КОПИЯ

дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Урасиновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО «Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

установил:

ООО «СФО «Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, указывая в обоснование требований, что 25.03.2024 ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займов №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4 о предоставлении должнику займов на общую сумму 49 995,00 руб. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставляет заемщику кредит (заем) на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «ЭйрЛоанс» выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности по договору цессии № ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № ООО «СФО «Стандарт». В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Общая сумма задолженности по договорам займов №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4 рассчитывается и вычисляется по формуле: задолженность по основному долгу + задолженность по процентам. Поскольку ФИО1 надлежащим образом обязательства по договорам займа не исполнял, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. На основании изложенного, ООО «СФО «Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договорам займа №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 788,52 руб., состоящую из суммы основного долга 49 995,00 руб., которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам 15 000,00+15 000,00+15 000,00+4 995,00, суммы процентов в размере 64 793,52 руб., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440,00+19 440,00+19 440,00+6 473,52, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 444,00 руб. и почтовые расходы в размере 91,20 руб. (л.д. 7).

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в порядке подготовки, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО «ПКО «Аскалон» (л.д. 2-4).

Представитель истца ООО «СФО «Стандарт», третьи лица ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО «ПКО «Аскалон» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в их отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного разбирательства по известному суду адресу в соответствие с требованиями главы 10 ГПК РФ. Учитывая согласие представителя истца ФИО4 по доверенности, на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам в соответствии с положениями ст. ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту ФЗ № 151-ФЗ), микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей (п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ № 151-ФЗ).

В силу ч. 2.1 ст. 3 ФЗ № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1-3, 9, 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту ФЗ № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту ФЗ № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 63-ФЗ принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 3 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрена возможность заключения договора микрозайма дистанционным способом в электронной форме.

ООО «СФО «Стандарт» является юридическим лицом ОГРН <***> (л.д. 38), ООО МФК «ЭйрЛоанс» является юридическим лицом ОГРН <***> (л.д. 46-48), ООО «ПКО «Аскалон» является юридическим лицом ОГРН <***> (л.д. 49-50).

25.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключены индивидуальные условия договора потребительского займа № 28882888-1, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 15 000,00 руб., под 292% годовых, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество платежей по договору – 12, размер платежа составляет 2 421,55 руб., общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 29 058,63 руб.

В силу п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, сумма займа предоставляется путем перечисления на банковскую карту заемщика №

Согласно п. 19 индивидуальных условий, настоящая оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня ее направления заемщик подпишет ее специальным кодом 4142 (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (л.д. 17-18).

25.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключены индивидуальные условия договора потребительского займа № 28882888-2, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 15 000,00 руб., под 292% годовых, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество платежей по договору – 12, размер платежа составляет 2 421,55 руб., общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 29 058,63 руб.

В силу п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, сумма займа предоставляется путем перечисления на банковскую карту заемщика №

Согласно п. 19 индивидуальных условий, настоящая оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня ее направления заемщик подпишет ее специальным кодом 4142 (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (л.д. 18 на обороте - 19).

25.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключены индивидуальные условия договора потребительского займа № 28882888-3, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 15 000,00 руб., под 292% годовых, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество платежей по договору – 12, размер платежа составляет 2 421,55 руб., общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 29 058,63 руб.

В силу п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, сумма займа предоставляется путем перечисления на банковскую карту заемщика №

Согласно п. 19 индивидуальных условий, настоящая оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня ее направления заемщик подпишет ее специальным кодом 4142 (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (л.д. 20-21).

25.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключены индивидуальные условия договора потребительского займа № 28882888-4, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 4 995,00 руб., под 292% годовых, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество платежей по договору – 12, размер платежа составляет 806,38 руб., общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 9 676,52 руб.

В силу п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, сумма займа предоставляется путем перечисления на банковскую карту заемщика №

Согласно п. 19 индивидуальных условий, настоящая оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня ее направления заемщик подпишет ее специальным кодом 4142 (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (л.д. 21 на обороте - 22).

Указанные договоры потребительских займов подписаны заемщиком простой электронной подписью.

Согласно материалам дела, ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязательства по договорам займа исполнило, перечислив денежные средства ответчику на банковскую карту № (л.д. 11-16).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий договоров займа, обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 114 788,52 руб., в том числе, сумма основного долга 49 995,00 руб., которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15 000,00+15 000,00+15 000,00+4 995,00; сумма процентов в размере 64 793,52 руб., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440,00+19 440,00+19 440,00+6 473,52.

