Дело № 2-4181/2022
74RS0028-01-2022-005273-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Е.В.,
при секретаре Кайзер А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании без использования средств системы аудио-протоколирования гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 11.04.2021 года между ФИО1 и ООО Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее - ООО МФК «Лайм-Займ») был заключен договор займа НОМЕР на сумму 35000 рублей сроком на 168 дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети Интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МФК «Лаймзайм» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Лаймзайм». Для получения указанного займа ФИО1 была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки. В соответствии с условиями указанного договора ответчик принятые на себя обязательства в полном объеме не исполнил. Задолженность ответчика, образовавшаяся с, руб. 09.12.2021 года ООО МК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа НОМЕР от 11.04.2021 года, заключенного с ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа НОМЕР от 11.04.2021 года по состоянию на 29.10.2021 года в размере 74755,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2442,66 рублей (л.д.3-4).
Истец ООО МФК «АйДи Коллект» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие (л.д.7 оборот,61-62).
Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление (л.д.46-48,59).
Третье лицо ООО МФК «Лайм-Займ» извещено, представитель в судебное заседание не явился.
Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 49 от 25 декабря 2018 года «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Судом установлено, что 11.04.2021 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) НОМЕР на сумму 35000 рублей сроком на 168 дней с процентной ставкой 361,350% годовых, срок возврата – 26.09.2021 года (л.д.16-17).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Лайм-Займ» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адреса электронной почты, номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковскую карту заемщика.
Денежные средства переданы заемщику на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается справкой от 11.04.2021г (л.д.16). Указанный факт ответчиком не оспаривается.
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, 25.04.2021 г., 09.05.2021г., 23.05.2021г., 06.06.2021г., 20.06.2021г., 04.07.2021г., 18.07.2021г., 01.08.2021г., 15.08.2021г., 29.08.2021г., 12.09.2021г. в размере 6145,50 рублей в каждую из указанной даты, кроме последнего платежа 26.09.2021г. в размере 3145,20 руб. (п.6 индивидуальных условий).
В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) НОМЕР от 11.04.2021 года в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом, общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20 % годовых (л.д.17).
Судом установлено, что 25 апреля 2021 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключено соглашение об изменений индивидуальных условий займа по договору потребительского кредита (займа) НОМЕР на сумму 35000 рублей сроком на 168 дней с процентной ставкой 361,350% годовых, сроком возврата – 26.09.2021 года, согласно которого основная процентная ставка по договору с оставляет 361,250% годовых, в период с 12.04.2021 по 25.04.2021 процентная ставка по договору составляет 182,500 % годовых. (л.д.19-20).
В нарушение условий договора потребительского кредита (займа) ФИО1 взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.
В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что 09.12.2021 года ООО МК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключили договор НОМЕР уступки прав требования (Цессии), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме приложения № 1 к указанным договорам (л.д.10-11).
Как следует из приложения № 1 к договору уступки прав требования (цессии) от 09.12.2021 года НОМЕР сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа НОМЕР составляет 74755,50 рублей. (л.д.9 оборот).
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору потребительского займа НОМЕР от 11.04.2021 года по состоянию на 29.10.2021 года, составляет 74755,50 рублей, из них: 33705,50 рублей - основной долг, 40190,47 рублей - проценты за пользование займом, 859,53 рублей – пени. (л.д.65-86).
Ответчик ФИО1 представил письменные возражения, в которых с исковыми требованиями согласился частично, ссылаясь на несогласие с представленным истцом расчетом задолженности, внесение денежных средств ответчиком в счет погашения задолженности, в результате чего размер задолженности на момент уступки прав требования составляет 41230,17 руб., в том числе: 15747,90 руб., - основной долг, 25104,02 руб. – проценты по договору, 378,25 руб., - штрафные санкции. Кроме того, считает применение процентной ставки определенной договором за сроком действия договора займа неправомерным, а полную стоимость потребительского займа не соответствующую предельному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащих применению к данному договору не соответствующей установленной Банком России ставки 293,046 %. (л.д. 46-48).
По существу заявленных возражений суд пришел к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно положениям статей 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п.1 ст.12.1. Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ).
Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Заключенный между ответчиком ФИО1 и ООО МФК "Лайм-Займ" договор потребительского займа от 11.04.2021 года указанным требованиям законодательства отвечает в полном объеме.
При этом, ответчику был предоставлен заем на согласованных условиях, договор заключен добровольно, доказательств несогласия с условиями договора займа при его заключении ФИО1 не представил.
Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
В соответствии с частями 8 - 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных II квартале 2011 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000%, при их среднерыночном значении 295,033%, что не превышает установленную договором микрозайма от 11.04.2021 ставку 361,349% годовых, в связи с чем приведенные выше доводы подлежат отклонению как необоснованные.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиков доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности, а также контррасчета суду не представил.
Представленный стороной истца расчет проверен судом, является верным и соответствует требованиям установленных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части ограничения предельного размера процентов, подлежащих начислению по договору.
01.04.2022г. ООО «АйДи Коллект» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа НОМЕР от 11.04.2021 года, мировым судьей, и.о. мирового судьи судебного участка № 6 г. Копейска 08.04.2022г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности о договору потребительского займа НОМЕР от 11.04.2021 года в размере 74755,50 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Копейска был отменен 05.05.2022г.в связи с потупившими возражениями должника ФИО1 (л.д.41).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать по договору потребительского займа НОМЕР от 11.04.2021 года по состоянию на 29.10.2021 года в размере 74755,50 рублей, из них: 33705,50 рублей - основной долг, 40190,47 рублей - проценты за пользование займом, 859,53 - пени, поскольку условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2442,66 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «АйДи Коллект» (ИНН НОМЕР) к ФИО1, ДАТА г.р., МЕСТО РОЖДЕНИЯ, зарегистрирован: АДРЕС, паспорт НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА.) о взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА г.р., МЕСТО РОЖДЕНИЯ, зарегистрированного: АДРЕС, (паспорт НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА.) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» сумму задолженности по договору займа НОМЕР от 11.04.2021 года по состоянию на 29.10.2021 года в размере 74755,50 рублей, из них: 33705,50 рублей - основной долг, 40190,47 рублей - проценты за пользование займом, 859,53 - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины – 2442,66 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Кузнецова Е.В.