просроченные проценты на просроченную судную задолженность -219 рублей 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 243 рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты – 271 рубль 66 копеек, иные комиссии - 1 770 рублей.
Ответчик сведений и доказательств отсутствия задолженности по вышеуказанному кредиту на дату рассмотрения дела суду не представил. Расчеты не оспорены. Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах истца движения денежных средств, поступающих в счет оплаты задолженности, неверное исчисление задолженности. Не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения им взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от его воли. Представленный истцом расчет задолженности проверен, сомнений не вызывает.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допуская просрочки внесения платежей, внесение платы в меньшем размере, что в соответствии с условиями договора и действующим законодательством является основанием для досрочного истребования всей суммы задолженности с ответчика.
Судебным приказом № г. от <дата> в пользу истца мировым судьей судебного участка № Чкаловского судебного района <адрес> была взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 334572,92 руб., в качестве возврата государственной пошлины 3272,87 руб.
Определением от <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному договору потребительского займа или доказательства наличия иной суммы задолженности суду не представила.
С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 334572 рубля 92 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 317050 рублей 46 копеек, просроченные проценты - 15018 рублей 19 копеек, просроченные проценты на просроченную судную задолженность -219 рублей 34 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 243 рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты – 271 рубль 66 копеек, иные комиссии - 1 770 рублей.
Суд считает, что с учетом длительности неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размера задолженности, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, судом не установлены. Ответчик, о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью не заявил, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.
С учетом вышеизложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 6545,73 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6545 руб. 73 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 334572 рубля 92 копеек, из которых:
просроченная ссудная задолженность - 317050 рублей 46 копеек,
просроченные проценты - 15018 рублей 19 копеек,
просроченные проценты на просроченную судную задолженность - 219 рублей 34 копейки,
неустойка на просроченную ссуду - 243 рубля 27 копеек,
неустойка на просроченные проценты – 271 рубль 66 копеек,
иные комиссии - 1 770 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6545 рублей 73 копейки
Ответчик вправе подать в Чкаловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Чкаловский районный суд <адрес>.
Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме 17.02.2023г.
Судья Н.П. Удалова