С расчетом суммы основного долга, приведенным в исковом заявлении, суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, закону не противоречит. Сведения об исполнении обязательств, признании договоров недействительными полностью либо в части ответчиком суду не представлены. Ответчик возражений в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не заявил, контррасчет не представил.

Разрешая требования о взыскании процентов, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» урегулированы отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ч. 11 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ).

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией – займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую пяти миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином – заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На основании ч. 1 ст. 9 ФЗ № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

Процентная ставка за пользование займом в размере 292,000% годовых определена в договорах в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

На момент заключения договоров потребительского займа от 25.03.2024 действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2023 (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2024 микрофинансовыми организациями с физическими лицами), где для потребительских займов без обеспечения (кроме POS-займов) среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 282,548%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 292,000%.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.

Ответчиком по собственному усмотрению путем подписания договоров приняты условия о процентной ставке.

Учитывая, что ответчик является заемщиком по договорам, не исполнившим надлежащим образом свои обязательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению по праву.

Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его арифметически правильным, составленным в соответствии с вышеуказанными условиями заключенных договоров займа, подтвержденным материалами дела, и принимает его в качестве относимого, допустимого доказательства для определения размера задолженности. Кроме того, суд указывает на то, что представленный истцом расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договоров займа заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и ООО «ПКО «Аскалон» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее – должники), указанным в Перечне должников по форме Приложения № к настоящему договору, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (потребительского займа), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (п. 1.1 договора) (л.д. 33-34).

Из Приложения № к вышеназванному договору уступки прав требований следует, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило цессионарию права требования уплаты задолженности по договорам займа №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4, заключенных с ФИО1 (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «Аскалон» (цедент) и ООО «СФО «Стандарт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам и юридическим лицам (далее – должники), вытекающие из кредитных договоров, договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее – кредитные договоры). Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и цедентом. Первоначальным кредитором по правам требования является ООО МФК «ЭйрЛоанс». Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1 договора) (л.д. 36 на обороте – 37).

Из Приложения № к вышеназванному договору уступки прав требования (цессии) следует, что ООО «ПКО «Аскалон» уступило цессионарию права требования уплаты задолженности по договорам займа №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4, заключенных с ФИО1 (л.д. 38 на обороте -39).

Проанализировав заключенные договоры уступки прав требований, суд пришел к выводу о том, что они соответствуют требованиям действующего гражданского законодательства, содержание приведенных договоров уступки прав требований позволяет суду сделать вывод о том, что при их заключении сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, включая собственно передаваемое право, его объем, основания и стоимость, что указывает на соответствие договоров требованиям ст. ст. 432, 434 ГК РФ. Сведений об оспаривании указанных договоров суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено законом или договором.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что личность установленного договором уступки прав требования правопреемника имеет существенное значение для ответчика судом не установлено.

Таким образом, к ООО «СФО Стандарт» перешли права кредитора по взысканию задолженности по договорам займа №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4 от 25.03.2024.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий договоров займа, обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 114 788,52 руб., в том числе, сумма основного долга 49 995,00 руб., сумма процентов в размере 64 793,52 руб.

Таким образом, требования ООО «СФО Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 788,52 руб. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, расходы на оплату государственной пошлины.

Расходы истца по уплате госпошлины в размере 4 444,00 руб. подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 444,00 руб.

Кроме того, по правилам ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «СФО «Стандарт» подлежат возмещению издержки в виде почтовых расходов в размере 91,20 руб. Факт несения ООО «СФО «Стандарт» расходов по оплате направления ответчику копии искового заявления подтверждается соответствующим почтовым реестром и отраженными в нем суммами стоимости такой пересылки (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «СФО «Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, паспорт № №, в пользу ООО «СФО «Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договорам потребительского займа №№ 28882888-1, 28882888-2, 28882888-3, 28882888-4 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 114 788,52 руб., в том числе:

- задолженность по договору потребительского займа № 28882888-1 от 25.03.2024 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 440,00 руб., из которых: сумма основного долга 15 000,00 руб., проценты 19 440,00 руб.;

- задолженность по договору потребительского займа № 28882888-2 от 25.03.2024 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 4400,, руб., из которых: сумма основного долга 15 000,00 руб., проценты 19 440,00 руб.;

- задолженность по договору потребительского займа № 28882888-3 от 25.03.2024 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 440,00 руб., из которых: сумма основного долга 15 000,00 руб., проценты 19 440,00 руб.;

- задолженность по договору потребительского займа № 28882888-4 от 25.03.2024 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 468,52 руб., из которых: сумма основного долга 4 995,00 руб., проценты – 6 473,52 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 444,00 руб. и почтовые расходы в размере 91,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Уракова